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昨日,據境外媒體援引花旗集團首席執行官潘偉迪(Vikram Pandit)的話報道,作為公司重組的一部分,花旗集團計劃再出售旗下20項業務。潘偉迪表示,諸多將被出售的業務都位於歐洲,而且主要為消費者金融領域業務。
下一步將是本土市場?
潘偉迪此次公開表示將剝離歐洲的消費者金融業務,並非在意料之外。從去年底,花旗宣布將集團業務一分為二之後,其『瘦身』運動就沒有停止過。自金融危機爆發以來,花旗的股價從最高55美元暴跌至3美元,資產急劇萎縮,而裁員、出售資產自然成為無奈之舉。今年1月,潘偉迪曾表示,他的目標是讓花旗集團縮小1/3,將旗下所有業務整合為兩大塊,即大型公司客戶的批發銀行業務,以及面向全球選定市場客戶的零售銀行業務。
從花旗拱手出讓旗下美邦零售經紀業務的控股權之後,花旗已經相繼關閉了在華的私人銀行子公司,出售了其總部位於印度的業務流程外包子公司,而其位於日本的資產出售更是引發市場競購大戰,結果花旗集團將日興證券公司和日興花旗證券的大部分業務出售給三井住友金融集團,將日興花旗信托銀行出售給野村信托銀行,將日興資產管理公司出售給住友信托銀行。早前,有消息傳出,花旗將出售墨西哥巴拿美克斯金融集團的部分甚至全部所有權。7月27日,有消息稱,花旗集團將關閉意大利的消費金融業務,並裁員500人左右。可以說,花旗在亞洲的非核心資產的剝離工作暫告一段落,繼而轉戰歐洲。
去年5月,潘偉迪宣布,在未來3年最多剝離4000億美元的非核心資產。盡管當時並不確定具體將剝離哪些非核心資產,但市場普遍推斷,日本、墨西哥、德國、美國的消費金融業務有較大可能。
『此前,花旗等國際大型銀行把「瘦身計劃」大多放在了亞洲市場,但隨著花旗日本資產、蘇格蘭皇家銀行亞洲資產等出售事宜的定案,這些銀行勢必將矛頭轉向歐美市場,因為絕大多數銀行都在去年就定下了各自的資產重組計劃,這是既定的必然趨勢。預計隨著資產剝離計劃的逐步推進,這些國際大銀行最後將在本土市場出售資產。』上海師范大學金融工程研究中心主任孫茂輝指出。
消費金融並非明日黃花
潘偉迪表示:『之所以出售消費金融業務,其中一大原因是消費金融市場已發生轉變,該市場資金渠道正在減少,消費金融業務很難再蓬勃發展。』
縱觀那些已經或者正在剝離旗下資產的銀行,幾乎所有的銀行都選擇先將個人零售銀行業務進行剝離,而極力保留企業銀行業務。如蘇格蘭皇家銀行集團在出售了亞洲的零售銀行業務和中小企業業務之後,在中國區仍有70%的業務,包括大企業批發業務、現金管理和貿易融資將被保留。
『一般而言,企業銀行業務都是銀行的傳統核心業務,而零售銀行業務也是比較容易遭受市場波動衝擊的業務,風險比較大。而且從銀行的收入來講,零售銀行的貢獻率往往都比較小,所以是最容易被剝離的業務。』孫茂輝表示。
而在銀行紛紛想把消費金融業務剝離出去,而且不再看好這一業務發展前景的情況下,消費金融業務是否將走向末路?『隨著歐美國家失業率的高企及消費能力的下降,消費金融業務的確很難再現前幾年的輝煌景象。』孫茂輝同時指出。
他繼而指出:『但是,並不是說消費金融業務沒有發展前景。消費是必須的,而且歐美國家信貸消費的習慣也會仍舊存在。只是對於像花旗這樣的銀行來說,隨著消費金融的相對萎縮,這一業務對其整體發展的影響愈顯弱化,所以將其剝離。不過,這對一些中小型銀行而言,卻是一種機會。尤其是那些在消費金融業務領域有所發展的銀行,可以借機收購大型銀行剝離的資產,以擴大市場規模。』
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