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讀者來信:
我是王小姐,現年26歲。今年8月剛剛步入婚姻殿堂。目前我月收入為8000元,稅後6000元左右。老公月收入4000元,稅後2400元。現有家庭定期存款4萬元,沒有購買任何保險、基金和股票,每月除去生活開銷4000元和房子租金1400元,基本保證存款在2500~3500元左右。我對現有單一理財方式不太滿意,請問該怎樣分散投資?還有,我們計劃在東莞買一套價值50萬元左右的房子用於自住,請問該怎樣規劃?
一、基本情況:
1、家庭情況:新婚,家庭成員2人。
2.收支情況:年收入10萬元,年支出6.5萬元。已有積蓄4萬元。
二、理財方式:
全部以定期存款方式進行理財。
三、理財目標:
希望改善單一理財方式,並對50萬元購房計劃做出合理安排。
理財建議:
購房規劃:
王小姐家庭計劃在東莞購買一套價值50萬元左右的房子,根據目前的政策,王小姐要准備二成的首付,也就是10萬元。根據目前資本市場情況和銀行理財產品的比較,可以將4萬元做1年期的年收益率為5.6%的保本固定收益理財產品。兩年後本息為44606元。每個月的存款為3000元,通過投資組合達到5%的年收益率。
投資組合:
基金定投500元股票基金;7天通知存款;1個月定期理財產品;3個月理財產品;6個月理財產品;1年期理財產品。兩年後本息可達到75558元。所以兩年後,王小姐可以很容易變現得到現金120164元,可支付首付。
保險規劃:
王小姐向銀行貸款8成,也就是40萬元,期限為30年,年利率7.74,下浮15%,也就是6.5790%,每個月的月供為2549元。3000元的月存款減去月供得出結餘451元,可以進行保險規劃。
目前王小姐暫未考慮保險問題,家庭收入以王小姐為主,萬一遇什麼意外或疾病,對家庭帶來經濟上的麻煩,建議每年買3份純消費型的意外壽險,附加醫療和住院保險。受益人為丈夫,保費較便宜,保費大約450元,保額為30萬元。因為王小姐本人的收入佔家庭收入的71%,所以保額為貸款額40萬元的71%,即是30萬元。(記者楊月娥)
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不懂……