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對於已經過了不惑之年的蘇女士夫婦來說,目前最迫切的事情就是趁現在還年富力強時,給年僅7歲的兒子準備一筆教育金。另外,日常生活中花錢大手大腳,有錢只知道放銀行的他們,也希望能進行一些投資規劃。
北京高薪家庭理財三部曲
蘇女士今年42歲,目前已經是一家設計院的高級工程師。先生45歲,在一家港資公司
擔任項目經理。7歲的兒子正在讀小學二年級。
注重生活品質
蘇女士每月工資有1萬元,先生月收入18000元,另有一套出租房的租金收入6000元。蘇女士比較講究生活品質,日常吃的菜和米都是從專門的農戶定購的有機菜和米,光是這部分支出每個月大概就要2000元。
另外,由於工作忙,家裏聘請了一名鐘點工阿姨固定每天下午來打掃衛生併爲全家人做一頓晚餐,工資支出1500元。其餘開支則包括日常基本生活開銷6000元左右,兒子的課外班、興趣班費用約2000元,娛樂消費2000元以及養車費用1500元。
無論是蘇女士本人還是先生,所在單位和公司效益都不錯,兩人目前又都屬於骨幹力量,因此,年終都有着比較豐厚的一筆獎金,加起來大概有30萬元。而年度支出則包括孝親費用5萬元、購物5萬元以及全家出遊的費用約3萬元。
家庭資產方面,蘇女士介紹,目前家裏的現金以及活期存款大概有8萬元,定期存款有150萬元。朋友買房向他們借款30萬元尚未歸還。一輛開了8年多的車市值估算2萬多元,收藏的當代油畫不瞭解市值,原價計10萬元。自住房目前市值約350萬元。北四環邊一套房產目前用於出租,市值約300萬元。家裏沒有任何負債。
儘早籌備教育金
“我估算了一下,也就是說,等到我兒子上大學的時候,我和先生都已經到了要退休的年齡。”現實的問題是,一旦退休,收入也會相應地銳減。因此,蘇女士說她目前有種緊迫感,就是趁現在還年富力強時,早早地給兒子準備一筆教育金,爭取讓兒子大學就能夠到國外去讀。
給先生工作上“ 保險 ”
現在,蘇女士考慮的比較多的另一件事是先生的工作。讓蘇女士憂慮的是,萬一先生失業,會對家裏生活品質有比較大的影響。因爲年紀大了,相對的職業選擇空間會越來越小。“像去年先生離開原來的公司後,一直找不到合適的工作,幾乎整整在家休了近一年的時間。”因此,蘇女士打算給先生添一份失業方面的保障。
至於其他方面,先生目前公司的保障很全面,除了基本的社會保障,公司還提供團體的大病保險,保障額度在20萬元左右。對於自己,蘇女士稱單位的保障很好,並不太清楚自己需不需要補充保障。兒子則有北京“一老一小”保險以及平安保險通過學校投放的“學平險”。
買車與投資計劃
蘇女士介紹,家裏今年比較大的開支就是打算換輛車,先生的車已經開了八九年了,一直沒捨得換是因爲當時是原裝進口車,非常好用。現在先生公司規定不允許開車上班,打車可以報銷。他開車就比較少了,而自己學的是自動擋,因此就打算換輛自動擋的SUV,預算是30萬~40萬元。
另外,蘇女士稱自己與先生都是那種花錢大手大腳的人,根本不懂理財,有點積蓄也就放在銀行。本來去年打算買點基金,可是聽周圍同事說,股市不好,基金也賠得厲害,也就不敢買了。
“像我這種‘理財盲’,可以做些什麼投資呢?”蘇女士不無疑惑。
月度收支狀況(單位/元)
收入支出
本人月收入10000房貸0
配偶收入18000基本生活開銷8000
其他收入6000娛樂開銷2000
合計34000養車1500
保姆1500
教育2000
合計15000
每月結餘19000
年度收支狀況單位/萬元
收入支出
年終獎金30保費支出0
其他收入0購物、消費5
孝親5
出遊3
合計30合計13
年度結餘17
家庭資產負債狀況單位/萬元
家庭資產家庭負債
活期及現金8房屋貸款0
定期存款150其他貸款0
房產市值(投資) 300信用卡未付款0
房產市值(自住) 350
汽車市值2合計0
出借款30
藝術品10
合計850
家庭資產淨值850
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