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16世家瑞士第一傢俬人銀行出現……
19世紀美國財富帝國使私人銀行逐步成熟……
中國第一傢俬人銀行——“日升昌票號”出現……
現在,中國富豪們讓各大私人銀行趨之若鶩……
今天,中國銀行與《歐洲貨幣》聯合發佈的一份行業報告,首次揭開了國內私人銀行業務的神祕面紗,引起各界關注。
百度百科的“私人銀行”詞條中說,私人銀行從來沒有一個確切的定義,通俗地講,它是一個從搖籃到墳墓的金融服務,是專門針對富人進行的一種私密性極強的服務,要根據客戶需求量身定做投資理財產品。
過去幾十年裏,中國的增長速度堪稱驚人。國民財富的增長,帶來的是中國中上階層規模的顯著擴張,以及數量龐大的富豪人羣。根據波士頓諮詢公司(BCG)6月初發布的調研報告,2010年,中國百萬美元資產家庭的數量相比2009年增長了31%,超過100萬。據估算,目前中國已經有111萬百萬美元資產富豪,排在美國的522萬和日本的153萬之後,位居全球第三。這一數字還會隨着中國GDP的增長而迅速擴大。
這點燃了國內外各大銀行私人銀行業務的熱情。2007年,中國銀行首家開設私人銀行業務。隨後,大多數國內主要銀行和在華運營的外資銀行、金融機構迅速跟進。中國中信銀行也在2007年推出了私人銀行業務。“現在,中國的‘五大銀行’和很多中等規模的銀行,都開辦了私人銀行業務。”中信銀行私人銀行總經理馬勁鬆說,“2010年底,我們已經發展了10000個私人銀行客戶,並且實現了收支平衡。”
亞洲開發銀行(ADB)新近發佈了對2010年亞洲GDP增速的估算,認爲中國的增速約爲9.6%。這意味着中國在過去10年內GDP年均增速超過了9%。這樣的增速,是在全球金融市場的波動和中國出口市場需求整體下降的背景下實現的。ADB預計,2011年中國經濟增速將小幅放緩,但依舊能達到9.1%。所有這些都意味着,中國方興未艾的私人銀行和財富管理行業將擁有一個非常廣闊、富有活力的市場。
“根據貝恩公司、福布斯以及美林集團和凱捷諮詢公司等專業機構發佈的數據,結合中國工商銀行自己的業務數據,去年中國大約有40萬~50萬高淨值人士,過去3年人數的年均增長率爲20%,部分地區甚至達到30%。”張琪說。
目前,進入中國私人銀行和財富管理市場的銀行遇到了最大挑戰:人才的匱乏。“市場成長太快,優秀人才太少,這些人都在被獵頭公司瘋狂追逐。”中信銀行私人銀行總經理馬勁鬆說,“不過,一個新興行業對於滿懷激情的人才,意味着很多的機遇,對於那些想要進入這個行業的人來說,現在正當其時。”
中國的私人銀行業務出現僅僅四年,尚沒有建立有針對性的監管政策。現行的大多數監管政策,通用於一般的商業銀行和公司銀行業務。張琪說:“隨着私人銀行的進一步發展,監管政策和相關立法會及時引入,中國私人銀行業務發展會更爲健康有序。”
也有人認爲,現在就強化監管爲時過早。還需要時間來制定出真正適合年輕的中國私人銀行業的監管法規。交通銀行施崢嶸表示,“這個行業還在發展初期,每家銀行的運營模式和架構都不同。這樣的情況下,私人銀行監管政策應該區別於傳統的監管模式,以便爲這項新興業務提供更多的發展空間。”
2005年以來,中國銀行業監督管理委員會頒佈了一系列規章和制度,中國銀行業監督管理委員會主席劉明康說,“幾年前,銀行剛剛開始推出理財產品的時候,銀監會就要求在鼓勵創新的同時,要防止不必要的風險。”
“我們期待在財富代際傳承方面能出臺更多的法律和法規。中國金融市場始終在改進當中,監管體系也是一樣,無論是針對私人銀行還是商業銀行。”中國建設銀行財富管理和私人銀行部總經理魏春旗說。(記者董偉)
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