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日前,保監會公佈了2011年全國保險業數據,山東地區(不包括青島,下同)也最終難逃財險壽險冰火兩重天的困境,保險業整體增速放緩的趨勢明顯。
經濟導報記者對近3年山東地區以及山東省轄區內各地市(不包括青島,下同)原保險保費收入的數據進行比較,發現壽險高速增長的勢頭已成過去。
7日,山東財經大學(籌)保險學院教授、保險精算研究所所長呂志勇接受導報記者採訪時分析稱,政策利空、資本市場走熊以及保險產品自身一些因素的制約等,導致了保險業整體增速放緩,並認爲保險業將回歸平穩增長。
壽險增速泡沫遭擠壓
2011年保監會原保險保費收入情況表顯示,山東地區實現原保險保費收入約890億元,其中,財險約276億元,壽險約550億元,意外險約20億元,健康險約44億元。
導報記者查閱2010年和2009年原保險保費收入數據表發現,山東地區2010年實現原保險保費收入876億元,比2009年增加約98億元。其中,財險約242億元,比2009年增加約68億元;壽險約570億元,比2009年增加約119億元;意外險約19億元,比2009年增加約4億元;健康險約47億元,比2009年增加9億元。
從數據對比來看,保險業去年整體增速下降,財險比2010年增加約34億元,意外險比2010年增加僅1億元,增幅嚴重縮水;壽險和健康險非但沒有增加,反而出現了倒退現象,與2010年相比,分別負增長約20億元和3億元。
呂志勇認爲,保險市場的增長也是有規律的,過去壽險發展過快,有很多政策利好因素的推動,但絕不可能一直膨脹下去。據瞭解,高佔比的銀保產品是壽險保費收入減少的一大原因。“受銀保政策的制約,如保險員進駐銀行網點被叫停等,以及按業務量計提支出費用等,讓銀保產品不計成本只爲增加業務量的粗放式經營模式不再奏效。”呂志勇還提道,“有一部分銀保產品自身的設計已脫離保險保障的本義,更多地追求高收益率。但是去年整個經濟發展都不景氣,資本市場走熊,股市等投資回報率很低,所以消費者的購買意願明顯降低。”
導報記者查閱2011年和2010年山東省轄區內各地市原保險保費收入的數據也印證了這一點16個地市的壽險有8個地市都出現了負增長,即使實現上漲的地市漲幅也十分有限。
車險 增速貢獻大
有業內人士分析認爲,此次保險業整體數據下滑也是因爲受制於保監會的新會計準則口徑。
據導報記者瞭解,保監會2011年開始執行的新會計準則要求,保費收入的確認和計量要引入重大保險風險測試和分拆處理方式,保障成分少的投連險不得全部計入保費;對於萬能險,只有滿足重大風險的才計入保費。
呂志勇認爲,此舉能有效地減少保險公司惡意套取保費等違規行爲,有助於擠壓保費中的泡沫。
導報記者注意到,雖然2011年財產保險繼續保持增長,但腳步明顯放緩,而車險的良好發展趨勢對其增速貢獻最大。據悉,車險佔財險的比例超過八成。
呂志勇綜合分析認爲,車險雖不能保證繼續在財險中佔有較大比重,但保持其自身增長速度的趨勢還能持續10年左右。而且他還看好農村的車險市場,認爲比較有潛力。
對於2012年山東保險行業的發展,呂志勇預測,“會實現恢復性增長,不會再像前幾年增速那麼快。但保險市場的需求還是很大,而保險公司應更注重保險產品本身的開發和設計,如提高銀保產品自身的內涵價值等,如此才能滿足市場發展的多樣化需求。”
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