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在整體信貸規模受控的背景下,各家銀行爭相搶奪貸款利率更可觀的中小企業,甚至有銀行表示,『未來三年,中小企業要佔新增貸款70%以上的份額』。但中小企業融資成本仍然高企,目前有些銀行的上浮利率達到30%~40%。
動向
信貸重點開始向中小企業傾斜
記者昨日從多家銀行了解到,之前對中小企業沒有『大做』的銀行今年不約而同地對中小企業專門開闢了服務部門,而且明確規定總的信貸規模中發放給中小企業的比例。
『整體信貸規模受控,銀行靠吃存貸差獲取利潤的空間也因此受限,信貸重點當然要由大型企業向中小企業傾斜』,一位股份制銀行行長透露。招行人士對記者介紹,招商銀行以往對中小企業貸款都沒有太大動作,但今年另闢蹊徑,重點就是要做中小企業貸款。興業銀行廣州分行行長顧衛平也對記者表示,根據總行一季度的要求,對小企業的貸款要佔到總額度的15%左右。
民生銀行更表示,未來三年70%的新增貸款將投向中小企業。該行現在擁有針對中小企業的400多人營銷隊伍,是各業務條線中最大的營銷團隊,並且這一團隊還計劃擴充至500人。
分析指出,銀行轉而青睞中小企業還有利潤的考慮。有銀行業人士指出,中小企業現在都是銀行爭相搶奪的客戶,因為中小企業面前,銀行的定價能力比較高,有談判的地位。『貸款規模限制的話,如果把有限的貸款資源都給了大客戶,而大客戶的定價又上不去,吃虧的只能是銀行。』還不如把有限的蛋糕,分成好多小塊,單價提高了,總體收益也提上去了。
透視
銀行『變相』提高貸款定價
一位股份制銀行負責人向本報記者透露,『與大企業可享受基准利率下浮10%不同的是,中小企業的貸款利率介入基准利率至上浮20%之間』。不過,據記者了解,有些銀行的上浮利率達到30%,甚至達到40%。
盡管利率大幅上浮,但企業仍需要『排隊』等待貸款發放。有企業透露,在利率上浮水平相同的企業中,有些銀行要求企業進行其中間業務的『合作』,『同樣是利率上浮30%的企業,放款排隊在上浮20%的企業前面,但給誰優先還要排隊。銀行就可以要求支付財務顧問費、購買銀行理財產品等,實際上就是提高貸款定價。』
某服裝企業負責人向記者透露,該廠向某銀行申請貸款,利率要上浮30%,但如果企業肯支付10%的財務顧問費,那麼就能按基准利率放款。『企業肯定會選擇支付10%的財務顧問費,這樣成本比利率上浮30%要低多了。』
『這實際上是銀行提高貸款定價的變通方式。』中小企業融促會相關人員向記者表示。
個貸發放情況
穗多數銀行仍正常放貸
部分銀行已停止了一季度貸款的發放
一季度部分銀行的信貸額度已經用完』,3月剛過一半,市場關於銀行無錢可貸的傳言甚囂塵上。昨日,記者從廣州多家銀行了解到,多數銀行目前額度仍然較為充足,但由於監管層嚴格控制銀行信貸投放的節奏,部分銀行確實已停止了一季度貸款的發放,『有錢不敢亂放』。
在建設銀行的某支行個貸部,工作人員明確表示,現在在建行辦理個貸已沒有額度了,至於什麼時候能夠有新額度批下來,則『不一定,因為實行總量控制』。
記者調查了解到,除了建設銀行,光大銀行和浦發銀行等股份制銀行在信貸額度上也有些吃緊,『即使沒有停止放款,也肯定實施選擇性放貸,利率較高的客戶纔能順利拿到貸款』,銀行業人士透露。而中行從1月停止發放房貸之後,基本就沒有再次啟動放款。
不過,在記者走訪的工行和農行的個貸部門了解到,這兩家個貸情況仍然正常。工行個貸人員表示,現在該行的個人房貸的放款正常進行,只要材料齊全,預計一個月就能放款。農行的個貸人員則表示,現階段仍然在正常放款,但之後情況如何就難說了。
也有表示額度寬松的銀行。交行個貸人員稱,由於交行之前並沒有大量衝貸款,現在該行個貸放款十分順暢,只要材料齊全,『立馬放款,絕對放心!』
外資銀行方面,某外資行人士透露,該行在個人房貸方面的業務量一向比較小,『業務部門並沒有明顯的影響。』
原因:銀行有錢不敢亂放貸
『據我了解,多數銀行現在的信貸額度還是較為充足的』,億達按揭業務管理部副總監黃倩如對本報指出。
既然額度充足,為何會出現部分銀行停止發放貸款的情況?中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為,部分銀行放貸比較緊張,並不是因為無錢可貸,而是因為監管層近期對銀行的窗口指導上仍然盯緊信貸投放節奏。一股份制銀行行長指出,現在銀行『有錢不敢亂放』。
興業銀行廣州分行負責人顧衛平也指出,銀行今年適當調整了信貸投放的節奏,力求實現均衡投放,另外銀行今年還面臨著提高資本充足率的壓力,『因此在貸款的發放上會有所甄別,提高銀行的貸款定價能力』。
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