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面對『旱情』挑戰,重拾『開源』之策。流動性緊縮的大勢所趨,讓眾商業銀行攬儲的積極性重新被點燃。
今年以來,央行接連通過公開市場操作和存款准備金率等貨幣政策工具加大流動性回收力度,2009年初曾一度放松的貸存比不得高於75%的監管要求也將於2010年回歸,這使得市場競爭的天平重新向經營穩健、資金充裕的銀行傾斜,而那些2009年在信貸上比較激進的銀行則面臨著較大的壓力。
在這種情況下,今年以來各家商業銀行對於存款的爭奪越來越激烈,一些中小股份制銀行甚至明確將2010年定為『存款年』,要求將存款作為立行之本、效益之源。據一些銀行工作人員透露,不少銀行都將拉存款作為考核指標之一,甚至後勤人員也都有任務。
值得注意的是,各家銀行今年不約而同地將儲蓄存款作為存款營銷工作的重中之重。因為在各種類型的存款中,儲蓄存款來自千家萬戶,受到經濟波動的影響較小,是商業銀行最為可靠和穩定的資金來源。但是,也正是因為儲蓄存款來源極為分散,發展儲蓄存款業務對於商業銀行來說絕非一日之功。
3月22日,工行北京市分行宣布,經過26年持之以恆的投入,該行人民幣儲蓄存款餘額突破5000億元,這在國內金融分支機構尚屬首家。據記者了解,作為目前在區域金融市場中儲蓄存款最多的金融機構,該行擁有北京同業中最多的客戶群,服務網絡也最為廣泛。
據介紹,作為一項基礎的商業銀行業務,儲蓄存款業務長期以來一直是銀行最重要的資金來源。進入新世紀以來,歐美的一些銀行在選擇盈利模式時,出現了對儲蓄存款的不同理解,一些銀行采取了主動負債模式,即不再將客戶存款作為主要資金來源,轉而通過在金融市場上主動發債來籌集資金。
另外一種模式則是中國商業銀行所采取的穩健發展模式,其主要特征是在堅持儲蓄存款基礎地位的前提下,一方面較好地控制存款成本,並通過理財業務分流和有效管理客戶存款,另一方面努力轉變經營模式和發展方式,不斷拓展貸款領域和調整貸款結構,同時大力發展中間業務拓寬收入來源。
業內人士表示,在金融危機爆發之前,由於金融市場運行平穩,市場流動性充足,融資成本較低,上述兩種模式的表現基本上是平分秋色。但是隨著危機的爆發,金融市場的流動性迅速萎縮,主動負債的銀行發現原來唾手可得的廉價資金突然間成本驟昇甚至融不到了,從而給這些銀行帶來了致命打擊。而采取存款穩健發展模式的銀行因為具有可靠的資金來源,表現非常穩定。
上述業內人士指出,經過這次危機,存款對於銀行流動性管理的重要性被重新認識,目前全球范圍內商業銀行都出現了重新重視存款業務的趨勢,比如高盛、摩根斯坦利等昔日投行巨頭正在轉變為可以吸收公眾存款的商業銀行集團,這也許算得上是一種『回歸』或『校正』。
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