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26歲的王小姐是一名IT程序員,目前月收入5000元,月支出約2500元;現金及存款4萬元,定投基金及股票3萬元。除了公司的五險一金外,她還投了大病險和意外險。王小姐目前與父母同住,打算今年十一與男友結婚。但由於金融危機衝擊,王小姐從事投行的男友下崗了,目前待業。男友此前有10萬元存款,有社保,無商業保險。雙方父母已經准備好婚房,無貸款。王小姐打算婚後一兩年內要小孩,同時希望5年後更換一套住房,該如何理財?
號脈問診:
王小姐個人財務管理非常有序,但是由於很快要組建新的家庭,因此王小姐需要針對投資以及各項計劃進行調整。另一方面王小姐的男友無任何商業保險,無法滿足保障要求;其次財產閑置過多喪失了收益性;最後又由於行業結構問題目前處於待業狀態,無任何收入。
對癥下藥:
現金規劃:目前雖然男友處於待業期,但是隨著經濟的好轉應該可以找到適合的工作。由於婚後二人資產進行合並,為了有效地保證資產的收益性,建議首先建立家庭儲備金。根據家庭開支情況來看,建議預留出12000元作為家庭儲備金,用以保障家庭日常支出需要和急用錢的供給,這部分資金可以選擇活期賬戶和貨幣市場基金進行儲蓄
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