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隨着我國步入老齡化社會,如何實現“無憂養老”已成爲人們普遍關注的話題。記者注意到,近期不少銀行紛紛開始“試水”養老投資,在理財產品中融入養老的理念。這類養老理財產品或只針對老年客戶發售,或是將養老金長期投資的投資理念融入產品設計之中面向社會大衆發售,爲投資者進行養老規劃提供了全新的理財渠道,養老金配置管理進一步多樣化、靈活化。
銀行發力“養老”理財產品
記者注意到,近期某股份制銀行發行一款主打“養老”牌的理財產品,產品投資期限爲3年,該產品對3年的投資期限分段計息,以91天爲一個“投資週期”,投資者可選擇在規定時間內申購贖回,或自動進入下一投資週期。從目前到期運作的情況來看,到期收益率達5.10%。另一家股份制銀行日前也發行多款“養老”理財產品,這些產品期限較短,均在4個月左右,爲非保本浮動收益型,所投資產中配置了票據資產以保證產品收益率穩定。而某城商行近期也加入這一行列,發行的養老理財產品主要針對風險承受能力較低、追求穩健收益的養老金客戶,產品均爲保證收益型,期限大多爲1年,資金投向債券、債券回購等低風險資產。
可選較長期限的穩健型產品
理財師張豔麗指出,銀行轉戰養老市場,與銀行理財市場競爭的日益激烈是分不開的。對銀行而言,推出養老專屬理財產品,一方面可擴大目標客戶羣體,將有養老需求的人羣作爲潛在客戶來開發;另一方面,可更好地服務現有客戶,“養老”不再只是依靠保險這一渠道,通過銀行理財產品同樣能實現這個目標。
同時,張豔麗提醒,投資者在選擇理財產品前,應儘量遵循養老規劃的三大原則:安全、持續性和增長性。爲保證養老金的安全,建議投資者在購買“養老”理財產品時,最好選擇資金投向於票據、債券、債券回購等低風險資產的產品。此外,投資者還需制定一個長期的、可持續性的養老規劃,選擇“養老”理財產品時,需選擇期限較長的穩健增長型理財產品,如一年期以上的固定收益類產品。