天津銀行業多措並舉全面助力小微企業發展-天津,金融,小企業,融資,貸款-北方網-時代財經

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● 2011年天津市小微企業貸款增速全國排名第六

　　截至2011年末，天津市小微企業貸款餘額1956億元，比年初增加465億元，增速31.21%，全市小微企業貸款增速在全國31個省市中排名第六，在四個直轄市中排名第一。全市科技型中小企業貸款369億元，比年初增加136億元，貸款戶數1581戶，比年初增加505戶。 ……詳細內容

● 《加強天津市小微企業金融服務倡議書》

　　小微企業是推動天津市經濟社會發展的重要力量，是轉型昇級的催化劑，是技術創新的生力軍。大力開展小微企業金融服務，也是我市銀行業金融機構轉變發展模式，調整客戶結構的必然要求。為此，天津市銀行業協會向全體會員單位發出如下倡議 ……詳細內容

　　銀監會一直高度重視小微企業融資問題，按照國務院的有關要求，研究、制定了關於改進小微企業金融服務工作的一系列工作方針和政策，堅持督促銀行業金融機構按照可持續原則，落實『六項機制』和『四單原則』，引導和鼓勵銀行業金融機構針對小微企業『短、小、頻、急』的金融需求特征，創新小微企業服務模式和產品，逐步形成了以『六項機制』為基礎、以『兩個不低於』為目標的行之有效的工作思路。

　　銀監會先後制定《商業銀行小企業授信工作盡職指引》、《銀行開展小企業授信工作指導意見》、《小企業金融服務專營機構的指導意見》等政策發文20多項。

　　2009年，銀監會深入貫徹黨中央國務院關於進一步擴大內需、促進經濟增長的政策措施，及時出臺《中國銀監會關於當前調整部分信貸監管政策促進經濟穩健發展的通知》，支持發放並購貸款，加大對中小企業的信貸支持，加大涉農信貸投入力度，鼓勵實施貸款重組，允許有條件適當突破存貸比。

　　2011年，為進一步改善小微企業金融服務，銀監會先後印發了《關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》和《關於支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》，通過細化機構准入標准、支持商業銀行發行小微企業專項金融債、適度提高監管容忍度等差別化監管和激勵政策，推動銀行業金融機構加強對小微企業的信貸支持力度。

■ 國務院及各部委扶持小微企業有關政策

1、2011年10月12日國務院常務會議通過『國九條』
2、2011年10月24日財政部公布《關於金融機構與小型微型企業簽訂借款合同免征印花稅的通知》
3、2011年10月25日銀監會出臺《關於支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》
4、2011年10月31日財政部發布第65號令，決定修改《中華人民共和國增值稅暫行條例實施細則》和《中華人民共和國營業稅暫行條例實施細則》提高增值稅、營業稅起征點。
5、2011年11月2日科技部聯合財政部、銀監會等8部委共同出臺《關於促進科技和金融結合加快實施自主創新戰略的若乾意見》
6、2011年11月14日財政部、國家發改委發布《關於免征小型微型企業部分行政事業性收費的通知》
7、2011年11月17日財政部、國稅總局公布《營業稅改征增值稅試點方案》及上海試點的相關政策
8、2011年11月23日國家工商總局發布《公司債權轉股權登記管理辦法》
9、2011年12月29日財政部、工業和信息化部發布《政府采購促進中小企業發展暫行辦法》
10、2012年2月1日國務院常務會議研究確定進一步支持小型微型企業健康發展的政策措施

　天津銀行業小微企業金融服務表彰大會

　　去年以來，天津銀監局堅持把開拓小微企業金融服務的工作重點集中在『抓機制、抓機構、抓考核、抓平臺、抓調研』，通過政策引領、制度支持等手段，積極引導全市銀行業轉變經營觀念，提高小企業金融服務的特色化、差異化水平。

　　至2011年末，全市小微企業貸款餘額1956億元，比年初增加465億元，增速31.21%，順利實現『兩個不低於』的監管目標（增量差272億，增速差18.12%）。全市小微企業貸款增速在全國31個省市中排名第六，比2011年初提昇了19個位次，在四個直轄市中排名第一。

　　天津銀監局牽線搭橋，累計組織銀企融資對接10多次。與市中小局攜手開通了『中小企業金融服務網』。與市科委、市知識產權局、市財政局等部門建立了聯絡工作機制，不斷推動金融科技創新進程。

　　全市銀行業金融機構充分利用天津市各級政府部門支持科技型中小企業的專項政策，加大信貸投入、改善經營模式、創新金融產品，實現科技型中小企業貸款369億元，比年初增加136億元，貸款戶數1581戶，比年初增加505戶，全市7.3%的科技型中小企業獲得銀行貸款。

　　天津銀行、天津農商行、浦發銀行天津分行等10多家銀行機構積極運用科技『小巨人』專項資金政策，累計為401戶『小巨人』企業發放貸款69.2億元，其中25億元貸款獲得政府貼息支持，貼息金額5100萬元。

　　近期，天津市被科技部、銀監會等五部門確定為首批促進科技和金融結合試點城市。各商業銀行要緊密結合市委市政府大力發展科技『小巨人』的政策，積極配合有關部門，以科技支行或科技型中小企業專營機構為依托，加大對科技型企業支持力度。　　【進入專訪】

■ 一、政策措施
　　銀監會一直高度重視小微企業融資問題，落實『六項機制』和『四單原則』。
　　銀監會先後制定《商業銀行小企業授信工作盡職指引》、《銀行開展小企業授信工作指導意見》、《小企業金融服務專營機構的指導意見》等政策發文20多項。
　　2011年，銀監會先後印發了《關於支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》和《關於支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》，推動銀行業金融機構加強對小微企業的信貸支持力度。

■ 二、優化金融服務環境
（一）以制度建設為重點，著力構建促進小微企業發展的長效機制。
（二）及時細化差異化政策，明確監管要求。
（三）引導各行深化專營機構建設，充分發揮其信貸引擎作用。
（四）加強多方聯動，創建良好外部環境。
（五）深入調查研究，促進各行交流學習。

■ 三、防范風險
（一）創新產品，提高服務
（二）創新機制，防控風險
1、鼓勵轄內銀行建立橫貫型支持小微企業信貸管理體制
2、鼓勵商業銀行在風險可控的前提下，適當放寬小微企業貸款准入標准
3、鼓勵各銀行以天津市逐步完善擔保服務體系

■ 四、成效
『兩個不低於』目標實現截至2011年末，全市小微企業貸款餘額1956億元，比年初增加465億元，增速31.21%，順利實現『兩個不低於』的監管目標（增量差272億，增速差18.12%）。	貸款佔比持續上昇全市企業貸款餘額1.08萬億元，其中大型企業貸款佔比57.8%；中型企業貸款佔比24%；小微型企業貸款佔比18.2%，比2011年初提昇7.1個百分點。	貸款投向更趨合理過去的一年，與天津經濟社會發展、人民生活需求緊密相關的批發零售、水利環境、公共設施管理等行業獲得更多的貸款支持。	專營機構建設加快截至去年末，轄內32家中資銀行共設立小微企業專營機構130個，其中專營部門28家，特色支行102家。專營機構的小微企業貸款餘額827億元，比年初增加214億元。
加大支持科技型中小企業全市銀行業金融機構加大信貸投入、改善經營模式、創新金融產品，實現科技型中小企業貸款369億元，比年初增加136億元，貸款戶數1581戶，比年初增加505戶。	創新產品服務水平提昇全市銀行機構結合小微企業和科技型中小企業融資需求特點，推出聯保聯貸、知識產權、股權、商標權質押貸款等38個創新產品，累計放款30多億元。	銀政合作力度增強目前，各銀行已與市科委、市知識產權局、各地方商會、創意產業協會等50餘個機構成功搭建業務合作交流平臺，貸款餘額135.60億元。	多層次的服務模式初步形成一是大型銀行依然是小微企業金融服務的主力軍。二是中小銀行貸款增速加快。三是政策性銀行、郵儲銀行積極發揮政策引領作用。

■ 五、特色做法
	（一）以銀政合作為載體，推廣免抵押免擔保貸款模式。（二）以融資產品創新為動力，提昇市場需求契合度。（三）以流程再造為途徑，提高貸款審批效率。（四）以專營機構設置為手段，推出『一站式』金融服務。（五）以直接融資和間接融資相結合，提供最優解決方案。

　大連銀行天津分行成功發放天津市首筆專利權質押貸款

　　2009年7月，在廣泛聽取各行意見基礎上，天津銀監局起草並聯合市金融辦、市知識產權局等部門聯合下發了《天津市專利權質押貸款實施指導意見》，積極推進知識產權質押貸款業務發展。
　　2009年8月31日，大連銀行天津分行向天津市煒傑科技有限公司發放了天津市首筆專利權質押貸款2000萬元。

　天津銀行成功發放天津市首筆商標專用權質押貸款

　　2009年12月，天津市南洋胡氏家具制造有限公司以其多年經營的著名商標『南洋胡氏』進行質押，成功地從天津銀行獲得了1000萬元貸款。
　　這是天津市第一家企業通過商標專用權質押從銀行獲取貸款的案例。

　浦發銀行天津分行成功發行天津市首單集合票據

　　2011年11月，浦發銀行天津分行作為主承銷商，歷經一年的時間，從前期籌備、盡職調查、收集資料、文件制作到上報協會，為天津市5戶科技小巨人企業成功發行『天津濱海高新技術中小企業2011年度第一期集合票據』。
　　這標志著天津科技小巨人企業開始走向債券市場獲取直接融資。

　大銀行支持小企業建行打造『信貸工廠』流水線

　　建行小企業產品豐富、各具特色，能滿足不同類型小企業的融資需求。
　　建設銀行總行借鑒國外先進銀行經驗，推出『信貸工廠』模式的小企業經營中心，體現流程銀行理念，並逐步在全國推廣。

貸款名稱	所屬銀行	貸款名稱	所屬銀行
易貸通	天津銀行	小企業『便利貸』	浙商銀行
流動資金循環貸款		小企業『一日貸』
商業抵押分期貸款		小企業三年貸
企業法人按揭貸款		小企業速貸通	建設銀行
商標專用權質押貸款		小企業成長之路
專利權質押貸款		小企業國內保理
應收賬款質押貸款		小企業應收賬款質押貸款
國內保理業務		小企業聯貸聯保
貨物質押業務		小企業誠貸通
保兌倉業務		小企業信用貸
組合保		小企業購船抵押貸款
聯保貸		小企業動產質押
增值貸款		小企業固定資產購置貸款
科技展業貸款		小企業小額通
科技小巨人貸款		聯保貸	中信銀行
個人經營貸款		訂單貸
個人經營流動資金循環貸款		種子貸
個人經營用房屋按揭貸款		按揭貸
個人經營型物業抵押貸款		組合貸
個人工程機械按揭貸款		市場貸
個人商鋪租金貸款		商會貸
個人創業小額擔保貸款		園區貸
個人創業小額擔保循環貸款		供應貸

　建行出口退稅貸款解決小企業燃眉之急

　　某企業是一家從事中藥材進出口的貿易型小企業，主要貿易往來伙伴及地區覆蓋了韓國、日本、加拿大、美國等以及臺灣地區，業務發展迅速。
　　2009年尋求貸款無門的企業偶然接觸到建行，發現企業貸款面臨的棘手問題是沒有抵押物，銀行充分考慮了企業的現狀及需求，認為該企業經營正常穩健。用企業的出口退稅應退未退款做質押，可以提供融資放款。【詳細】

　中信銀行應收帳款質押解決企業融資難題

　　中信銀行通過調查了解認為天津『巴莫科技』產品科技含量較高，市場前景較為廣闊，下游客戶資質較好。
　　通過審議，給予該公司2000萬元授信額度，擔保方式為信用免擔保，有效地解決了『巴莫科技』抵押物金額與融資需求不匹配的困難。【詳細】

　北京銀行『設備通』助力小企業融資

　　龍年春節，王良軍夫婦開辦的杭州桐廬君英針織有限公司獲得了北京銀行杭州分行162萬元的設備按揭貸款。
　　北京銀行針對企業缺乏擔保物的問題上門進行了調查，提出為企業開辦『設備通』設備按揭貸款。辦貸款後，銀行按照進口設備完稅價格的70%確定貸款額度，並迅速進行授信審批。今後3年內，桐廬君英公司只需每月還款8萬元，企業的負擔大大減輕，無抵押擔保等問題也迎刃而解。【詳細】

監制：劉雁軍趙海濤

策劃：付春英　制作：賈乃玉

指導單位：天津銀監局
　　　　　天津市銀行業協會

欄目聯系電話：022-23601782-8045

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