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外匯投資,是指投資者為了獲取投資收益而進行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是『國際匯兌』的簡稱,有動態和靜態兩種含義。動態的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣,借以清償國際間債權債務關系的一種專門的經營活動。靜態的含義是指可用於國際間結算的外國貨幣及以外幣表示的資產。通常所稱的『外匯』這一名詞是就其靜態含義而言的。
適合普通投資者的外匯投資方式
(1)定期外幣儲蓄。這是目前投資者最普遍選擇的方式。它風險低,收益穩定,具有一定的流動性和收益性。而它與人民幣儲蓄不同,由於外匯之間可以自由兌換,不同的外幣儲蓄利率不一樣,匯率又時刻在變化,所以有選擇哪種外幣進行儲蓄的優勢。
(2)外匯理財產品。相對國際市場利率,國內的美元存款利率仍然很低,但外匯理財產品的收益率能隨國際市場利率的上昇而穩定上昇。另外,如今國內很多外匯理財產品大都期限較短,又能保持較高的收益率,投資者在穩定獲利的同時還能保持資金一定的流動性。目前,許多銀行都推出了類似的產品,投資者可以根據自己的偏好選擇,不需要外匯專家的幫助。
(3)期權型存款(含與匯率掛鉤的外幣存款)。期權型存款的年收益率通常能達到10%左右,如果對匯率變化趨勢的判斷基本准確,操作時機恰當,是一種期限短、收益高且風險有限的理想外匯投資方式。但需要外匯專家幫助理財。目前,深圳已有外資銀行推出這類業務。
(4)外匯匯率投資。匯率上下波動均可獲利,目前,國內很多銀行都推出了外匯匯率投資業務,手中擁有外匯的人士可以考慮參與外匯匯率投資交易獲利,但一些在境外擁有外匯賬戶的人在外匯匯率投資時,很需要外匯專家幫助理財。
針對以上外匯理財方法,要切實制定理財方案,確定理財目標,認真研究各類外匯理財工具,比較不同理財方法的風險和收益,制定適合自己的外匯理財方案組合,謀求外匯資產的最優增長。
炒匯需提防保證金交易風險
時下有個別投資公司從事地下非法外匯保證金交易,以較大比例的杠杆放大效應吸引外匯投資者。對此,外匯理財專家提醒,這類公司往往將賬戶開於境外,國內投資人權益是否能得到法律保障尚存在疑問,切勿輕易嘗試。
羅濟潤說,投資人參與炒匯按金交易,不僅要承擔匯率風險,還要面臨政策風險。早在1994年,國家有關部門就嚴令禁止境內機構和個人組織參與外匯保證金交易。近年來,針對日益猖獗的『地下炒匯』,監管部門又多次發布公告禁止跨境炒匯交易。盡管從去年開始,交行、建行獲批在個別地區試點保證金模式的外匯遠期交易,放出政策松動的信號,但畢竟這項業務仍處試水階段。
餘屹也表示,由於外匯保證金交易具有杠杆放大效應,在投資策略正確時能獲得放大數倍的收益,反之,虧損也是放大數倍的。因此,這類交易更適合短線操作。在具體操作上,當看到走勢確實偏離預計時,就應該果斷止損。另外,還可以考慮使用對衝方式,如買進歐元的同時,賣出一個歐元看跌期權,在獲得歐元上漲收益的同時,也可避免歐元下滑帶來的損失。當然,這需要仔細計算交易成本和收益,通常只適合了解國際外匯市場、有外匯投資經驗、具備較強風險承受能力的投資者。
羅濟潤建議,作為匯市初學者如對保證金交易感興趣,可以先從做一些模擬的練習開始。例如記錄自己想買入的貨幣或賣出的貨幣以及價格,再根據後市市場變化計算自己判斷正確與否。匯率波動有其自身特點,與股票、債券不同。從全年波動來看,一個貨幣可能波幅在15%左右,從交易角度來看,短線、中線、長線投資各有不同,需要慢慢摸索。(何文)
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