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爆發已經1年有餘的次貸危機似乎毫無減退之意。據彭博社報道,昨日,花旗集團公告稱其第二季度的信用卡貸款證券化業務出現嚴重虧損,虧損額高達1.76億美元。這是花旗銀行自2005年以來在此項業務上出現的首次虧損。在過去3年時間裡,信用卡證券化業務為花旗銀行帶來了35億美元的收入,去年同期獲得了2.43億美元的盈利。
違約總額高達21.6億美元
和其他銀行一樣,花旗集團將信用卡貸款包裝成證券,以吸引那些尋找非聯結公司債、市政債券及房貸抵押債券的固定收益的投資人。花旗銀行在全球的信用卡貸款規模高達2020億美元,而其中有多達1110億美元的業務被包裝為證券化產品,並出售給了其他機構。從去年年底到今年6月30日,這些被打包的信用卡業務中,信用違約率已經驟增16%,違約總額高達21.6億美元。
而自次貸危機發生以來,花旗已經成為遭受損失最為嚴重的投行之一。該行的信貸損失撥備及貸款損失准備金目前已經增至7.35億美元,其由信貸業務造成的淨損失已經達到5.67億美元。
而在上月,花旗集團層公告整體25億美元淨損,主要是包含擔保債權憑證等房貸抵押相關證券資產造成的減損,並公告撥備准備金以彌補消費壞賬的成本上揚。
全行業違約率或昇至7%
美國三大信用評級機構之一惠譽國際的一位分析師表示:『越來越多的銀行和信用卡發行商預測,其信用卡業務的賴賬率將會更高,整個信用卡行業都呈現這種趨勢。』據他預測,包括美國最大的幾家信用卡公司,例如美國運通、第一資本金融公司以及愛德芬塔銀行,其真實的信用卡違約情況將比預期的更加糟糕。
分析人士認為,不斷上昇的失業率,以及一直以來維持較高水平的石油與食品價格,『凍結』了消費者的錢袋子,造成越來越多的消費者開始拖欠賬款,這可能將令美國的信用卡市場陷入同住房抵押貸款證券業一樣的窘境。而據美聯銀行分析師預測,未來幾個月,全行業證券化打包產品的信用卡違約率將從現在的5.6%攀昇至7%。
在信用卡違約率不斷上昇和消費信心指數不斷走低的背景下,信用卡公司的業務量也在快速下滑。據統計,7月份美國銀行和證券公司僅發行了價值21億美元的信用卡有價證券,是兩年半內最低的業務量。而去年同期的業務量則高達68億美元。
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