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經常看到年輕父母急著為自己剛出生的孩子諮詢保險,他們大多是諮詢教育金保險,而代理人也比較側重於推薦教育金保險。
但換個角度想想,保險的目的在於應付家庭無力承擔的財務危機,也許家長們首先該考慮的還是少兒意外險、重大疾病保險等。
一般來說,保險越早買保費越低,對於父母越合適,孩子也越早獲得保障。但是,如果現在纔開始考慮為孩子買保險,對於不同年齡階段的孩子,其投保的重點和投保的多少也就有所不同。
一、遵守『先近後遠,先急後緩』的原則。對於少兒期容易出現的風險應先投保,而離少兒較遠的風險就後投保,沒必要一次性買全了,因為保險也是一種消費,它也會根據具體情況而發生變化。
二、先重保障後重教育。很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險,卻不購買或疏於購買意外保險和醫療保險,這將保險的功能本末倒置。孩子遭受意外傷害的概率相對較高,頭疼腦熱、生病住院的概率也要比成人高很多。因此,保險專家建議為孩子購買保險時的順序應當是:意外險、醫療險、少兒重大疾病保險。在這些保障都齊全的基礎之上,再考慮購買教育金保險。
三、先保大人後保小孩。在保險方面優先為孩子投保,反而忽略了大人本身,這是最嚴重的誤區。大人是家庭的經濟支柱,也是孩子最好的『保護傘』。如果只給孩子買保險,大人自己卻不買,那麼大人發生意外時,這個家庭很可能會因此陷入困境。
四、保險期限不宜太長。保險的期限可以集中在孩子未成年之前,在他長大成人之後,可選擇自己合適的險種為自己投保,但是保障期可相對較長。
五、保額不要超限。為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(如定期壽險、意外險),累計保額不要超過10萬元,因為超過的部分即便付了保費也無效。
六、購買豁免附加險。需要注意的是,在購買主險時,應同時購買豁免保費附加險。這樣一來,萬一父母因某些原因無力繼續繳納保費時,孩子的保障也繼續有效。
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