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問:我今年29歲,妻子28歲,都在鄉鎮機關上班,年收入約15萬元,單位均有五險一金。有住房一套,貸款額24萬,月供1400元;代步車一輛,按揭兩年,月供2100元,家庭其他月支出約2000元。女兒剛滿7個月,由於我們都不懂理財知識,因此平時沒有什麼理財,希望理財師能從子女教育計劃、家庭應急計劃、個人退休計劃、家庭保險計劃等方面給出建議。
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答:1、孩子教育儲蓄計劃。可以給剛出生的女兒買份保險,每年存,期交1萬,還可以給剛剛出生的小孩辦張寶貝卡,做個定投,每個月投2000元。
2、資金配置。按照年收入來看,每年還會有結餘5萬元,可以做點銀行穩定的理財產品買些貨幣基金進行短期投資,可以方便隨時都可以進出;有一輛車,可以辦理一張暢通卡,便於交通罰款加油以及洗車等項目。貸款24萬,按揭2年,可以用公積金還每月貸款。
3、應急備用金。每個月可以固定存點家庭應急備用金作爲家庭應急計劃,以應變日常突發事件。
4、家庭保障配置。夫妻兩人都在鄉鎮機關上班,可適當再買點商業補充性保險,如意外傷害險,失業險等,保險金額控制在月收入的12倍,正好抵衝該家庭一年的支出。