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隨着中國富裕階層呈現幾何式增長的態勢,財富概念的內涵和外延也在不斷擴大。“什麼是人生真正的財富?”正在成爲值得每一個富裕階層去思考的問題。
從最初簡單追求不斷攀升的資產數字,到如今熱烈探討的財務自由、生活品質和安全感等諸多概念,傳統意義上的財富概念已悄然生變。在一切以需求爲導向的經濟社會,財富附加值的不斷累積也需要投資者改變以往傳統的投資觀念。
我們將會在未來十年,看到比過去九十年更多的變化。尤其經歷過此次金融危機的洗禮,這樣的話並非聳人聽聞,而且還深賦着警醒意味。經濟形勢複雜且多變,因爲無常,所以更應該找對安身立命的方法。
以目前個人投資的環境來看,基礎的投資領域渠道少、風險不低且收益微薄。同時,社會生存環境也在不斷惡化,自然災害頻發。資產被縮水和健康被侵蝕的局面亟待改善。因此,爲了真正實現擁有財富,投資者在追求資產規模增長的同時,也應不忘爲家庭幸福加一道保障。
這一切都需早做打算,守住財富,更要守住幸福。
顯然,如何真正實現這一切並非易事。中國富裕階層大部分還處在“富一代”,這些白手創業起家的新財富階層可能更深諳財富積累之道,卻不精通財富保值、增值之術,更妄談財富所能夠帶來的超值與保障。這便需要專業的團隊爲高淨值人羣打理財富。
隨着中國富裕家庭數的迅猛增長,高淨值客戶數的不斷攀升,使得中國財富管理市場前景無限。這樣一個市場,這樣一個時代,也是私人財富發展最好的時機。如何能夠擺脫同質化的高端理財服務市場,來打造獨具匠心的服務理念,是每個從事高端財富管理機構面臨的最迫切問題。
作爲中國一家綜合金融集團,平安集團在完成併購深發展銀行之後,銀行、保險、證券、信託等牌照一應俱全,綜合化金融的優勢不斷凸顯。作爲平安銀行的高端財富管理品牌,平安財富依託綜合金融優勢,在全面打理投資者的金融需求的同時,更周全的考慮到客戶與家人的平安,提出爲無形的財富提供一份保障。
“因爲平安深知,金融資產是您的重要財富,您看重金融資產的穩健增長,但與資產數字相比,您更珍視全家人的健康與平安,家人的幸福與快樂是您無價的人生財富。”正如平安財富所傳遞的服務理念一樣,在肩負着資產管理與人生呵護的雙重使命上,平安財富如同富足寧靜的港灣,爲客戶積蓄力量、加滿風帆,在實現每一次精彩航程的同時又能保障一帆風順。
真正實現這些目標的核心體現在平安財富的八字箴言上:保值、增值、超值、保障。
Keyword 1:保值
自20世紀90年代中後期開始,企業資產、土地和各類自然資源、勞動收入流均可通過產權化、證券化或者金融票據化轉化爲流通的金融資本,這個財富證券化的過程在今天還在持續。一個具體的表現就是全民理財熱。
但是,由於中國人普遍缺少財商教育,更沒有正確的投資觀念。金融投資都離不開“三性”,即收益性、流動性和安全性。談及投資,大多數人的目標是“錢生錢”,但是卻忽略了最基礎的問題,投資資金的安全性。因此,大多數投資者更多的體驗過了大漲大跌的驚險與刺激之後,發現大潮退去後,自己在裸泳。
在飽嘗了投資的失敗之後,當投資者將錢財交給專業的機構進行打理時,也忽視了風險的隱憂。近期,包括國有銀行在內的多家銀行陷入理財產品亂象漩渦:華夏銀行“飛單”事件、工商銀行員工違規代售理財產品、建設銀行理財產品陷入鉅虧等。林林總總的機構和相應的理財產品並沒有爲投資者獲得較高的收益,反而侵蝕了固有的資金。
另外,隨着資產價格的上漲,個人會隨着財富的虛幻效應而對消費的預期趨於樂觀;資產大潮退卻時,消費預期趨於收緊。要平滑消費預期,或堅定經濟穩步增長社會中消費者的預期,需要個人穩固或可預期的收入流或現金流做支撐。如何跑贏CPI也是資產保值亟需面對的一大問題。
在這樣的理財亂象和迫切的保值需求中,一家專業的服務團隊、一套有經驗的風控體系和一系列有保障的投資產品的財富管理品牌纔是最優競爭力的,才能夠從衆多的財富管理機構中脫穎而出。
平安財富的專業團隊憑藉其跨部門風險評估流程和豐富的風險評估案例搭建起的穩健的風險控制體系顯示出獨特的競爭力。平安財富團隊的專業人士不僅能爲客戶提供金融資產的投資渠道或向客戶銷售產品,更能夠提供服務,爲客戶的資產安排、資產管理和保值增值提供方便和建議。
針對金融市場的變化起伏,平安銀行依託綜合金融的平臺擁有一些列期限靈活、風險可控的理財產品,其中包括常規保本類理財產品、貨幣性基金、跨市場貨幣基金信託等產品。這些產品由平安銀行投資於信用級別較高、流動性較好的人民幣金融工具,主要包括國債、金融債、央行票據、債券回購、拆借、存放同業以及高信用級別的企業債、公司債、短期融資券、人民幣代付業務等,能夠實現投資者保證本金、風險低、流動性強、投資成本低等多項要求。
平安銀行穩健的風險管理體系爲一系列產品能夠真正做到保值提供了支撐。同時,平安銀行會對理財產品隨時進行風險評估與監控,及時通知客戶相關的投資風險,以便及時止損。
同時,基於不要將雞蛋放在同一個籃子的概念,平安集團涵蓋了銀行、保險、證券、金融投資等多項業務領域,能夠充分實現分散投資的想法。每一位客戶接觸的可能是平安的一個點,不管是接觸了壽險、財險還是證券公司、信託投資公司或者是銀行,但最後呈現出來的是一面,平安財富的客戶可以輕鬆實現多元化投資,從而降低投資風險,真正實現保值的效果。
Keyword 2:增值
如果一個人擁有財富而不能使其增值,那也許是一種愚蠢的佔有。只是佔有錢財而不去使用,這和窮人相比又有什麼區別呢?
在保值的基礎上,如何實現資產增值纔是眼下許多投資者最看重的環節,也是最能體現資產規模增長的重要部分。在這個變化迅速、理財勢在必行的時代,對於任何個人和家庭而言,科學理財都是非常重要的。經濟基礎是一個人獲得幸福感的前提,也是每一個家庭維持穩定的必要保障。如果不善理財,多少財富都會將不起時間的消磨。一旦失去經濟基礎的支撐,大家就會面對各種各樣的生活問題。
以高收入家庭的資產情況爲例,現金流相當好,每月留存的儲蓄資金也豐厚,但如果全部流動資產都存銀行,恐怕不足以應付家庭未來子女的教育和主要成員的養老支出。要使資產自身不斷增值,纔是獲取安全感的一種手段。
而且伴隨着市場的日益穩定和成熟,高淨值人羣的理財觀念也日趨成熟,中國富裕、高淨值人羣的財富管理觀念更加成熟與理性,其財富目標,資產配置以及增值服務的需求呈現多元化趨勢。
平安財富專業的服務團隊,以及個性化的投資規劃,能夠爲客戶提供多種類的投資產品、交易工具,滿足其對資產的增值需要。
其中,增值類產品包括常規非保本類理財產品、各種類型基金、信託產品等多元化、跨市場的資產配置,涉足資本市場、非資本市場和貨幣市場等多個領域,同時提供前瞻性的產品管理策略,專屬理財顧問爲您周全規劃,有針對性的滿足客戶細分的需求。對於風險偏好激進的投資者來講這些產品組合無疑是高收益、期限靈活,兼顧流動性的最佳選擇。
在此基礎上,平安財富還在不斷加大產品創新力度。在現有銀行、保險、證券、信託的格局下,新的投資領域的開發和新產品的研發成爲未來的發力點,其中包括陽光私募、股權投資、其他衍生品等相關產品。平安財富旨在打造更全面的產品線,使得整體理財佈局更加完善。
平安銀行一直致力打造中國社會最高端的富裕人羣提供專業的財富管理服務,通過量身定做的資產配置計劃,降低他們的整體投資風險,同時實現財富增值。
尤其是根據客戶的家庭目標不一樣,資產結構不一樣、風險承受能力不一樣,未來的現金流結構也不一樣,造成了投資的需求一定不一樣。同時,在不同的經濟形勢下,尤其是金融市場比較動盪的時候,高端財富管理應該提供不同的產品,不同的投資策略去滿足客戶資產增值的需求。
而這樣的資產配置的組合並不是一般的金融機構所能夠實現的。
然而,作爲平安財富的客戶,保值、增值還只是平安銀行提供的基礎高端財富服務手段,接下來保障與超值的環節,更是其他機構望塵莫及之處。
Keyword 3:保障
凡是在接受過專業理財規劃師的投資建議時,一份保險是不可或缺的,因爲這是對未來潛在風險的最直接保障。
大多數人身邊都存在這樣的故事。曾經腰纏萬貫、富甲一方的商人,意外遭遇病變,無心事業經營的同時,開始不斷話費積蓄去醫治頑症,最後事業和財富都逐漸縮水,彌留之際只能感慨爲何當初沒有選擇一款合適的保險產品。顯然,這樣的故事不勝枚舉,但關鍵問題是多數人還沒有意識到保險的寶貴作用。
不過,如今這樣的悲劇一定不會發生在平安財富高端理財客戶的身上。平安財富爲其客戶提供了專業全面的保險產品,更是重磅推出了高達2000萬的保障服務以排解客戶未來的後顧之憂。
整合平安集團的綜合金融優勢,平安銀行爲貴賓客戶提供包括綜合交通意外險、全車人員意外險等保障、國內外急難援助等保障。憑財富金點還可享受旅遊綜合意外險,申請90天內,在離開平安銀行登記的常住地100公里以外發生的意外事故或受到旅程阻礙等,均可享受相應保障。
一份高達2000萬的保障額度,並涵蓋多項保險品種實屬業內首例。保障額度之高,在同業中數佼佼者;保障類別之全,解除客戶一切後顧之憂;保障範圍之廣,讓家人一同收益。這正是平安銀行所能給予客戶的非凡體驗。
另外,尊貴平安禮遇爲平安財富客戶精心奉獻360度體檢篩查、行車關懷、專享機場接送等多項健康關愛的服務。
這些保障性服務同時也是平安銀行最近新推出的貴賓客戶新權益的重要內容。平安銀行的白金及鑽石貴賓客戶憑累積的財富金點可在固生堂等知名高端醫療機構享受中醫養生服務。貴賓客戶不僅能常常與知名中醫近距離接觸,平時有個頭疼腦熱的,還能隨時通過新權益中的“電話醫生服務”尋求幫助,由醫生提供一對一全科醫療及健康醫療諮詢服務。
此外,貴賓客戶還可憑財富金點爲自己或者家人申請免費360度風險篩查體檢套餐,如專門針對上班族的職場白領套餐,針對老年人的夕陽紅套餐,針對菸民的吸菸族套餐等等。依賴強大的資源平臺,爲客戶推薦最權威的醫院和專家提供就醫服務;爲客戶推薦醫療機構和醫生信息,讓客戶足不出戶,瞭解最權威的醫療資訊。
平安銀行通過爲貴賓客戶打造了多項創新服務,屢創業內首次服務的推出,成爲業內貴賓服務權益最豐富多樣的銀行之一。
顯然,在銀行業競爭日趨激烈的今天,全方位的從客戶角度出發,以客戶的切實需要爲產品創新的立足點纔是真正擺脫同質化競爭的一大利器。平安銀行不僅要爲高端理財客戶推出業內最全面的理財服務,還有更多超值服務等待貴賓客戶去享受。
Keyword 4:超值
當高淨值人羣的財富積累達到一定規模,更高層次的消費需求就體現在對高品質生活的不懈追求上。金錢所帶來的物質享受和社會地位已經無法滿足其價值定位,他們更加關注自己和家人的身心健康,從上休閒的生活方式。
一些富裕階層開始選擇或旅行,迴歸自然,開闊眼界;或閱讀,豐富閱歷,品位人生;熱愛藝術,富有生活情趣;喜好收藏,鍾情貴族運動,體驗高品質生活。高淨值人羣致力於不斷提升修養和品位,在關注自身的同時不斷謀求更多的社會歸屬和認同。
這樣的需求如果能夠通過金融機構的高端財富管理團隊實現,必然是吸引這羣高端客戶的有利籌碼。顯然,這一切的需求也正是平安銀行想給予其客戶的超值服務。
當大多數銀行還停留在賣產品的階段時,平安銀行就爲高端客戶推出了綜合性解決方案,而不是單純地賣投資產品或零星的增值服務。其綜合理財規劃服務除了投資理財服務之外,還提供包括退休、旅遊、教育、醫療等一系列超值服務。
平安銀行爲貴賓提供留學體檢推介、留學旅行安排及行前信息服務、留學國駕駛學校推介、緊急電話翻譯服務、知會父母等貼心服務。
平安銀行白金或鑽石客戶均可在全國30多個城市享受“免一日租金、租三送一”特惠,憑財富金點還可享受免費機場接送服務,輕鬆登機,商旅無後顧之憂。客戶在出行時可以獲得自駕遊旅遊路線設計協助、自駕遊景點區住宿和餐飲信息等。平安銀行還將不定期推出各種名車試駕活動,以滿足客戶的愛車需求。
另外,借記卡、信用卡雙卡融匯,是平安銀行又一創新服務。平安銀行借記卡客戶或信用卡客戶在符合一定的條件後均可獲贈“財富金點”,並可彙集在一起申請服務,所申請的服務不限本人使用,只要客戶名下有足夠的金點,並符合申請條件,可爲自己、爲家人、爲朋友申請相關服務,爲親人傳達濃濃關愛之情。
平安財富客戶可專享多項定製理財產品及尊貴平安禮遇,平安白金信用卡持卡人更獨享加油9.5折等超值回饋。