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在當前貨幣緊縮的大環境下,“借錢”成爲一件越來越困難的事。想從銀行借款,或門檻較高或要求抵押,貸出的錢必須“專款專用”,而且利率也“不太好商量”。
當您爲資金週轉犯愁的時候,或許可以盤點一下家中的保單,通過保單借款的方式,從保險公司以較低的利率借出錢來。
哪些保單支持借款?
所謂保單貸款,是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司,按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。
值得注意的是,不是所有保單都可以用來借款。“只有具有現金價值的保單才能申請貸款。” 中國人壽(601628) 廈門分公司理財規劃師陳茜說,一般情況下,具有儲蓄性質的人壽保險、分紅險以及養老險、年金險等保單可以向保險公司申請貸款,而短期的意外險和醫療險、大部分健康險由於沒有現金價值,所以沒有貸款功能。
據瞭解,當投保人購買的產品具有保單借款功能,並且已經支付2年及以上的保費,就可以申請辦理保單貸款,不需要其他抵押或者擔保。以中國人壽爲例,一般而言貸款總額不超過保單現金價值的80%,每次貸款的最長期限可達6個月,到期後結清利息,即可自動循環進入下期。
手續簡便利息較低
記者從保險公司瞭解到,保單借款的額度取決於保單所具有的現金價值,以一份每年保費1萬元、交滿10年的分紅壽險爲例,保單中所含有的現金價值約爲9萬元,按照借款最高額度不超過保單現金價值的80%計算,審批的借款額度約在7萬元。
雖然借款額度有所侷限,但保單借款的一大優勢在於手續簡便,審批速度快。“只要憑保險合同以及個人有效證件,就可以直接辦理保單借款,一般3個工作日就能完成,最長也不會超過7個工作日。”陳茜說。
利率較低也是保單借款的一大優勢。與銀行相似,保險公司保單借款的利率是浮動的,各家保險公司對於貸款利率的規定也各不相同,但相對來說,會稍低於銀行基準貸款利率。以中國人壽爲例,目前的保單借款年化利率爲6.56%,與一年期銀行貸款利率相同。
此外,相較於銀行的個人貸款有定向消費的限制,保單借款所得現金則可由借款人自由支配。
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