|
||||
『門檻』低,無需擔保,1小時就能完成審批,購物、旅游、婚慶、裝修都能辦理,消費金融一露面,就吸引了眾多消費者的目光。這種小額貸款最受誰歡迎?誰能通過貸款審核?貸款利率有多高?日前,記者帶著這些問題到國內首家開業的北銀消費金融公司去探秘。
一小時內完成審批
雖然消費貸款的『門檻』較低,很多消費者也都對其感興趣,但也並非所有填寫了申請表的消費者最終都能拿到貸款。
記者以消費者身份向北銀提出貸款申請時,就被告知『不可以』。『我們要求工作單位和居住地都在北京。』工作人員解釋說,『這些情況在申請表上都要寫清楚,還要提供聯系人和電話,我們會打電話核實。』
在業務受理現場,記者看到前來申請貸款的兩位消費者都是有備而來,身份證件、收入證明都已事先備好。先提出貸款申請的中年女士很快就通過了審核。『我們審批的速度很快,一般從消費者在櫃臺前提出申請,到審批結果出來不超過1小時。』工作人員表示。
據了解,除了身份證明和收入證明,對貸款審批起決定作用的還有消費者在現場填寫的申請表。申請表上,消費者除了要填寫姓名、身份證號、工作單位、居住地址等個人基本信息外,還要提供自己所處的行業信息,甚至是否辦理過房貸、車貸等也要注明。
『這些信息都會傳送給總部,由總部進行審批。審批完畢,總部會將審核結果發送給我們,貸款能不能發放、利率是多少,都會在裡面寫明。』工作人員介紹說,『有一些消費者的申請就被拒絕了,比如有信用卡或者貸款逾期的,一般就辦不下來。』
貸款利率最高15%
對於申請貸款的消費者來說,貸款購物劃不劃算,能拿到多高的貸款利率至關重要。按照當前的有關規定,消費貸款的利率要按照借款人的風險定價,上限為央行貸款基准利率的4倍。比如目前央行一年期貸款的基准利率為5.31%,一年期消費貸款的利率最高可以達到21.24%。
據了解,目前北銀辦理的消費貸款,期限最短為三個月,最長為三年,貸款年限不同,利率也有所不同。『從辦理過的業務看,大多數消費者選擇的都是一年期貸款,也就是分12期還款。他們的貸款利率平均在10%左右。』工作人員告訴記者,『有的貸款期限不到一年,利率只有百分之五點幾。批下來的消費貸款利率最高的是15%。』
以取得貸款的那位中年女士為例,她購買的是一部價值5880多元的手機,選擇的貸款期限為一年。北銀根據她的情況,給出了9.32%的貸款利率。這樣,這位女士每個月只要還款516元,總共支付的利息為317元。如果選擇刷信用卡分12期還款,雖然免息卻要支付手續費。各家銀行的手續費標准不同,按照7.2%的平均水平計算,手續費總共為424元左右,每期償還的金額大約為490元。相比之下,消費貸款利息比信用卡分期手續費少107元,每月的還款額也只多了26元左右。
據了解,有時消費者刷信用卡分期付款購買銀行指定的商品,可以免息免手續費,但卻不能再砍價,也不能領取商家提供的贈品,而辦理消費貸款就沒有這樣的問題。
消費貸款不必擔保
消費者辦理消費貸款,不需要提供任何形式的擔保。以購買家電為例,消費者先填寫申請表,並提供身份證明、收入證明等相關證明資料;消費金融公司對貸款申請進行審核;雙方同意後簽署合同書,消費者即可從商家買到商品。消費金融公司會將相應款項劃入商家賬戶,消費者只需根據還款計劃表向消費金融公司還款。
天津市民『嘗鮮』在即
雖然本市市民並不能在北銀消費金融公司申請貸款,但全國首家外資消費金融公司——捷信消費金融(中國)有限公司2月12日也已經獲批在本市籌建,不久以後市民就能去『嘗鮮』了。
據了解,目前,除北京銀行在北京市籌建的北銀消費金融有限公司和成都銀行聯合馬來西亞豐隆銀行在成都市設立的四川錦程消費金融有限責任公司已經開業外,派富集團有限公司(PPF)在本市籌建的捷信消費金融(中國)有限公司和中國銀行聯合百聯集團有限公司、上海陸家嘴金融發展有限公司在上海市籌建的中銀消費金融有限公司也都在緊張籌備之中。
獲批在本市籌備消費金融公司的捷克PPF集團,是中東歐地區最大的金融服務集團,業務涉及消費金融、保險、零售銀行等領域,資產逾110億歐元。旗下所屬捷信集團是消費金融業務專營機構,擁有10餘年的消費金融行業成功經驗和龐大的客戶群體,目前,捷信在中國已有超過15萬用戶,可在800個經銷商合作伙伴的1800個零售店為消費者提供服務,這些零售店分別分布於深圳、天津、廣州、成都等地區。
小額貸款人群輻射各年齡段
走進北京大中電器中塔店,記者看到有關消費金融的宣傳海報散布在賣場各處。在銷售人員的指引下,記者來到北銀消費金融公司的業務專櫃,看到一位中年女士正在辦理申請貸款的有關手續,而三位北銀的工作人員中,一位在為其諮詢,一位在電腦前忙碌,另一位則在復印有關材料。
在記者采訪的兩個小時時間裡,共有兩位消費者填寫了貸款申請表,另有三位消費者前來諮詢。一位工作人員告訴記者,雖然消費金融業務剛剛開辦,但已經得到了消費者的認可,公司已經受理了多筆業務。
按照當前的市場定位,該公司服務的主要目標客戶為20歲以上、有固定工作和穩定收入的居民。在大眾以往的觀念中,剛剛參加工作的年輕人和年輕家庭可能會成為申請消費貸款的『主力軍』,但其實對消費金融業務感興趣的遠遠不止這些年輕人。記者碰到的兩位申請者都是中年人,一位是四十歲上下的女士,另一位則是年近五十的先生。『來辦理業務的人什麼年齡段的都有,分布很平均。原本大家以為老年人對這種貸款消費的方式不太認可,但這幾天來申請貸款的老年人也不少。』工作人員告訴記者。
『大多數申請貸款的消費者月收入都在3000元左右。按照這個收入水平,如果申請信用卡,信用額度最高只能達到5000元。』工作人員介紹說,『但按照目前的規定,消費金融公司向個人發放消費貸款的金額最多可以達到借款人月收入水平的5倍。這樣,月收入3000元的消費者最多可以申請到15000元的消費貸款,額度一下子大了很多。』
采訪中,記者發現一些『無卡族』也對消費貸款很感興趣。『我沒申請信用卡,因為總聽周圍的朋友說,信用卡要一年刷幾次纔能免年費,如果刷卡次數不夠,就要收取幾百元年費。我平時不太能花錢,感覺用不到信用卡,但如果真的需要買「大件兒」,我可能會考慮辦理消費貸款。』年輕的張先生這樣表示。
(記者王婷)
請您文明上網、理性發言並遵守相關規定,在註冊後發表評論。 | ||||