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信用卡被盜一月尚不知情,待到發現後報案時已被盜刷3萬餘元,趙女士遭遇此事後最讓她頭疼的卻是自己的信用記錄出現『污點』,消除起來非常困難。中國人民銀行征信中心表示,信用卡如果遺失或被盜,應該立即掛失。按照目前國內大多數銀行對信用卡業務的管理章程,未辦妥掛失手續前所發生的交易風險由原持卡人承擔,產生的還款或逾期記錄還會被記入原持卡人的信用報告。
●信用卡失竊遭盜刷3萬元
趙女士介紹,自己是今年4月上旬丟失的3張信用卡,3張分別是民生銀行(600016,股吧)、交通銀行(601328,股吧)和建設銀行(601939,股吧)的信用卡。她說由於自己平時信用卡並不常用,所以直到5月5日,准備為自家添加一臺電視機的時候,打算使用信用卡付款,纔發現3張信用卡丟失了。
趙女士隨後在5月6日報了案,並向三家銀行提請了信用卡掛失。可是從5月11日起,趙女士卻開始陸續收到三家銀行的信用卡還款催繳單。『報案以後我就查了,3張卡一共被盜刷了3萬多元,我掛失的時候也把報案回執分別給了三家銀行,但是沒想到銀行還是對我催款。』趙女士說,隨後從5月份起一直到10月,各家銀行的催繳通知、電話像雪片一樣飛來,到最後銀行更是派人登門拜訪,催繳欠費。
由於盜竊者一直未能抓獲歸案,趙女士無奈只得於10月3日自己清還了全部欠款,此時3萬元欠款加上利息和滯納金已經超過了4萬元。可是最讓她頭痛的卻是自己的信用記錄受到了嚴重影響,三家銀行均表示無法為趙女士恢復信用記錄,信用卡在掛失之前的風險需要由她個人承擔。
●身份證遺失遭冒用天降信用卡欠費
無獨有偶,我市的廖先生同樣遭遇到了被盜刷信用卡,可是和趙女士不同,廖先生本人根本就沒有信用卡,卻被告知曾透支消費未還款,信用記錄不良。在被影響到辦理房貸的情況下,廖先生無奈報案,警方調查後他纔得知,是自己偶然在半年前丟失了身份證,被人冒用身份辦理了信用卡並惡意透支。
11月8日,廖先生在向北京銀行(601169,股吧)申請房貸的時候,突然被告知,自己在另一家銀行存在逾期未還款的記錄,房貸不予辦理。廖先生表示,自己從未辦過任何信用卡,也不知道這所謂逾期未還款的說法是從何而來。
廖先生無奈之下向警方報案,經過調查,廖先生得知,自己曾被人冒用身份辦理過不同銀行的4張信用卡,這4張信用卡在今年7-8期間曾累積透支近2萬元,此後一直未還。廖先生隨後按照警方提示,前往中國人民銀行征信中心調看了自己的詳細個人信用記錄,發現4張信用卡除了名字和身份證號是自己的以外,其他信息均不是自己的。
經調查,4張信用卡的辦卡時間,正好是廖先生曾丟失身份證後不久,所以推斷是有人利用自己遺失的身份證,冒用了自己的身份辦理了信用卡。
征信中心表示,廖先生的不良信用記錄如想消除,必須警方出具書面的調查報告,並自己向4家銀行提交,4家銀行全部進行確認後,征信中心纔可以為他修改。
●不良信用記錄難消除
采訪中,征信中心方面表示,無論趙女士這樣遺失信用卡遭盜刷,還是廖先生這樣身份證遭盜用,想要消除因此造成的不良信用記錄都有一定困難。首先是操作上,消除不良信用記錄,必須經過遭透支的每一家發卡銀行確認,並且需要有公安機關出具的報警和立案證明。
另外對於廖先生的遭遇,銀監部門表示,他們只能協調相關銀行,並要求銀行調查處理這一問題,但是銀監部門依然只能督促銀行盡責,沒有權力要求銀行承擔相應的債務或者賠償損失。銀監局已出臺多個文件進行規范,要求發卡機構對申請人資料進行嚴格的審核;不過對於出現類似問題後銀行應如何處理,卻沒有相關的法規進行明確。
而類似趙女士的遭遇,征信中心方面解釋,如果信用卡遺失或被盜後,沒有及時辦理掛失手續,產生的還款或逾期記錄是要記入原持卡人的信用報告的。像趙女士在一個月後纔發現信用卡被盜,這時再申請掛失,之前產生的欠款記錄就很難消除。
●征信中心:應定期檢查信用記錄
采訪中,中國人民銀行征信中心表示,對於曾經遺失過身份證或者信用卡的人而言,很有必要定期檢查個人的信用記錄,以便及時發現問題。目前,人行的信用記錄查詢都是免費的,只需攜帶個人身份證,去人行在各地的營業廳,填寫一個簡單的申請表,就可以查詢自己的信用記錄。
一旦發現問題,要及時和銀行方面聯系。可通過撥打銀行信用卡中心服務熱線的方法反映相關問題,可要求銀行方面派人進行親訪親核,並向人行提出撤銷相關不良信用記錄的申請。
如果問題始終無法解決,也可以要求銀行提供信用卡申請資料和對賬單等詳細資料,然後憑這些資料到當地人行或者銀監局反映情況,通過監管部門協調銀行進行處理。
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