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巨量『睡眠卡』以及日益凸顯的套現風險,將成為各發卡銀行今後必須正視的難題。昨天,中國銀聯公布的最新調研報告指出,信用卡套現現象愈演愈烈,由此造成的銀行信用風險不容忽視。銀聯專家指出,現在通過電子商務網站進行信用卡套現的渠道不斷增加,虛擬商戶的偽交易,虛擬賬戶的P2P轉賬防不勝防。『2007年,信用卡市場幾乎擴容一倍。』銀聯報告首度詳細披露了國內發卡銀行的市場份額排位情況。報告披露,截至2007年底,國內銀行卡總量達15億張,其中信用卡佔約6%,近9000萬張。以9000萬張的發卡基數計,其中工行發卡總量達2300多萬張,這主要得益於其遍布國內的龐大網絡及客戶資源,建行、招行發卡量相當,都在1400多萬張,此外中行此次也躋身千萬張『俱樂部』,這四家銀行瓜分了國內信用卡市場67%的份額。中信銀行去年市場拓展增速最快,新發卡增速達431.7%。
值得關注的是,眼下信用卡套現問題愈演愈烈,由此造成的銀行信用風險不容忽視。中國銀聯首席研究員林采宜透露,相關調查發現,利用淘寶網等時下流行的網上交易平臺,一些不法商戶利用虛假交易進行套現的現象尤其嚴重,他們套現牟利的方式是同時向多家銀行申請額度在2萬元以上的金卡,然後通過P2P等虛假的交易方式,套取現金之後投向股市或貨幣市場基金等,其蘊藏的壞賬風險是銀行難以防范的。
同時,信用卡風險控制和市場擴張的矛盾日益凸顯。發卡市場對高端持卡人的爭奪,導致營銷成本不斷攀昇。中信銀行信用卡中心副總裁王寧橋介紹,每張信用卡的發卡成本在150元到180元,由於競爭導致傳統的盈利渠道在內地遭遇『堵塞』,每張卡200元的年費幾乎全免;商戶回傭收益率越來越差,僅為千分之五,遠低於國際平均的2%;而國人的消費習慣導致循環利息收入很少。這逼迫發卡行必須依靠規模增效,做大發卡量,挖掘新的盈利渠道。由此造成眾多銀行擠在地鐵裡擺攤爭客源,身份證、收入證明真實性難以核對,有些過客單純為了禮品辦卡,獲得禮物後便將卡片擱置不用,甚至惡意逾期,給銀行造成了很大隱患。
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