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日本本州島附近海域發生9.0級大地震,使地震保險再次成爲市民熱議和關注的話題。記者日前在我市鐘樓、解放路、高新等主要商業區隨機採訪時瞭解到,很多市民還是不清楚什麼是地震險?什麼樣的險種可以將地震劃爲承保責任,又將怎樣賠償?如何在巨災面前,發揮保險的保障作用,記者日前專程走訪多家保險機構,爲廣大市民支招獻策。
壽險意外險都可賠償
“近期受日本地震影響,前來我們公司諮詢、致電的市民明顯增多,業務量達到了平日的兩倍以上。”民生人壽陝西分公司合規審計部主任秦毅對記者談到。
“並不是所有的壽險產品都能爲地震提供保障,選購任何保險時,一定要仔細甄別保單中的免責條款。而在國內壽險市場上,分紅險大多可以附加人身意外險和健康險;當然還有些單位或者社會團體,爲了員工的人身安全和健康考慮也會投保短期的團體健康或者團體意外險。無論是壽險還是意外險,或者是短期的團體意外險,大多數在免責條款中均未對地震災害設置免責,也就是說,投保人如因地震災害發生意外後,均可獲得相應的賠償。”秦毅解釋到。
採訪中,記者瞭解到,對於外出旅行或者乘坐交通工具時所購買的短期意外險(如航空意外險,公交車票中所含意外險),只對旅行或乘坐特定交通工具途中發生的意外負責,對地震等特殊災害是不負擔責任的。需要注意的是,個別設置有地震免責條款的險種,比如健康險,往往也可以通過購買附加地震險的方式,增加地震保障責任。而對於核爆炸、核輻射、核污染引發的傷害,幾乎所有的險種都是不予賠付的。
“當然,建議廣大的客戶在投保前,還是要認真閱讀所有條款,一定要注意哪些情況下,遭遇的傷害是得不到相應賠償的,在理賠過程中避免不必要的麻煩:對於想提高風險保障的市民,可根據自身家庭收入和財務狀況,儘可能在投保分紅險的同時,不妨附加一些意外性質的險種。而對於那些已經投保相應險種的市民,可以在保單條款允許的條件下適當增加自己意外險的保額,更大程度的規避相應的風險。”秦毅建議到。
車險財險大多無賠付
記者日前採訪安邦財險股份有限公司陝西分公司客戶中心理賠部總經理張爲獲悉,通常來說,地震在車險中是除外責任,由地震直接造成的損失保險公司不予理賠。而據張爲介紹,目前九成以上的家財險沒有涵蓋地震責任保障,即便有也不在主險中,而是通過附加險的形式出現。“家財險的保費不高,不少人投保家財險都在千元以內,保險公司考慮到地震責任會大大增加保費支出,因此很少推出這一險種。”而地震附加險,陝西市場上也比較少見。“此次日本特大級地震、海嘯以及核輻射,我們可以感受到,這是一個複合立體式的災難,廣大市民從巨災中是需要學習風險防範的相關知識和技能的,而對於保全財產安全上也應及早未雨綢繆,及早運用保險來轉嫁風險,降低災難所帶來的損失,是很有必要的。”
張爲建議對於風險防範有較高需求的市民,可根據家庭的實際情況購買一些家財險,一般來說,家財險通常不賠地震這種不可抗的自然災害。對“自然災害”有嚴格界定,“地震”和“海嘯”被排除在賠償範圍之外。而通常情況下,老百姓的財產損失還包括自然災害和意外事故造成的損失,包括雪災,冰雹,暴雨等。這些災害在我省還是較常見的,其中對於財產中發生的家用電器的安全,盜搶等一般則是通過家財險的附加條款體現出來,是否購買附加險,還是要根據消費者本身的實際需求和購買力來決定的。
對於有車家庭來說,通常地震在車險中是除外責任,由地震直接造成的損失保險公司不予理賠。和地震不同,在車險規定中,海嘯造成的車輛損失可以獲賠。
此外,部分財產險附加地震險後,如果造成了室內的財產損失,一般先按照附加險的條款來處理,如附加險沒有明確規定即按主險規定的賠付比例來賠付。因此,投保人在投保前一定要仔細閱讀條款。
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