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中秋、國慶將臨,銀行理財產品扎堆發行。不少市民發現,有些銀行推出的1個月左右的短期理財產品收益超過了3個月的收益,年化收益率能超過4%。但是在高收益的背後,“資金募集期”、“資金到賬日”很可能會攤薄理財產品的實際收益率。如何購買更合算?專家建議不僅要看收益率,還要踩對點兒。
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上週京津冀地區市民可購買的人民幣理財產品,除結構性產品外平均預期收益率爲4.39%,較上週下降0.03個百分點。
普益財富報告顯示,上週預期收益率達5.00%及以上的產品共8款,其中2款爲結構性產品;70%的產品預期收益率在4.00%至5.00%。
從銀行理財產品期限看,銀行理財主打6個月以下期限的中短期產品。上週79%的產品期限在6個月內,其中69.2%的產品集中於3個月內。在市場總體投資收益率下行的背景下,銀行也承受着經濟下行帶來的風險,不會把資金進行長期投資,因此供給的理財產品仍然以短期爲主。
記者瞭解到,理財產品一般有將近一週的募集期,除少數銀行在募集期給出活期利率外,其他銀行理財賬戶資金在募集期間是沒有任何收益的。
以一款銀行發行的33天期限的理財產品爲例,預期年化收益率爲4.2%,不過,按照規定,這款產品到期日爲9月29日,但理財產品資金至少也得次日到賬,而今年國慶、中秋假期從9月30日開始,該產品的實際到賬日最早也要到10月8日。業內人士稱,根據“理財收益及理財本金在投資到期日與資金實際到賬日之間不計利息”,33天年化收益率4.2%和8天的“0利息”綜合計算,實際收益只有3.38%左右。
因此,業內人士建議市民可以在產品募集期的最後一兩天購買,最大限度縮短資金被佔用時間。(記者熊焱)