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●理財案例
小林夫婦是兩位80後,都是獨生子女,今年5月剛剛結婚。27歲的小林在事業單位工作,月收入5000元左右,年終獎2萬元;26歲的妻子在一所小學當老師,平均月收入3000元。因爲兩人平時花錢大手大腳,雖然工作多年,積蓄卻不多,連婚房都是雙方父母“贊助”的。
考慮到年紀不小了,加上雙方父母的催促,兩人計劃兩年內生小孩,同時還想買一輛經濟型的小車。雖然婚房是父母準備的,但婚房裝修將他們的積蓄花了個精光,手上積蓄僅有婚禮收到的禮金5萬元,目前存了定期。除此之外,還有小林之前投資股票的4萬餘元(被套,目前市值僅2.1萬元)。
●理財目標1.兩年內購買一輛小車
2.準備生育金及孩子教育金3.做好養老等其他理財規劃
●理財嘉賓浦發銀行南昌分行國際金融理財師楊小勇
年入12萬也要制訂儲蓄計劃
小林夫妻指定了三個理財目標:買車、生孩子和養老。值得肯定的是,小林夫婦雖然是月光一族,但能夠意識到理財的重要性。醫療可通過社會保障和購買醫療保險來解決,他們目前面臨最主要的理財目標是子女教育基金和養老基金的籌劃。
在子女教育金規劃之前,如何準備好小寶寶的誕生則對小林夫婦來說更加緊迫一些。兩年內買車的目標相對醫療、養老和教育來說顯得比較次要,如果沒有特殊原因,建議將這一目標推遲實現,等到寶寶誕生後,積蓄充沛一些再考慮。
小林夫婦家庭月收入達到8000元,加上小林的2萬元年終獎,家庭年收入近12萬元,如此收入在南昌這樣一個二線省會城市來說還是很不錯的,只是因爲兩個人花錢沒計劃、無節制,才導致了“月光”。所以,他們家庭理財的第一步就是制訂一個合理的儲蓄計劃。
每月分兩部分強制儲蓄
消費習慣的更改不可能一步到位,建議小林夫婦剛開始先設定每月儲蓄3000元(正好是小林妻子的月收入),這個儲蓄目標一旦制訂就需要兩人嚴格執行,建議分成兩部分:1500元選擇1-2個基金進行開放式基金定投業務,爲子女教育金做好儲備;1500元每月存入銀行定期一年,這樣可以保證第二年每月都有一筆錢到期。
合理分配資金穩健投資
小林現有兩筆資金,一筆爲5萬元結婚禮金,另一筆是虧損的股票投資。如果定存的5萬元時間不久,建議提前支取改投浦發銀行同享贏系列銀行理財產品,一年期預期收益4.9%,比同期存款收益高出63%。如果定期時間已較長則建議保留,等到期之後再做銀行理財的投資。對於股票投資,如果沒有相應專業知識的儲備,不建議小林繼續投資,這部分錢如果從股市退出,建議投資低風險的貨幣市場基金,風險低,每天的年化收益爲3%左右,這部分資金可作家庭應急資金。
至於小林的年終獎,建議將5000元購買兩人的意外和大病醫療保險;15000元可以滾入銀行理財產品,獲得穩健的理財收益。
學習理財知識讓生活更好
作爲年輕人,小林夫婦要注意規劃好時間和個人職業生涯,利用業餘時間多學習一下理財知識。理財是每個人一生一世都在進行的事,因人而異,因時而異,在不同的條件下,選擇不同的理財策略、理財方法、理財品種,會有不一樣的理財結果。年輕就是資本,小林夫婦如果做好財務規劃,適當控制消費,努力工作,未來的生活一定會越過越好。(記者黃培紅)