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高息只有一週
“好像只是看上去很美。”8月6日,一位從深圳來的遊客,走進香港某銀行網點,詢問非本地居民在香港開設人民幣賬戶事宜。走出銀行,她說了這樣一句話。
香港金融管理局日前宣佈,從今年8月1日起,香港銀行可以爲非香港居民開戶和提供各類離岸人民幣服務,具體包括設立人民幣賬戶、存款、貸款、發出人民幣結算扣賬卡及信用卡等服務。這是香港銀行首次對非本地居民開放人民幣業務。目前,匯豐銀行、恆生銀行、永隆銀行、渣打香港、交通銀行香港分行、中國銀行香港分行、東亞銀行等銀行已經推出非香港居民人民幣相關業務。
更讓投資者眼前一亮的是,推廣期內,達到要求的客戶,可獲中信銀行國際提供高達8%的人民幣賬戶優惠年利率。一週前,恆生銀行亦在香港推出了類似的優惠策略。恆生公告稱,8月1日起,該行開始爲期一週的推廣期,爲以港元兌換人民幣並同時設立人民幣定存的客戶,提供年利率高達6.38%的存款利息。
實際回報不高
儘管只是爲期一週,但6.38%甚至8%的高息,仍然看起來令人激動。但是,讓我們來看一位恆生銀行客戶經理的仔細計算,6.38%的高息優惠只有大致一週時間,即開戶後一週內享受存款年利率6.38%,此後一個月的定存年利率降至2%,這筆存款的下限爲2萬元,上限爲500萬元。而這筆款項的存款方式,需是將客戶手上的港幣在恆生銀行兌換成人民幣,並將其存入恆生人民幣賬戶中。以一個月30日計算,上述優惠年利率人民幣賬戶一個月定存的年利率約2.98%。
中信銀行國際的優惠策略同樣如此,8%的利率只能持續一週,其後,同樣會以2%的年利率對非香港居民的資金進行定存,且此賬戶的金額上限爲10萬元。
這樣算下來,看起來“驚人”的優惠年利率,其實和香港各大銀行目前推出的人民幣存款年利率相差不大。中國人民銀行數據顯示,目前內地金融機構人民幣3個月、半年及一年存款基準利率分別2.85%、3.05%及3.25%。
理財產品少收益低
“內地居民去香港開人民幣賬戶更多是爲了進行投資理財。”有銀行理財師表示,但據他了解,目前在香港可投資的人民幣產品並不多,收益率表現與內地銀行相比也沒有什麼競爭力。
此外,目前香港的人民幣保單、人民幣債券、人民幣相關基金產品等,收益率普遍不超過4%。其中,目前在港交所掛牌上市的僅有華夏滬深300指數ETF及匯賢產業信託兩隻證券產品,而且由於資產市場一直萎靡不振,“雙股雙幣”人民幣新股產品也一直處於難產狀態。“從某種程度上說,內地居民專程過去開人民幣賬戶目前沒有什麼意義。目前內地銀行理財產品收益率雖然走低,但年化收益率超過4%的依然不少。”上述理財師表示。
事實上,在政策開閘的同時,香港銀行業內人士就表示,人民幣投資渠道不暢的負面影響已開始顯現,在新措施實施後,如果不盡快推出更多的有吸引力的人民幣金融產品,在人民幣失去升值效應後,未來香港人民幣業務規模有可能反而逐步縮減。
利用匯價差套利不划算
目前,內地和香港的人民幣匯率存在一定差別,有評論認爲,放開對非港居民的人民幣業務可能帶來套利行爲。但專家表示,雖然理論可行,但實際操作中成本太高,基本無法操作。
據瞭解,離岸人民幣和內地人民幣匯價曾兩度出現過近千點的價差,但目前相差不過10個點左右,而且普通人很難去套利。首先要資金量很大。其次,就是在當地以離岸價換了人民幣,但是錢沒法跨境匯款,而且在香港的銀行換匯時,本身有手續費(點差)。所以綜合而言,對於普通居民來說,想利用匯價差去套利,不太可能。
對於大多數普通老百姓來說,去香港開戶投資並沒有想象中的那麼美好。“只有要來香港投資或想轉移資產的投資者纔可能需要把人民幣從國內帶到香港來。”上述遊客表示,否則她還是寧願把錢存在內地的銀行裏。不過,本次人民幣賬戶開閘對渴望炒港股的內地居民提供了便利,投資者只需要到香港開設人民幣賬戶即可。