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銀行卡明明在自己手裡,卡內的資金卻無故『蒸發』,這一幕往往意味著又一例銀行卡復制盜竊案的受害者誕生了。
銀行卡復制盜竊案,是指不法分子通過在ATM機上安裝銀行卡復制設備和攝像頭,通過竊取銀行卡資料和密碼復制出銀行卡(俗稱『克隆卡』),進而實施盜竊的行為。《每日經濟新聞》近日在調查采訪中發現,類似的通過ATM機進行的銀行卡復制盜竊案正在呈現多發趨勢:不僅涉及的銀行在增多,涉案的金額也在擴大。本報就曾接到多起這樣的投訴。
盡管各家銀行打擊『克隆卡』的力度在加大,但仍難杜絕此類案件的發生,特別是案發後,持卡人往往處於孤立無援的尷尬境地;與此同時,一些新的問題也隨之產生:此類盜竊案發生後,除了犯罪分子,有保障存款安全義務的銀行是否也應對此承擔一部分責任?又有哪些措施可以有效防范ATM機盜竊案?已成為社會性問題的銀行卡復制盜竊案,究竟該如何解決?
焦點一:銀行是否應該承擔責任?
李佔炯是工商銀行的客戶,6月中旬,其發現銀行卡內的3萬餘元資金不翼而飛。李佔炯昨日對記者表示,經事後追查發現,卡內資金是在位於千裡之外的河南鄭州的一臺ATM機上被人分兩次取走的。
受害者:正在准備起訴發卡行
李佔炯對 《每日經濟新聞》表示,事情發生後,對銀行方面的表現很失望。『工行每次來電話,都是催我去報警,等警方破案了再說。』
『目前公安機關已經對此立案』,李佔炯昨日對 《每日經濟新聞》表示,盡管盜竊資金的犯罪分子是罪魁禍首,但銀行方面也應該對此承擔責任,因為銀行有義務保護客戶的資料不被盜,更有責任保管客戶的存款安全。
李佔炯表示,目前正在搜集材料准備起訴工商銀行。
銀行:需社會各界共同防范
工行上海分行相關人士在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示,該案目前還未定性,仍在進一步調查中,工行也正在研究解決此事。該人士表示,目前工行已經采取諸如在ATM機前增設探頭、張貼公告、保安提醒等措施提醒客戶注意風險。但現在科技很發達,犯罪分子鑽空子的事情也是防不勝防,需要社會各界去共同防范。
律師:銀行擔責要視具體情況
那麼,案件尚未偵破時,李佔炯能否起訴銀行要求獲得賠償?銀行又是否應該承擔法律責任?
這首先要確定糾紛的案由及所涉及的法律關系的性質。君泰律師事務所上海分所曾智紅律師對記者表示,『從目前的司法實務看,絕大多數的此類糾紛被定為儲蓄合同糾紛。』
曾智紅表示,『在儲戶與發卡行建立儲蓄合同法律關系後,發卡行有義務保證儲戶銀行卡卡內資金的安全,同時發卡行也應對其發給儲戶銀行卡的安全性負責。』
『在確定此類案件當中發卡行的民事責任上,各地司法實務中的做法大相徑庭,有的認定發卡行不承擔民事責任,有的認定發卡行承擔全部責任等。根據適用原則不同,結果必然不同。』曾智紅表示。
曾智紅表示,『如是適用過錯責任原則,如儲戶不能證明發卡行有過錯,則發卡行不承擔責任;如是推定過錯原則,若發卡行不能證明自己無過錯,即推定發卡行有過錯。』
焦點二:如何有效防范克隆卡?
目前來看,克隆卡案往往是跨地區作案,受害者的資金損失也很難馬上拿回來,因此,當務之急是增強防范意識。那麼,防范克隆卡的方法有哪些呢?
第一招 輸密碼時用手遮擋
易行指數:★★★★有效指數:★★★★
由於犯罪分子大都通過在ATM機上安裝銀行卡復制設備,以及攝像頭來盜竊銀行卡信息和密碼,進而復制銀行卡實施盜竊,因此,持卡人使用ATM機取款時,應特別留意ATM機上是否有可疑的設備和裝置,一旦發現異常,應及時致電銀行或報警。
招商銀行信用卡部的工作人員對記者表示,要防范銀行卡被復制,保護密碼是關鍵,如果銀行卡密碼沒有被泄露,即便犯罪分子復制了銀行卡信息也是取不走卡內資金的。
第二招 銀行卡技術昇級
易行指數:★★有效指數:★★★★★
中投顧問研究員馬遙認為,目前來看,磁條卡本身安全系數較低,是導致銀行卡易被復制的原因。如果借鑒國外的做法,把磁條換成芯片存儲信息就不容易造假了。但有銀行工作人員對記者表示,由於成本原因,這一工程的鋪開需要相當長的時間。
第三招 建立失卡保障體系
易行指數:★★★有效指數:★★★★
中投顧問研究員馬遙表示,為了解決『復制卡』問題,銀行可以建立失卡保障功能,比如,信用卡24小時異常交易在線偵測等一系列安全措施;同時,還可以聯合保險公司推出『失卡保險業務』,持卡人參加了保險,每年只要支付幾元的保險費,就可以轉移幾百元、幾千元、甚至上萬元的經濟損失。
但某股份制商業銀行信用卡部的工作人員對記者表示,目前國內幾乎還沒有失卡保險這項業務。
常用詐騙手法揭秘
有銀行業內人士提醒持卡人,在ATM機上操作時,一定要仔細察看,發現如下情況,應及時報警:
1.假卡槽+攝像頭。不法分子在ATM機的卡槽上加裝高仿真的卡槽,裡面裝有讀卡器用以復制銀行卡資料,攝像頭則一般貼在ATM機上方竊取密碼。
2.吞卡+假提示。不法分子事先在ATM機屏幕側面張貼假告示,如果客戶的卡被『吞』後,著急之下撥打假告示上所列電話號碼進行求助,則會被犯罪分子借機套取卡密碼。
3.吞卡+窺號。不法分子在ATM機插口處安裝吞卡裝置造成吞卡故障,在持卡人背後或遠處用望遠鏡窺視密碼。等持卡人因ATM機故障而離開後,不法分子就取出銀行卡進行盜竊。
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