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隨著居民保險意識的提高,投保已成為家庭理財的重要方面。專家提醒人們,投保要量入為出,注重保障。專家建議,家庭投保首先要考慮家庭的總體收入。按國際發達國家水平,保險費支出一般佔年收入總額的30%左右。在我國由於人均收入較低,保險尚未普及。專家建議,普通家庭拿出收入的5%左右買保險比較合理,做好不要超過10%。
在投保時,家庭支柱應先保障。父母都有望子成龍、望女成鳳的心理,許多家庭投保時往往首先考慮為子女投保。專家建議投保人這正是家庭投保的一大誤區,家庭投保首先應當為家庭經濟支柱,或者說家庭收入最高的成員投保。在具體搭配時,專家建議:如果夫婦收入相當,孩子還在讀書,家庭投保可側重夫婦;夫婦倆可以各用家庭保險預計支出的40%購買保險,孩子則用20%的資金。如果家庭中男主人收入較高,是家庭經濟的頂梁柱,則在男主人身上投下的保費甚至可以達到家庭保險預計支出的一半。這樣,男主人即便有不測,全家人也可以保證正常生活。
目前市場上流行的險種五花八門,除了傳統的保障型外,還有各種投資類險種,如投資連結險、萬能壽險、分紅保險等。專家提醒,家庭投保的基本原則應是『保障第一,收益第二』。家庭投保的首要目的是防范風險,防止各種意外對家庭造成的損失,保證家庭的正常生活。一旦個人就家庭面臨危機,保險是抵御風險功能是任何其他投資工具無法取代的。也正因為如此,一般來說,家庭投保首先要考慮投保健康險和意外險,其次是壽險;未成年子女也可以考慮投保教育保障金。
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