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10月9日,『2008年恆安標准壽險指數發布會』在北京召開。南開大學商學院壽險認知指數課題組與恆安標准人壽聯合公布了『2008年度恆安標准壽險指數研究報告』。繼2007年該指數出爐正式宣告國內首個壽險指數誕生之後,再度將新一年調研成果無償公布於眾。
指數項目發起方代表恆安標准人壽總經理Bob Gibson在發布會上致辭,項目主持人南開大學商學院教授李桂華就2008年指數調研結果做了專項報告。中國保險行業協會秘書長王治超代表協會作了重要發言,並作為項目組專家回答了記者提問。另外,南開大學周恩來政府管理學院副院長汪新建教授、南開大學保險系主任江生忠教授等作為項目專家代表分別從社會學和保險學角度對指數調研結果進行專業點評。
與時俱進的壽險指數調研
據項目組成員介紹,2007年首個壽險指數公布之後,眾多行業監管專家、學術專家對壽險指數調研的可持續發展提出了意見。在此基礎上,項目組結合壽險發展的新形勢進行探討、論證,使2008年在全國范圍啟動的壽險指數調研工作產生了一些新的變化。
首先,加大壽險指數的影響范圍,調研城市有所增加,並首次加入鄉鎮樣本。08年調研范圍與07年相比更加擴大,調研的城市在2007年北京、天津、青島、濟南、南京、成都、沈陽、杭州、上海、廣州等10個城市基礎上,新增了鄭州和石家莊。鑒於城市與鄉鎮之間的差異性,增加了鄉鎮樣本。調研整體樣本數量由5000份增加到6500份。
其次,『關愛和感恩』指數有所衍生。『關愛和感恩』是首屆壽險指數非常創新的一個一級指數,也是最重要的創新點。2008年,根據專家建議,在『關愛和感恩』環節增加了對『社會的責任』部分。保險協會秘書長王治超對此予以了高度評價,認為該指數具有很強的人文關懷,體現出了保險覆蓋個人和家庭、覆蓋社會生活的本質,與市場經濟、與和諧社會相一致。
同時,經過多輪專家訪談以及德爾菲法的運用,每個一級指數下又增加完善了二級指數,增加了關愛、財務展望、風險認知、專業建議、行業印象認知等一級指數與壽險的關系指數,使2008年的指數更具有針對性和系統聯系性。比如說,『關愛關系指數』反映了消費者認為壽險能否實現其關愛方面需求的程度,測試消費者對父母、配偶、子女、自己以及對社會的關愛能否用壽險來實現的態度。通過二級關系指數,能夠更直接反映出消費者對壽險的認知。
2008壽險指數最新成果
2008年壽險總指數為70.65分,是2007年度66.85分的105.68%,其他六個一級指數的得分分別為關愛指數77.35分、財務展望指數76.48分、風險認知指數63.82分、行業印象指數67.7分、專業建議認知指數72.74分、購買意向指數64.31分。
從六個一級指數看,財務展望指數、行業印象指數、購買意向指數均有所上昇,分別是去年的115.91%、116.18%、108.1%,其中行業印象指數上昇最快。而關愛指數、風險認知指數、專業建議認知指數卻有所下降,分別是去年的98.31%,96.22%、99.24%,風險認知指數下降最快。
據項目組專家介紹,財務展望、行業印象、購買意向指數較之去年有較大提高,導致2008年比2007年在總指數方面都有所提高,表明消費者的壽險認知水平在緩慢上昇。從這一趨勢也能看出,隨著經濟發展,消費者對未來生活的財務需求越來越高,無形中會迅速提高對壽險的需求。
根據『2008年度恆安標准壽險指數研究報告』顯示,相對於2007年度壽險指數結果,2008年個體戶群體指數上昇趨勢明顯,個體戶風險認知指數由2007年的第6位上昇到第一位,除關愛指數依然最低之外,財務展望指數、專業建議認知指數等均明顯上昇;『白領』階層表現欠佳,認知指數出現下滑傾向--三資企業群體認知指數明顯下滑,總指數由07年的第一位下滑至第4位,關愛指數由第1位下滑至第5位,財務展望指數由第1位下滑至第3位,專業建議指數、購買意向指數從第1位分別下滑至第4位;同時,相對於2007年女性在專業建議指數較高的狀況,2008年男性專業建議指數顯著提高,說明男性越來越關注專業建議;年輕人的行業印象指數上昇,30-39歲群體從去年的倒數第二位上昇至第一位。
12城市壽險指數解析
從12個城市的調研結果看,城市之間的壽險總指數沒有顯著差異。相對而言,青島保持和去年相同的優勢,高居榜首,成為總指數最高的城市。廣州、成都、天津、濟南總指數均高於全國70.65的平均分。較低的為沈陽、石家莊、鄭州。
不同城市在關愛指數得分上有所不同,其中,濟南、天津、成都得分較高,南京、沈陽最低;不同城市對生活的財務展望有統計上的顯著差別,其中,青島、成都、北京的得分較高,沈陽最低。青島、沈陽兩個城市和去年保持一致,分別佔據最高、最低的位置。
不同城市在風險認知得分的差距呈現統計上的顯著性。其中,廣州、青島、南京得分較高,鄭州、濟南得分最低。不同城市在專業建議認知的得分上有顯著差異。其中,北京、成都、濟南、廣州得分較高,石家莊、南京、沈陽得分較低。在該指數上,北京表現突出,從去年的倒數第三位躍昇至第一位,北京市民對專業建議認知顯著增強。
不同城市對壽險行業的印象差異呈現統計上的顯著性。其中,沈陽、濟南和青島得分較高,對壽險行業評價較好,北京和廣州得分較低。沈陽今年表現最為突出,從去年的倒數第二躍昇至第一位,在數據上說明沈陽市民對壽險行業印象提昇非常迅速。
不同城市的購買意向有所不同,其差別呈統計上的顯著性。其中,沈陽、成都和廣州得分較高,鄭州和北京得分較低。在購買意向上,沈陽的指數從2007年的最低躍昇至今年的第一位,成為12個城市中的『黑馬』。
2008全新『出爐』的鄉鎮指數
今年首次加入的鄉鎮調研,在數據上反映出城市與鄉鎮在壽險各項認知指數上的差異,鄉鎮的總指數得分為73.78分,明顯高於城市的70.65分。關愛指數、財務展望指數沒有統計上的差異性,相對而言,鄉鎮高於城市;城市與鄉鎮之間在風險認知方面具有統計上的顯著差異,鄉鎮的風險得分比城市顯著高出5.14分。項目組專家認為,這可能跟鄉鎮不完善的社會保障機制以及收入較低有關。
城市與鄉鎮之間在專業建議認知方面具有顯著差異性,鄉鎮得分比城市顯著高出2.92分。項目組專家表示,出現這種情況的原因可能是鄉鎮群體對於專業理財方面的知識比較欠缺,所以也更加希望能夠獲得這方面的專業建議。
鄉鎮對壽險行業的印象比城市好,其指數得分要顯著高出7.23。對此,專家表示,這有可能與鄉鎮較少接觸壽險,對壽險行業印象較為模糊有關。從購買意向上看,鄉鎮顯著高於城市。
壽險指數的衍生和應用
據介紹,從2007年的壽險指數的誕生,到2008年的持續發布,恆安標准壽險指數項目組進行了大量的工作。值得關注的是,為了滿足該項目長期性、連續性發布的特點,搜集大量信息詳實、歸檔清晰、具代表性的數據,南開大學聯合恆安標准人壽,於今年年初建立了中國首個壽險指數項目數據庫。該數據庫的建立,不僅便於全面整合所有壽險調研數據,對數據進行科學規范管理,更利於深入挖掘數據,發現壽險市場規律。同時,也有利於隨時為社會各方提供數據支持與服務。自2008年10月9日起,社會各界可隨時登陸恆安標准人壽公司網站www。hengansl。com對相關數據進行免費查詢。
在此期間,恆安標准壽險指數項目組分別走入媒體從業人士、農民工群體、汽車業從業人員等群體,將不同行業群體的調研數據納入壽險指數項目數據庫,不僅使壽險指數的調研數據更全面、更具有代表性,更進一步提高了各行業人員在壽險行業的話語權,引導壽險行業提供更好的產品和服務。2008年5月,恆安標准人壽還聯手知名媒體共同推出『關注消費者壽險認知』征文活動,發動社會各界參與消費者對壽險認知和壽險消費行為等話題的研究和思考,從而增強廣大消費者對壽險行業的科學和健康認識,推動中國保險業又快又好的發展。
指數運動彰顯行業『大理想』
恆安標准人壽總經理Bob Gibson在談到指數項目的初衷時表示,任何一個企業都不能忽略自身存在的本質是為消費者提供更好的產品和服務,為社會貢獻價值。履行社會責任是經濟發展、企業發展的產物。在西方成熟的社會經濟發展中,各知名企業都非常重視社會責任的履行。恆安標准人壽的英方股東,世界500強企業--標准人壽已有近200年的發展歷史,一直踐行著企業的社會責任。標准人壽特別設立了專門實施社會責任的部門,每年都會向社會發布社會責任報告,向客戶介紹企業從事的各項公益事業,得到英國客戶的廣泛贊譽。
鮑勃說,中國保險業經過20年的發展,取得了舉世矚目的成就,無論是監管機構還是壽險企業,都更加注重營造健康、可持續發展的行業環境,為消費者提供優質的產品和服務,這樣纔會贏得更大的發展空間。這可以說是整個壽險行業的『大理想』。作為一個注重長期穩健經營的企業,恆安標准人壽時刻關注企業的社會責任,積極推動公益項目,並以客戶需求導向的經營哲學服務消費者,為行業發展營造健康的環境做出自己的努力,為實現『大理想』孜孜以求。指數項目的誕生和運作更成為實現『大理想』的積極應和。
王治超秘書長認為,用指標體系反映保險業發展狀況是科學分析行業的必然要求,恆安標准在這方面可以說是先行一步。今後在推進建立科學的行業指標體系方面,協會將與恆安標准更加緊密地合作、啟動有關課題研究、推動行業數據的收集工作。
王治超也與大家分享了中國保險協會工作的『大理想』,即希望通過指標體系的建設來反映行業工作,反映行業承擔的社會責任,反映行業的理賠服務水平,反映人們的人均保障程度和家庭抵御風險的程度等。相信有保險監管部門的正確指導為方向,有全行業的支持做後盾,保險業建設行業指標體系的工作一定會紮實地推進。這不僅是協會自身工作開展的需要,也是行業科學發展的需要,更是防范行業風險、推動行業不斷進步的需要。
背景資料
恆安標准壽險指數是一個反映消費者對壽險綜合認識水平的指數,它通過統計分析方法將消費者對關愛、財務展望和風險的認知,以及消費者對壽險的印象、對壽險專業建議的認知和購買意向進行綜合評價,反映消費者對壽險需求和供給的綜合認知。該指數包括1個總指數、6個一級指數,總指數即恆安標准壽險指數。一級指數包括關愛指數、財務展望指數、風險認知指數、行業印象指數、專業建議認知指數、購買意向指數。
恆安標准人壽自成立以來,秉承『客戶需求導向』的經營策略,對中國壽險市場進行了深入研究,發現中國消費者對壽險的認知程度不足,進而影響了行業的良性發展。公司一直考慮通過有效方式推動消費者對壽險的正確認識,同時為行業更深入了解消費者的認知情況提供科學依據。在此背景下,公司借鑒了英方股東標准人壽在投資、儲蓄領域的指數研究經驗,聯合南開大學一起完成了此次『壽險指數』的開發和調研項目。
作為該項目的研究機構,南開大學商學院依托雄厚的科研實力、豐富的研究經驗和務實嚴謹的學術態度,聯合保險學和社會學專家共同組成研究團隊,為項目提供了堅實可靠的研究基礎。
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