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在楊浦區四平路附近工作的王小姐,由於近日在奉賢區某商場一次性刷卡消費7000元,昨天收到來自發卡行廣發銀行的核實電話,詢問該筆交易是否為本人刷卡,以及刷卡的具體情況。細心的持卡者或許會發現,最近銀行對可疑刷卡交易的監控力度突然加大不少,像王小姐『受盤查』的經歷時有發生。
套現危害持卡人自身信用
央行最近公布的《第一季度支付結算運行報告》還首次對銀行卡套現風險作出了警示。報告還披露,今年第一季度的信用卡逾期半年未償信貸總額高達49.70億元,同比增加133.1%。
據了解,套現增大了銀行壞賬風險,對持卡人而言,也將給自己帶來極大的風險。表面上,持卡人通過套現獲得現金,減少了利息支出,但實質上,持卡人終究是需要還款的,一旦過度套現不能按時還款,就必須負擔比透支利息還高的逾期罰息,而且可能造成不良信用記錄。
各銀行加大打擊套現力度
據了解,最近滬上銀行對違規套現行為加大了清剿力度。廣發行自去年9月起對銀行卡風險管控出臺了一系列措施,比如對持卡人實施24小時實時監控;給持卡者建立數據庫,一旦監測到大額刷卡消費,或在不經常刷卡消費的地區刷卡消費,銀行立即跟蹤調查等。
建行打擊套現的措施包括,對確認套現的持卡人,采取警告、降低卡片信用額度或凍結卡片等不同懲戒措施;對疑似套現持卡人,采取警告、不予調高卡片信用額度等措施。
對套現司法解釋已很迫切
不過,銀行的防范措施多是被動式的,當晨報記者在網上搜索關鍵詞『套現』時,專業信用卡套現公司的網站仍層出不窮。記者隨機撥通了一家套現『客服電話』,該人員告訴記者,只需出具身份證和銀行卡,就可套現。
目前信用卡套現立法尚屬空白,那些不法分子聯合商戶通過虛擬POS機刷卡消費等不真實交易,變相套現等行為仍游離在法律框架之外。一位信用卡中心的老總表示:『要防范信用卡套現帶來金融風險,首要任務是明確信用卡套現的性質,但目前為止,從法律上講,都還沒明確的條文確定什麼是信用卡套現、什麼不是』。
日前,央行支付結算司司長歐陽衛民透露,央行正會同其他部門就信用卡套現、惡意透支等犯罪,加快研究出臺相關的法律法規和司法解釋。
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