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11月5日,深圳發展銀行在深圳總部宣布,該行保理業務系統正式上線,引入科技手段支持該行應收賬款融資與管理領域的業務拓展,為供應鏈客戶提供更全面的金融服務。
深發展的保理業務指在國內或者國際貿易中,如果買賣雙方采用賒銷等信用方式結算,在應收賬款形成後,賣方可以將應收賬款債權轉讓給深發展,深發展即可為賣方提供應收賬款融資、買方信用風險擔保、應收賬款催收和賬務管理等綜合服務。
該行保理業務中心林曉中總經理指出,在當前經濟轉冷、資金鏈吃緊的形勢下,保理業務系統以及該行應收賬款系列產品的全面推出,對於幫助企業盤活與管理應收賬款,審慎理財、穩健發展有著重要的促進作用。
國際保理商聯合會秘書長Jeroen Kohnstamm也專程出席了深發展此次新聞發布會,並做了關於<<開拓亞洲和世界保理市場>>的演講。當被問及他最看好哪些國家的保理業務發展潛力的時候,他毫無猶豫地說,中國。他解釋說,與中國貿易總量相比,中國的保理業務還非常微小,隨著中國市場的成熟,保理一定會在中國大有所為。有數據顯示,目前我國企業應收賬款總量大約有6萬億元人民幣,佔企業總資產的30%左右,而佔企業數量90%以上的中小企業深陷應收賬款之困,其資產價值的60%以上是應收賬款。受美國金融危機的影響,目前,企業經營的不確定性增加,信用風險整體上昇,賣方回款風險增大,企業的應收賬款困境雪上加霜。
林曉中認為,隨著全球金融海嘯的蔓延和影響深化,國內保理業務將迎來較好的發展契機。據介紹,由於保理業務具有發生頻繁、金額瑣碎、管理成本較高的特點,傳統的手工臺賬管理模式難以滿足該業務的需求,這就需要有功能完善的保理業務系統提供支持;同時,保理業務涉及信用管理、催收管理、賬務管理等專業性較強的工作,需要富有經驗的專業保理隊伍進行服務。
深發展本次推出的保理業務系統包括9大功能模塊,可支持各種類型的保理業務和應收賬款融資業務的操作和管理,同時還可以與該行網上銀行連接,為企業提供在線賬務查詢服務。有專家認為,這是迄今為止國內功能最強大、最完善的保理業務電子系統之一。
目前,國內提供保理服務的銀行往往沒有獨立的保理業務部門,普遍存在業務職能分散,專業性不足,難以為客戶提供全流程、系統性、專業化的解決方案。2008年1月,深發展成立了全國首家總行保理業務中心,統籌負責全行保理業務的管理與市場營銷工作。中心下設8個專業管理崗位,並在全國各分行培養了數十名專職保理業務產品經理,直接為客戶提供應收賬款解決方案。
資料顯示,深發展於2002年開始提供國內保理服務,2007年,該行加入了國際保理商聯合會,開始提供國際保理服務。目前深發展還與國內外多家保險公司和保理商建立了業務合作關系,從而可以為客戶提供廣泛的國內外風險分擔網絡。
深發展此次與保理業務系統同時推出的,還有該行3個系列,10多項細分保理產品,其廣泛覆蓋國內、國際、有追索權、無追索權等業務領域,可提供集融資、買方信用擔保、應收賬款催收和賬務管理為一體的應收賬款服務,其產品包括:
1、國內保理系列,包括有追索權國內保理、無追索權國內保理、信用險項下國內保理。
2、國際保理系列,包括有追索權出口保理、無追索權出口保理、進口保理、離岸保理。
3、應收賬款融資系列,包括出口應收賬款池融資、出口發票池融資、國內保理應收賬款池融資、商業發票貼現等。
針對不同的客戶需求,不同的買家資信情況,深發展有不同的保理產品,客戶可以根據自身狀況選擇個性化服務。比如:對於買方信用良好且易於征信,會建議企業首選國內保理業務;如果買方信用不足或不透明,則會建議企業首選信用保險項下國內保理業務;而若企業存在買方分散、交易頻繁、賬期不一等應收賬款難題時,建議企業首選國內保理池融資業務;另外,如果企業出口貿易量較大且采用賒銷結算方式,深發展會建議企業首選出口雙保理業務。
據稱,深發展可以僅僅根據債權轉讓來向企業提供融資,不再要求賣方額外提供擔保抵押。林曉中總經理介紹:『這是真正的保理業務。一般情況下,融資金額為發票金額的80%左右,更為難得的是,在無追索權保理業務中,保理融資還具有應收賬款買斷的性質,收到融資就可以視同收到貨款。尤其是在出口業務中,這一點非常有價值,因為它可以讓出口企業提早收匯結匯,規避匯率風險。』
據了解,除了支持中小企業,深發展保理業務還可以幫助企業快速改善財務表現,同樣為大中型企業所需要:
1、買方信用擔保及催收功能。企業擴大銷售擔心大量賒銷產生的壞賬風險,當今世界經濟形勢低下,買方信用風險增加,保理可以為企業提供買方信用擔保,並且為企業提供應收賬款催收功能。
2、匯率風險管理。做出口貿易的企業常因為人民幣昇值產生匯率損失,在深發展續作保理業務,銀行發放融資後企業可提前結匯,避免匯率風險。如企業利潤為5%,若在匯率方面損失6%,企業的經營就是虧損的,但這種損失完全可以通過出口保理業務來規避。
3、優化財務表現。企業想上市或上市企業為優化財務表現,可以在深發展續做無追索權保理業務,將應收賬款賣斷給銀行,消除報表中大量存在的應收賬款,達到優化財務表現的目的。
4、支持企業的賒銷結算方式,擴大銷售額,拓展市場。在買方市場格局中,如果賣方堅持采用信用證、承兌匯票等結算方式,無疑會損失很多貿易機會,有了保理服務作為保障,賣方可以安心提供賒銷方式,銷售額隨之擴大。
由於切實解決了企業在供應鏈中所面臨的問題,深發展保理產品受到了市場廣泛的歡迎。與年初相比,深發展的保理業務客戶數至10月末增加了120%,保理發放融資餘額過百億元。
保理在信用風險管理方面的作用也日益凸顯,截至目前,在深圳發展銀行續作保理業務的企業應收賬款,企業的壞賬損失率為零。同時,憑著專業團隊與豐富的實踐經驗,該行成功處理了諸如買家拒絕簽收通知書、債權債務有條件抵銷、第三方代付、單據缺失、發票前放款等方面的難題。
深發展是國內首家明確提出發展供應鏈金融服務的商業銀行,一直將供應鏈貿易融資作為其公司業務戰略發展重點,通過『橫到邊、豎到底』縱深服務,切實解決供應鏈中資金融通、支付結算與理財增值等問題。根據該行披露,截至2008年9月末,全行貿易融資客戶數和表內外授信餘額均較年初上昇33%,貿易融資餘額超過1000億元。
業內人士稱,資金在供應鏈中的佔用形態可以分為預付、存貨和應收。在深發展貿易融資業務中,支持企業采購的預付融資與存貨融資佔到絕大部分。此次深發展保理系統上線和系列保理產品的推出,將繼該行近兩年開發與推廣『池融資』系列產品、幫助企業盤活零散應收賬款之後,瞄准傳統應收賬款融資、保理融資市場的力作。
『我們將逐漸建成國內最強、最全面的支持企業銷售的應收賬款管理服務與融資產品系列。這樣,深發展將建成貫穿供應鏈全鏈條采購、生產與銷售的貿易融資全面產品體系。』剛剛昇任深發展貿易融資總監的馬黎民先生表示,『隨著保理系統上線和系列保理產品的推出,我們將通過完善的平臺、專業的服務、豐富的產品,切實解決供應鏈企業間因賒銷貿易所形成的應收賬款問題,為我們達成全程供應鏈融資與全面金融服務的目標,走出更堅實的一步。』
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