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天天與財經打交道的江小姐對基金定投有着自己的認識,她覺得基金定投是普通投資者打理工資等流動資金的最好工具,其中蘊含很多技巧,但最主要的是要耐得住寂寞。
“從2009年以來基金定投的投資者普遍是虧損的,我也不例外,但不要被短期迷惑,現在不僅不要放棄,還可能正是加碼定投的最好時機。”她說。
牛短熊長的“寂寞”
江編輯每天最主要的工作就是處理財經新聞,因此非常接近股市。可這位有着10多年經驗的編輯發覺,雖然每位投資者的美好願望都是高拋低吸從股市裏獲利,但實際表現出來的往往是追漲殺跌,與美好的初衷背道而馳。而基金定投能“被動”投資,並有聚沙成塔的功效,是普通投資者較好的理財工具。
“中國市場往往是牛市短而熊市長,目前正處熊市,就更應該耐得住寂寞,與其在股市裏不斷折騰,還不如進行基金定投。”江小姐表示,臺灣股市今年也跌跌不休,可投資者的定投不斷加碼,而內地不少投資者因虧損而放棄定投。
“我是從2009年年底開始定投,前後定投了滬深300、
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, 資訊 )
配置、
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、南方500、
融通新藍籌( 愛基
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, 資訊 ) 後端、興全趨勢後端等七八隻基金,雖然每隻基金每月只定投幾百元,但是目前全部虧損,投資滬深300虧損了2000多元。”江小姐說。不過,她表示,安東尼·波頓曾有個建議:“忘掉買入時所支付的價格。”如果你總想着買入時的價格,將極易形成心理陰影,最終也會徹底忘記基金定投的初衷。
“我還準備再投資點消費指數基金或者中小盤指數型基金,因爲中國未來的經濟增長動力在大消費和新興產業上。”江小姐表示,目前市場至少已經進入了低風險區域,而下跌正是積累籌碼的重要時期,這個時候加大投入,將有效攤低成本,在市場轉暖後就會顯示出弱市加碼的優勢。
三大升級經驗
江編輯喜歡創新,對“呆呆”的每期固定金額固定時間的基金定投也進行創新,她研究出三條升級經驗。
第一條:“不要把雞蛋放在一個籃子裏,所以,也不要只做1只基金的定投,最好選擇3至5只基金定投。”她將中證100指數型基金作爲基金定投組合的核心,佔到基金定投組合的60%,並針對市場走勢,積極調整組合。
第二條:“股市將演繹不斷曲折向上的行情,基於這個預期,我準備在市場大跌的當日加大定投力度。”從2009年4月份開始,江小姐每月定投1000元某公司滬深300指數基金。她的計劃是:每當單日市場跌幅超過3%,就增加500元定投,若單日市場跌幅超過5%,就增加1000元的定投,雖然目前略有虧損,但是她還是覺得未來會有好收益。
第三條:基金定投也應“逢高減倉、逢低加倉”。江小姐表示,若上證指數跌至2000點之下,從每月定投500元升級爲每週定投500元,但等到市場再次突破4000點時,可將每月定投500元修正爲每兩月定投500元。
此外,江小姐透露,定投基金的費用對定投收益率的影響非常大,最好是選擇後端收費的基金,這樣,持有時間超過3年就可以省掉申購費。同時,基金管理費也值得“錙銖必較”。
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