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普華永道及金融創新研究中心1月31日發表的《銀行業隱患2012》調查報告顯示,經濟再衰退的風險頗高,可能會引發新一輪的銀行業危機。
此次調查訪問了58個國家和地區,超過700位銀行家、銀行業監管者及觀察家。他們將“宏觀經濟風險”列爲銀行業30個可能存在的風險之首。在中國,受訪者認爲信貸風險、宏觀經濟風險與流動性是銀行業面臨的三大風險因素。
普華永道中國銀行業及資本市場主管合夥人樑國威表示:“受訪者對國內銀行業的關注,除了國內的問題之外,還擔心世界上其他地區的經濟問題所引發的潛在連鎖效應。雖然國內銀行的發展和西方國家的銀行相比更加蓬勃,但國內銀行仍然面對很多的潛在風險。銀行家擔心政府治理地方融資平臺、房地產市場調控的挑戰以及宏觀經濟不明朗的形勢,對銀行資產質量的影響。”
“由上述因素產生的信貸風險可能會對流動性帶來挑戰,影響經濟增長步伐。”樑國威補充說。
普華永道表示,今年受訪者對銀行業前景的憂慮,是這項調查開展13年以來最高的。憂慮的主要原因就是歐元區的危機。歐元一旦崩潰所造成的震盪,將不單隻殃及歐洲銀行,還會影響到世界其他主要地區的銀行業。事實上,很多受訪者都預計將有更多銀行倒閉和被國有化。
與世界其他國家不同的是,中國的受訪者更多關注的是風險管理的質量。中國銀行家也在擔憂銀行規模的日益擴大及愈趨複雜,以及對科技更多的依賴。另外,利率走勢也是中國銀行家關注的重點之一,特別是當利率進一步自由化的時候。
雖然中國受訪者對資本限制所構成風險的意識有所增加,但對比外國同業,他們感覺這方面的緊迫性還比較低。與全球同業不同的是,國內銀行並未視政治上的干預及法規爲主要的關注點。
普華永道中國金融服務業合夥人何淑貞表示:“在金融危機發生前和危機期間所進行的架構及法規上的變革,爲今後中國銀行體系的抵禦能力、穩定性及增長帶來了很重要的貢獻。國內銀行已認識到這一點,沒有像外國同業一樣,將未來監管上的改革視作一種負擔。”
總的來說,整體銀行業的盈利預期正發生根本性轉變。更高的資本要求、更嚴格的監管及合規成本,銀行業的經營障礙、取得穩定資金涉及更高成本、政治壓力迫使價格下調,這些因素都對銀行盈利造成衝擊,而這些衝擊仍會維持一段時間。
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