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中國銀行28日公布2008年中期業績報告。外匯資產在總資產中佔比超過30%的中行,受劇烈波動的國際金融市場影響幾何?作為北京奧運會唯一銀行合作伙伴,服務奧運為中行帶來了哪些利益?國內房地產市場低迷,中行的住房貸款質量如何?中行公布的中期業績報告對此作了解答。
半年實現稅後利潤421.81億元,同比增長42.78%按照國際會計准則,中行上半年實現股東應享稅後利潤421.81億元,同比增長42.78%;每股淨收益0.17元,同比增長42.78%;平均資產淨回報率1.43%,平均股本淨回報率19.81%,分別比上年同期提高0.27和4.63個百分點。
外匯資產在中行總資產中的佔比超過30%,遠高於國內主要同業8%左右的平均水平。在劇烈波動的國際國內金融環境中,這種資產負債結構使中行的盈利能力面臨嚴峻挑戰:一是人民幣持續昇值造成外匯資產和利潤折成人民幣後一定程度縮水,截至6月末,人民幣對美元匯率已較年初昇值6.5%。二是美元、港幣連續降息,造成美元和人民幣存貸款利差倒掛,目前一年期人民幣存貸款利差3.33個百分點,美元利差1.5個百分點。
在消化上述不利因素後,中行仍保持了穩健增長。中行半年報顯示,上半年中行實現淨利息收入815.23億元,同比增長14.78%;淨息差2.72%,同比提高6個基點。與此同時,非利息收入實現373.41億元,同比增長99.06%,非利息收入在營業收入中佔比達31.41%,同比上昇10.52個百分點,在國內同業中繼續保持領先地位。
『面對錯綜復雜的經營環境,中行積極促進公司金融業務轉型、營銷轉型和管理轉型,大力實施以中高端客戶為重點的個人金融發展戰略,進一步加強海內外聯動,推進海內外一體化發展,取得了顯著成效。』中行董事長肖鋼說。
個人金融和公司金融業務實現『雙增』 個人住房貸款不良貸款率及餘額實現『雙降』隨著居民財富和個人金融需求快速增長,個人金融業務已成為銀行業經營的熱點。2008年上半年,中行的個人金融業務實現非利息收入91.26億元,同比增長49.98%。另一方面,中行的公司金融業務發展迅猛,上半年整體稅前利潤達355.13億元,同比增長58.98%。
去年下半年以來,國內房地產市場轉入低迷,部分城市房屋成交量和價格持續下降,引發市場對銀行個人住房貸款質量的關注與疑慮。中行提供的數據顯示,截至2008年6月末,中行個人住房貸款不良餘額為39.28億元,較上年末減少1.38億元;不良貸款比率0.80%,較上年末下降0.09個百分點。個人住房貸款計提准備金101.45億元,撥備覆蓋率為258.21%。從地域分布看,中行65.5%的個人住房貸款集中在江蘇、上海、廣東、浙江、深圳、北京和山東等經濟發達地區。
中行表示,通過針對個人住房貸款進行的壓力測試分析,中行對房價下跌帶來的風險有較強的承受能力。目前,中行正密切關注部分地區的房地產市場走勢,區分不同地區調整市場發展戰略,有效應對房地產市場價格波動引起的系統性風險。
奧運戰略成效顯著 中行品牌價值得到提昇作為北京奧運會唯一銀行合作伙伴,服務奧運為中行帶來了可觀的經濟效益。據介紹,截至6月末,僅奧運特許商品銷售即為中行貢獻了45億元的收入。利用作為奧運合作伙伴的獨有權益,中行先後推出了『中銀VISA奧運信用卡』、『奧運福娃禮儀存單』、『攜手奧運成長賬戶』等以奧運為主題的新產品、新業務,增強了核心競爭力。
服務奧運進一步促進了中行的基礎建設。成為北京奧運會唯一銀行合作伙伴以來,中行對10萬名一線員工進行了培訓;累計完成4000多個網點改造,新增ATM8000多臺,提供17種外幣兌換服務;加快信息科技系統昇級改造,提高了系統穩定安全運行的能力。
中行將自身百年品牌與奧運品牌相聯系,近期被有關機構列為奧運營銷最成功的企業之一,品牌知名度提昇2%,美譽度提昇15%。
『贊助奧運給中行帶來豐厚經濟回報的同時,更使中行的國際化品牌戰略得以快速推進,金融服務水平全面提昇。』中行行長李禮輝說。
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