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6月22日,據境外媒體報道,蘇格蘭皇家銀行在未能成功整體性出售其旗下亞洲資產後,各項業務可能被打散後分別出售。無論如何,蘇格蘭皇家銀行剝離其亞洲資產勢在必行。
自從蘇格蘭皇家銀行在金融危機中陷入困境,從而被英國政府收為『國有』之後,剝離旗下非核心資產,進行資產整頓與重組就成為當務之急。這其中有緩解資金緊張等困境之需,不過這種資產規模的調整與重組似乎也是必然的趨勢。目前,在西方各國政府紛紛改革銀行業監管制度之際,收縮大型銀行規模的呼聲也逐漸高漲。
政府欲縮減銀行規模
6月18日,瑞士央行警告稱,蘇黎世方面正在考慮強制瑞銀(UBS)和瑞士信貸等銀行業集團收縮規模,以控制由其規模帶來的風險,除非全球政策制定者能夠拿出在大型銀行倒閉時收拾殘局的新辦法。
瑞士央行副行長希爾德·布蘭德在瑞士央行發布一份穩定性報告時表示:『規模帶來優勢……但就大型跨國銀行而言,經驗似乎表明,這些機構的規模早就超越了充分利用這些優勢所需的水平。』他同時透露,瑞士央行考慮了一些限制大型銀行規模的直接和間接措施。
無獨有偶,英國央行行長默文·金在日前也表達了同樣的觀點。他指出,應該限制私營銀行的規模,以防止其過於龐大。『我們需要擁有防止金融系統的規模、影響、脆弱性和風險變得過於巨大的手段。允許大銀行同時兼備商業零售銀行、投資銀行或資金募集機構的功能是不明智的。』
『其實,從西方銀行業發展100多年的歷史來看,銀行在自身發展中不斷擴大規模是必然的趨勢。而且在市場競爭中,適當的大規模是需要的,大總是比小更具有競爭力,規模化經營是市場發展的主流。』上海師范大學金融工程研究中心主任孫茂輝指出,『只是西方銀行業發展到目前,出現了某幾家銀行過分龐大的極端現象。尤其是在此次全球金融危機中,大規模的負面效應逐一顯現,所以的確需要有所改善。』
瑞銀和瑞士信貸因金融危機而蒙受重大損失,由於它們規模龐大,給瑞士經濟帶來風險,這給監管當局敲響了警鍾。去年,這兩家銀行的資產總和相當於瑞士年度GDP的6倍。『在經濟總量和客戶總量沒有高速增長的情況下,少數幾家銀行過分龐大的確容易導致銀行效率低下,以及經營成本激增等不良影響。』孫茂輝表示。
行政乾預難敵市場因素
各國央行高管關於縮減銀行業規模的觀點引發了不少業界及學界人士的認同,不過這些言論同樣引發了一些銀行的不安。而在美國政府已經陸續出臺各項金融監管改革的措施之後,英國政府也即將跟進。默文·金將在本月晚些時候提出他對金融監管改革的想法。同樣,包括瑞士、德國等在內的政府機構都在積極謀劃金融監管的改革事項,那麼各國政府在控制銀行規模方面會有些什麼措施呢?
目前,包括蘇格蘭皇家銀行、花旗銀行等在內的歐美各大銀行都在出售旗下資產或者剝離旗下的非核心資產,而這勢必會對這些銀行的規模產生一定的影響。『銀行業經過這一輪的重組潮之後,那些巨型銀行的規模的確會有所縮減,不過銀行業原有的格局不會產生太大的變動。』一位銀行業分析人士指出。
孫茂輝指出:『市場份額、分支機構、僱員數量這三者構成了銀行的規模,而銀行規模的變化還是要由市場來決定。政府能在其中起到的作用是比較有限的,而且政府更不能夠簡單地用行政手段加以乾涉。』
『而最好也是最有效的方式是,在政府的監管下,使銀行業引入更多的競爭機制,惟有充分的良性競爭纔能防止出現任何一家銀行在某一領域處於壟斷地位的現象。』孫茂輝同時表示,『不過,在銀行分支機構的設立方面,政府可以起到一定的宏觀調控作用。』
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