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今年以來,天津渤海財產保險股份有限公司喜訊不斷:
4月,公司申請開辦『渤海保險電話營銷商業車險產品』獲中國保監會批復。
8月,渤海保險新增注冊資金全部到位,公司注冊資本金達到11億元。8月底,公司保費收入首次突破10億元,理財險收入突破40億元。
9月,渤海保險在全國設立分支機構達到276家。
同樣是9月,渤海保險總經理王建東應邀參加在津舉行的2008夏季達沃斯論壇。
今年10月18日,渤海保險滿『三周歲』。
三年,對於一個孩子正是咿呀學語;三年,渤海保險已經在行業中異軍突起。
三年建成全國性公司,資產規模增長10倍,注冊資本翻番,發展到行業中游位置。渤海保險秉承『積極穩健專業』的經營理念打造『百年老店』,三年的時間取得了顯著的發展成績,得到了市委、市政府的充分肯定和股東單位的高度重視。渤海保險始終在又好又快之間協調平衡,探求均衡解。
又好又快
建成全國性公司
《經濟周刊》:今年,渤海保險『全面完成全國機構布局』被列入天津市金融改革創新20項重點工作之一,目前進展如何?
王建東:渤海保險的誕生與發展,恰逢濱海新區被列入國家總體發展戰略,被確定為全國綜合配套改革試驗區和保險改革試驗區,可謂生逢其時。
從2005年到2007年,正是全球經濟持續增長,天津和濱海新區開發開放事業蓬勃發展,中國保險行業做大做強的三年。渤海保險充分利用國際國內和行業發展的大好形勢,乘勢而上、搶抓機遇,抓住了這幾年的有利發展時機,使公司的各方面工作取得了長足發展,為構建和完善天津金融服務體系作出了自己應有的貢獻。
特別是在機構發展方面,渤海保險及時調整策略,在機遇面前突出『搶』字,在嚴格風險管控和降低籌建成本的同時,快速布局全國,擴大服務和營銷網絡。至今,公司建成省級機構25家,地市級機構106家,縣級機構148家,公司分支機構數量達到279家,已初步建成全國服務和營銷網絡。
《經濟周刊》:渤海保險的經營理念是『積極穩健專業』。作為第一家將總部設在天津的全國性財產保險公司,渤海保險成立三年來,給業界留下最深的印象就是發展速度快,這是否與穩健的經營理念相悖?如何平衡質量與速度之間的關系?
王建東:保險行業為客戶提供的是風險保障,要成為歷史悠久的知名保險企業,必須有一個穩健的經營思想。渤海保險剛剛『出生』三年,還是個小孩子,但這個小孩子要盡快長大。
保險行業在中國是一種新興的行業,渤海保險在行業內又是一家新興的企業,他的發展離不開自身所處的外部環境。天津市在近代就是中國的保險中心,有著獨特的人文、歷史和文化。渤海保險作為一家天津的本土企業,我們認真汲取天津優秀的歷史和文化因素,形成了具有渤海自身特色的企業文化。同時,渤海保險是由泰達控股、聯津集團、北方信托等天津市最早開放的一批國有企業投資設立的,在公司治理結構、風險管控、創新發展等方面有著深厚的基礎。在市委、市政府的大力支持下,依托濱海新區綜合改革配套試驗區和保險改革試驗區的政策優勢,我們在全國分支機構布局上是『積極』的,在核心業務上則是非常『穩健』的。
渤海保險應該算是中國保險業第三批企業,在我們之前的保險公司大多是十年前組建的,前輩們在發展中也走過很多彎路,暴露出很多問題,為渤海保險提供很多經驗。渤海保險從組建之初,就按照行業發展規律的要求,注重平衡『好』與『快』的關系,分階段、按步驟實施股東制定的發展戰略,取得了顯著成效。
《經濟周刊》:截至今年8月底,渤海保險2008年保費收入首次突破10億元,達到10.22億元,從機構布局和業務結構來看,保費構成比例如何?渤海保險今年前9個月保費收入與過去兩年保費收入總和持平,您認為這個發展很『快』的保費規模是否夠『好』?
王建東:從機構布局來看,東部、中部、西部地區的保費收入貢獻率分別是40%,超過40%和超過10%,收入結構合理,因此抗風險能力強。
按照吳定富主席關於優化區域結構的發展要求,渤海保險確定了『做優做精東部地區、做大做強中路地區、積極擴張西部地區』的區域發展戰略,通過指導東部地區精耕細作,鼓勵中部地區大乾快上,激勵西部地區加快發展的差異化發展模式,促進公司業務發展,應該說目前的區域產出結構是比較合理的。
從業務結構來看,我們的車險業務目前佔全業務83%,在新公司擴張階段,這樣的比例是不錯的,很多公司在高速擴張階段,車險業務要佔到99%,下一步,我們打算進一步提高非車險保費收入比例,車險佔75%左右是最合理的。
加速創新
為濱海保駕護航
《經濟周刊》:中國保監會主席吳定富指出『今年是保險業的創新年』,您怎麼理解保險業的創新?
王建東:保險業的創新是要圍繞經濟運行和社會需求去創新,而不是標新立異的,服務於社會經濟建設和國計民生的創新纔是有生命力的創新。
開業一年時,渤海保險就率先推出了利率聯動投資型家庭財產保險——渤海豐利、渤海富利,一經推出便取得了不俗的市場反響。目前,理財險昇級換代產品豐利二號、富利二號獲得保監會批准、以服務三農為目標的非預定收益型第二代投資理財型產品也即將面世。通過創新型理財險產品的銷售,渤海保險已經累計取得60多億元的收入,其中大部分都投在了天津濱海新區的建設上,有力地支持了濱海新區的開發開放事業。
《經濟周刊》:渤海保險的創新與天津濱海新區有著千絲萬縷的聯系,今年,國務院批復了天津濱海新區綜合配套改革試驗總體方案,正式批准天津濱海新區成為全國綜合配套改革試驗區,先行先試一些重大改革措施。這一方案的批復給渤海保險帶來怎樣的機遇?
王建東:渤海保險是行業內的新公司,作為後來者,在傳統業務領域沒有優勢,只有堅持創新,新公司纔有發展。怎樣創新?要靠政治和經濟的大局,靠對『勢』的認識、敏銳與積極的把握。
2006年4月,國務院批准濱海新區作為綜合配套改革試驗區。渤海保險生逢其時,『出生』就抓住了這一機遇。當時我們在行業內是規模最小的企業,現在在中資產險公司的排名上昇到第十六、十七位,渤海保險的發展依靠什麼?依靠的是天津在全國的地位,得益於濱海新區在全國的政策優勢和區域優勢。依靠這個優勢,我們的產品創新、機構鋪設得到了保監會的大力支持;我們在全國各地的發展,得到了當地政府和保監局的全力支持;包括我們能夠在發展中不斷吸引到優秀的人纔,還是得益於濱海新區的優勢與魅力。這是渤海保險發展最根本的機遇。三年來,渤海保險乘勢不斷創新,從我們的業務結構就能看出,創新業務的收益在保費收入中佔比很高。
《經濟周刊》:最近渤海保險在創新方面有哪些進展?
王建東:主要是在銷售模式上,最近我們取得了新的突破。今年4月3日,公司申請開辦『渤海保險電話營銷商業車險產品』獲得中國保監會批復,成為行業內第四家獲准開辦此項業務的公司。
《經濟周刊》:電話銷售有哪些優勢?客戶能夠從這種銷售方式中獲得什麼?
王建東:與銀行業不同,保險的銷售在很多情況下是不需要門店的,一般是營銷人員為客戶操作,但在這個過程中,一些保險推銷員存在誤導甚至是欺詐消費者的行為,影響到保險業的整體發展。電話銷售,客戶與公司直接對接交易,減少了雙方交易成本,我們的電話銷售車險會比現有市場上的車險產品在價格上優惠15%,這種方式還能很好地解決欺詐誤導的問題,同時可以為顧客提供更好更直接的服務。
另外,渤海保險還積極推動電子商務等網絡銷售渠道的建設,探索B→C以及第四方營銷方式。
做合規經營
『風險運營商』
《經濟周刊》:由於行業內內控管理、經營合規性、誠信建設等方面存在問題,今年3月,保監會發布《2008年財產保險監管工作要點》,要求財產保險公司加強和改善經營管理,強化數據質量管理,調整優化業務結構。這對渤海保險有影響嗎?
王建東:渤海保險並沒有受到影響。一方面,我們對趨勢的判斷,看到形勢的變化是比較早的。在上半年我們發展成為全國性公司的同時,公司決策層就及時調整戰略,並召開董事會、年中會,在公司上下達成共識、作出新的部署。順應當前的經濟形勢和監管形勢,渤海保險對自身發展提出了要求,必須發展得『又好又快』,把『好』字放在前面。另一方面,我們從創建時就十分注重風險的管控,包括建立健全嚴格的治理結構,內控機制,包括在業務的選擇上都建立起一套風險控制體系。
針對公司全國性發展階段出現的新矛盾,公司在上半年提出建設『陽光工程』的總體要求。進一步釋放基層一線團隊和銷售人員的產能,有效促進了公司業務發展,公司也更加開放、透明。
經過三年的發展,渤海保險日趨成熟。就像小孩子的成長,因為小,犯一些錯誤能夠得到諒解,也有機會改正。但是長大了,就要懂規矩,按律行事。在這方面,渤海保險有著清醒的意識和有效的管理、內控機制。上半年,公司進一步加強合規審計工作力度,提高合規審計的時效性,及時發現、處理了一批經營隱患,有效保證了公司有管理、可控制的發展。
《經濟周刊》:渤海保險一直在快速擴張,但在擴張中會面臨很多風險,如何在快速擴張中規避風險?
王建東:首先是要對市場走向有比較准確的預判。從渤海保險發展經驗看,保險企業要發展必須講政治,顧大局,宏觀政策會直接影響企業發展的定位與方向。
其次是要清楚什麼能做,什麼不能做。針對保險業的五大風險,渤海保險制定了完善的應對方案。保險企業本身就是『風險運營商』,我們會根據大局大勢在不同階段、不同區域制定不同的方案,來有效規避、控制風險。在這樣的指導思想和治理結構下,我們清晰地把握了什麼時候以快為先,什麼時候以好為先;什麼事要搶著做,什麼事要謹慎做,甚至堅決不做;在什麼區域做什麼,做多少。比如沿海地區市場發達,但是這些地區的市場競爭非常激烈、充分,運營成本高,所以,渤海在東部選擇的是精耕細作,而在中部、西部纔是做大做強。
《經濟周刊》:『風險運營商』這個定位很獨特,風險無處不在,渤海保險怎樣幫投保人經營他們的風險?對風險的預判能力來自哪裡?
王建東:作為風險經營商,首先要有專業水准,而專業水准來自於我們的學習、分析和研究。不同的風險標的都會面臨迥然不同的各類風險,需要做不同的風險組合分析和保險安排,甚至需要再保險安排。這方面,我們有高水平的專業團隊和嚴格的承保和理賠流程,會對保險標的可能存在的各類風險做專業的分析、判斷和評估。
以人為本
建設優秀保險文化
《經濟周刊》:對於保險企業來說,人是非常重要的。渤海保險能夠快速發展起來,是否有獨特的選人、用人機制?
王建東:通過三年的發展,我們確立了『以人為本、以德為先、人纔立司』的自主人纔培養戰略。
在人纔引進方面,我們堅持『以德為先,德纔兼備』的標准不放松,采用嚴格的選人程序和標准,確保引進的人纔具有較強的學習能力,同時從專業素質到思想品德都能經得起考驗和鍛煉。此外針對業內專業人纔供不應求的情況,我們根據公司的發展戰略,結合各崗位的特點和需求,通過多種渠道、不拘一格廣納賢纔。在適度引進業內人纔的同時,吸收和引進了證券、銀行、衛生、汽車等多行業相關專業的優秀人纔,實現人纔引進的多元化。截至目前,渤海保險員工中,本科及以上學歷的佔39.5%,碩士及以上的佔4.8%,其中總公司本科以上學歷員工佔97%,碩士學歷以上員工佔40%,初步形成了年齡和知識結構合理、專業技能優良、儲備數量充足、充滿生機活力的乾部員工隊伍。
我們認為人纔培養和開發是公司發展的第一推動力,因此渤海保險以『創建學習型組織,建設專業型隊伍』為目標打造了一套相對完善的培訓體系。可以說我們為不同年齡、不同層級、不同背景的員工都提供了量身打造的培訓計劃。公司與南開大學、武漢大學等多所國內知名學府建立了長期合作關系,鼓勵並資助員工進入高校深造;建立內部黨校,聘請保監會領導、知名專家、學者宣導國家政策,講授宏觀經濟形式,分析行業發展格局;此外我們還定期開展境外學習、高管輪訓、中層乾部輪訓、內部講壇、設立學習專欄、開展拓展訓練、崗位練兵等活動,為公司發展培養和儲備了一批政治過硬、業務優良、結構合理、善於學習、適應市場、勇於創新的人纔尖兵。
渤海保險還建立起優秀人纔脫穎而出、充分施展纔能的用人機制,努力做到人盡其纔,纔盡其用,用當其時。我們聘請國際知名的諮詢管理公司,以平衡計分卡為工具,打造了完整的績效管理體系,同時根據考核結果,依照公開、公平、公正的原則,在陽光下實施人纔選拔,切實做到乾部能上能下。
為了打造渤海生力軍,我們全面開展後備乾部的選拔和培養工作。建立『輔導責任人制度』,加強培養考察,並以季度績效考核檢驗培養效果,取得明顯成效,目前通過這個制度已有71名青年乾部走上了管理崗位。
《經濟周刊》:今年是『奧運年』,中國文化、中國企業借奧運平臺向世界展示了獨特魅力,渤海保險如何借勢奧運?
王建東:我常說今年是『奧運年』,百年奧運今年到我家,是一件非常高興的事情。我們也借助奧運契機,強化保險文化建設,在公司系統內舉辦了一系列的以奧運為主題的保險文化活動,有力地增進公司員工對『更高、更快、更強』奧運精神內涵的理解和認識,激勵大家樹立創業拼搏的理想和信念,將公司保險文化建設推向一個新的高潮,通過奧運精神來振奮廣大乾部員工的士氣,促進我們的工作。
我們以『優秀工程』建設為基礎,全面推進渤海保險的管理文化。以更高的標准嚴格要求公司的各項工作,提高公司的發展質量和發展水平,努力爭做保險行業的『優等生』,為公司的未來發展夯實基礎。
多領域發展
搶佔制高點
《經濟周刊》:渤海保險設立資產管理公司也被列為天津市2008年金融改革創新20項重點工作之一,渤海保險在綜合化經營方面有什麼規劃?
王建東:我們在資金運用方面做得不錯,得到了市委、市政府的支持,最近市有關部門督促我們加快保險集團發展進程。我們正向這個方向努力,並已經向保監會申請成立資產管理公司和壽險公司。
《經濟周刊》:應對當前的經濟形勢,渤海保險在提昇管理水平方面有怎樣的規劃?
王建東:通過參加這次達沃斯論壇,我有幾點感受。首先什麼人能被稱為行業領袖,我認為,他們一定要能夠看准行業的發展方向,能夠准確預測經濟發展的整體趨勢,就像王石、馬雲,他們的決策通常是早於行業中其他人的,這正是基於他們對於經濟大勢的認真研究和准確判斷,所以他們是行業中的領袖,能夠起到舉足輕重的作用。
其次正如溫總理年初所指出的,今年是經濟發展最為困難的一年。我們確實也感受到了冬天的寒冷,但是我們的董事會和經營班子及早對嚴峻的經濟形勢進行了深入探討,在七月份轉變經營發展思路和戰略,積極部署,按照企業發展的實際情況,控制好精兵簡政、基礎管理和成本支出等關鍵環節,提前做好了『過冬』的准備。
當然度過冬天的對策還是創新發展,新一輪的經濟增長要依靠新興行業的帶動。保險行業是一個新興行業,必然會在這次經濟巨變中浴火重生。渤海保險作為行業內的新兵,始終堅持科學發展,我們擁有良好的內控機制,具有包袱小、負擔少的優勢,因此我們對行業、對自身未來的發展都充滿信心,我們將與行業一起在挑戰中迎接機遇。
在困難的情況下,溫總理講企業家要有道德,每個企業都要承擔起社會責任,將合法經營與道德相結合,做社會需要的企業。渤海保險確實也是這樣做的。自成立之初,我們就致力於發展成為受人尊敬、受社會尊敬、負責任的企業,因此在發展過程中,在積極探索、創新發展責任保險、『三農』保險等具有社會管理功能的保險產品的同時,積極承擔社會責任,年初我們全系統動員全力參與南方雪災的救援和理賠工作,在四川特大地震發生後,全系統員工自發開展捐款,舉辦義賣會籌集善款,為災區兒童捐助書籍和學具,我們四川分公司在餘震不斷的情況下堅持辦公,並將大量生活用品運送到重災區,得到了當地人民的一致好評。我們每年都要資助多名優秀貧困高中畢業生,幫助他們順利完成學習,參與建設希望小學,資助高雅文化藝術演出團體等社會公益活動,可以說我們以積極、健康的企業形象贏得社會各界的廣泛贊譽。(蘇曉梅 張欽輝 劉楊)
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老總簡介
王建東:
南開大學金融系博士、南開大學風險管理與保險學系兼職教授。
2002年至2005年任北方國際投資股份有限公司副董事長;
2003年至2006年5月任天津發展控股有限公司執行董事、副總經理;
2004年1月至今任渤海財產保險股份有限公司總經理。
企業簡介
渤海財產保險股份有限公司成立於2005年10月18日,是首家總部設在天津的全國性財產保險公司。公司由天津泰達投資控股有限公司、天津聯津投資有限公司、天津泰達集團有限公司、天津保稅區投資有限公司、北方國際信托投資股份有限公司五家天津和濱海新區的國有骨乾企業發起設立,總股本11億元人民幣。渤海保險成立以來,立足天津,放眼全國,牢牢把握天津濱海新區作為國家保險改革試驗區的歷史機遇,銳意進取、開拓創新,三年來在機構鋪設、創新發展、人纔培育和文化建設等方面取得豐碩成果。
大事記
2005年10月18日渤海保險成立;
2006年1月18日公司獲准在天津、北京、深圳、河北開設分公司,標志著公司正式開始全國布局;
2006年1月至6月天津、深圳、河北、北京4家分公司開業,成功地完成了全國布局的第一步;
2006年7月至12月濱海、寧波2家分公司開業。濱海分公司開業,標志著渤海保險成為全國首家同一城市開設兩家分公司的財產保險公司;
2007年4月2日公司保費收入首破億元;
2007年5月10日全國統一客服電話400—611—6666正式開通;
2007年7月4日獲批開展股票投資業務;
2007年11月1日承保空客A320項目保險第一單;
2007年11月7日和12月23日中國保監會和國家外匯局分別批准公司開展境外投資業務的申請;
2008年3月公司單月保費收入首破億元;
2008年4月8日電話營銷商業車險產品獲得保監會批復,400—611—1100車險銷售電話正式開通;
2008年6月共建成25家分公司,全國布局基本完成;
2008年8月28日新增5.5億元資本金全部到位,資本金達到11億元;
2008年8月29日保費收入首次突破10億元。
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