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去年六七月間,房價下跌之下一股『斷供』之風席卷廣州深圳,不少首付比例較低的業主,紛紛斷供將房子『送』給銀行,商業銀行房貸不良率備受關注。時隔不足一年,廣深樓市卻出現資金推動下波瀾壯闊的上漲行情。這種行情下,自住客投資客紛紛入市,銀行房貸同樣漲勢喜人。然而,樓市回暖之下,銀行仍需嚴把房貸質量關,眼前業務增長不宜為未來埋下隱患,曾經的斷供之痛更不應忘記。
放松房貸降低首付等於將購房人的風險轉移給銀行。去年的『斷供』風波表明,一旦房價下跌,跌幅超過10%,那些一成首付購房的業主即出現房不抵債,不少人會選擇斷供,銀行可能成為真正的大房東。大量貶值的房產將交由銀行處理,增加銀行壞賬和處理難度。在當前形勢下,銀行應嚴格執行房貸政策,嚴格首付比例,防止炒房者利用貸款炒房,進而規避未來可能出現的風險。
房貸不規范推高樓市泡沫,為房貸質量埋下隱患。當前不少銀行對房貸的各項政策執行睜一只眼閉一只眼,房貸優惠措施雖然短期內能夠提高房貸總額,提高銀行效益,無形中成了樓市泡沫的助推手。大量資金累積起樓市泡沫,一旦形勢逆轉,房價面臨下跌的風險,銀行房貸質量面臨考驗。
放松房貸助長炒房風氣,不利於房地產市場平穩發展。廣深樓市炒作風氣由來已久,對於房貸這種融資杠杆也運用嫻熟,不少投資客能夠以極少的錢獲得較多的貸款,這種以小博大之策助長樓市短炒之風,形成房價大起大落,既不利於房地產市場平穩,也不利於銀行房貸業務的健康穩定發展。
寬松的信貸政策一定程度上引領了房地產市場的回暖,然而當市場由回暖進入瘋狂階段,曾經的『斷供』之痛卻被遠遠地拋在腦後,歌舞昇平之下忘卻了風險。
2008年的歷史告誡市場,房貸風險時刻需警惕,信貸寬松政策之下各商業銀行仍需牢牢把握房貸原則,客觀區分自住和投資需求,對房地產市場風險擁有清醒的認識,認真評估各種房貸,嚴格控制房貸質量。在房價上漲過程中,銀行扮演的角色不應是助推手而應是穩定器。
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