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當日審批、1天內完成支付、無抵押貸款單戶授信高達200萬……
2012年初,光大銀行推出“易快發”——小微採購卡業務,爲小微企業提供了一個“迅速融資、擴大銷售、實時放款、定向支付”的綜合金融服務方案。
作爲創新型融資產品,“易快發”將信用卡成功變身爲小微企業融資渠道,用方便、快捷的信貸新模式有效助力小微企業發展。與此同時,這一爲小企業帶來方便的產品也實現了“零風險”。
截至2012年7月末,在不到5個月時間內,光大“易快發”實現透支餘額31億元,其中的訣竅就在於——以鏈式融資“貸”動小微企業。
鏈式融資“貸”動小微企業
“易快發”以銀行有授信或充分了解下游產業鏈的企業爲核心,由核心企業爲下游企業擔保,銀行爲被擔保企業發放採購卡,用於產業鏈下游企業定向交易,全面了滿足小微企業“小、頻、快”的融資需求。
便捷的一條龍金融服務,“易”,是“易快發”的第一個特點。由於資產不足,小微企業很難通過傳統的抵押、擔保等融資方式獲得資金,向傳統銀行融資則需面臨成本高、服務少、手續繁、審批難等問題。面對這一情況,“易快發”創新使用了由供應鏈的上游挑選相對優質的下游企業,採取擔保、繳納保證金的形式,由銀行解決下游融資、上游資金回籠等問題,在這一過程中,小企業僅需提供身份證和申請表,即可辦理業務,手續極其便捷。審批通過後,由銀行直接向上遊企業定向支付貨款,下游企業也可以選擇1至24期等期數分期向銀行償還貸款。
當天審批,當天放款,隔日到帳,“快”,是“易快發”的第二個特點。由於“易快發”的實質是“鏈式融資”,在產業鏈向下延展的過程中,上游的擔保企業成爲融資鏈上的關鍵節點,即“核心企業”。這決定了上游必須充分了解其所擔保的下游企業,瞭解-推薦-擔保-繳納保證金,確保了核心企業推薦的融資需求方的質量,鑄起了信用風險的第一道防線。隨着徵信體系的不斷髮展與完善,銀行充分利用央行的徵信數據庫,在線展開對融資企業、個人的外部信用調查。光大銀行運用先進的風險管理理念管理實質風險的同時,大幅提升了信貸審批效率,通常是當天審批,當天放款,隔日到帳,充分滿足了了小微企業對金融解決方案“快”的需求。
爲客戶創造更多價值,“發”,是“易快發”的第三個特點。以此模式,上游企業可以及時收回所有賬款,做到“零賬期”回款;下游貸款企業緩解了資金壓力,可以更好的運營。“易快發”的這一信貸模式同時可應用到各個領域,只要有大額資金需求的交易,“易快發”就有存在的空間,這類交易可以是貿易、可以是房屋租金、可以是出租車的經營權……這爲全國小微企業、個人經營者提供了足夠的週轉資金,創造了更多贏利可能,從而推動了整個產業鏈的加速發展,爲客戶創造更多價值,形成整個產業財富的發酵效應。
以長遠的眼光發現和培育客戶,引導客戶運用合適的創新金融工具,讓更多的小微企業享受到現代化高品質金融服務,纔是小微金融真正的發展之道,其中銀行與企業合作中最深層的吸引力,則是通過優秀的產品引導並幫助企業加速成長。
“易快發”,正是這樣一種產品。
目前,針對不同行業的資金流特點,光大銀行推出了包含“易快發”業務在內的小微企業模式化整體服務平臺,構建了光大銀行小微金融的整體服務平臺的概念。在這個平臺上,光大銀行可以使用不同的模板制定不同行業問題的解決方案。同時,爲更好地貼近小微企業需求,光大銀行各分行通過“專點、專項、專業、專人”服務,及時滿足周邊小微客戶的金融服務需要。
“未來將用二至三年的時間打造更多的小微專營機構,同時堅持不斷創新進行差異化經營,爭取多角度、多層次、多渠道更好的滿足小微企業信貸需求,使“易快發”真正做到鏈式融資“貸”動小微企業,推動國民經濟發展。”光大銀行有關負責人表示。