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北京日報:北京年底將現消費金融公司
銀監會公布消費金融公司試點管理辦法僅過去兩周,北京銀行董事會全票通過該行發起設立消費金融公司的決議。北京銀行相關人士昨天對記者透露,該行已經啟動了向監管機構報批的程序,目前消費金融公司的工作也在積極籌備。該人士預計,如果順利獲批,北京的消費金融公司有望在今年年底前亮相,屆時,消費者將有一個新的貸款選擇渠道。
注冊資本3億元人民幣
根據北京銀行董事會的決議,批准發起消費金融公司注冊地為北京,注冊資本3億元人民幣,北京銀行有100%股權;授權高級管理層及高級管理層指定的籌建組辦理相關具體事宜以及根據監管機構要求組織實施報批手續。
3億元的注冊資本符合監管部門的要求,消費金融公司試點管理辦法要求,消費金融公司的出資人應具備注冊資本不低於3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件,非金融機構還應具備淨資產率不低於30%的條件。
設立消費金融公司對出資人門檻要求非常高,包括總資產不低於600億元,連續2個會計年度盈利,3年內不轉讓股權等等。
顯然,要想設立消費金融公司,出資人的資金實力是首要因素。據北京銀行27日公布的半年報顯示,截止到今年6月30日,該行資本充足率是16.12%,核心資本充足率為13.48%,大大高於多數目前已經公布中報的銀行。
中低端客戶借貸有門
面向有穩定收入的中低端個人客戶,包括年輕人群、年輕家庭,或需要將家用電器等消費品更新換代的家庭,旅游、婚慶、教育、裝修等消費事項的花費都可以貸款,監管部門給了消費金融公司明確的角色定位,同時也使這種新的借貸機構備受消費者關注。首批的試點選擇了北京、上海、天津和成都四地。
買了房裝修還要花一筆錢,選擇銀行貸款?審批時間太長,也不見得能批。刷信用卡?還款期限太短,最長不超過兩個月。結婚、買大件,錢不夠花,又難向親戚朋友開口,怎麼辦?消費金融公司可為商業銀行無法惠及的個人客戶提供新的可供選擇的金融服務,滿足不同群體消費者不同層次的需求。另據專業人士分析,消費金融公司的產品將和銀行房貸、車貸等個人貸款以及信用卡形成互補,將來的市場空間不小。
運作將是高風險、高收益
傳統的銀行放貸資金來源於客戶的存款,銀行一方面吸存,一方面再以更高一點的利率借出去賺取息差。但消費金融公司不吸收存款,因此監管部門對此類機構的流動性要求相對較低,同時由於其貸款是無擔保、無抵押的貸款,風險相對較高。據監管部門人士透露,在消費金融公司試點階段,業務不涉及房貸和汽車貸款等高風險產品,但隨著試點工作的推進,不排除拓展產品范圍的可能。
同時,消費金融公司向個人發放消費貸款的餘額不得超過借款人月收入的5倍,如月收入5000元的客戶最多只能貸款2.5萬元。這樣可以避免消費者超出自身能力過度消費。
『相對於銀行信貸,消費金融公司業務將是高風險、高收益的。』昨天有銀行專業人士分析說,由於消費金融公司的貸款是無擔保、無抵押的完全信用貸款,在運作上,為了覆蓋風險,利率一般會比銀行高一些,只要不超過基准利率的4倍就行。
解放日報:首家市級再擔保公司亮相上海
國際金融危機讓資金本就捉襟見肘的中小企業雪上加霜,但社會各界關注中小企業融資的熱情並未減退。在昨天召開的2009年上海金融業服務中小企業洽談會上,金融機構、監管部門和各級政府部門等120多家參展單位拿出了各自最優質的服務項目,為中小企業提供資金支持。
此次洽談會為期兩天。據市金融服務辦公室介紹,會場內分設了3類6大展區共計120個展臺。金融機構展區包括銀行業25個展臺、證券期貨業20個展臺、保險業10個展臺。浦東新區、黃浦區各用20個展臺、靜安區用15個展臺,集中展示區內扶持中小企業的金融新政和為中小企業提供各類服務的代表性金融機構。綜合展區的10個展臺則聚集了楊浦、徐匯、盧灣和寶山,以及擔保行業協會、股權投資協會、小額貸款公司、信用評級公司等諸多機構。
開幕儀式結束之後,還舉行了上海股權投資協會成立揭牌儀式。據了解,該協會由上海同華投資(集團)有限公司、太平洋資產管理有限責任公司、海通開元投資有限公司等13家股權投資和股權投資管理機構,共同發起成立。這也是繼北京、天津之後,國內第三家專業股權投資協會。
上海首家市級再擔保機構揭牌成為開幕當天的又一大亮點。此次成立的上海市再擔保有限公司,由上海國際集團牽頭,聯合張江集團、上海徐匯國有資產投資經營有限公司、楊浦知識創新區投資發展有限公司共同出資組建,注冊資本為6.5億元人民幣。揭牌儀式上,該公司分別與工商銀行、交通銀行、浦發銀行、上海銀行簽署了戰略合作協議。
據交通銀行相關負責人透露,交行與市再擔保有限公司簽訂的合作協議總額達到65億元人民幣,將通過該公司向全市所有政策性、互助性、商業性擔保機構提供再擔保服務,解決小企業擔保能力不足問題,幫助更多小企業納入銀行授信范圍。市再擔保有限公司董事長喬忠義表示,視市場運作情況,注冊資本將逐步增加到20億元。
據主辦方估計,兩天內由各大參展機構及全市18個區縣組織的近萬名中小企業代表將參會洽談,與各金融機構實現服務對接。不過,記者昨天注意到,前來諮詢洽談的中小企業稍顯寥落,並未爆棚。
中國銀監會副主席王兆星,市委常委、副市長屠光紹出席開幕揭牌儀式。
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