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隨著消費者需求的增加,各種保險產品層出不窮,更新換代的同時滿足著不同消費群體的需求。不少女性愛美心切,欲求整容,但是整容失敗的事情屢見不鮮,有沒有相關保險來保障安全呢?通過采訪筆者了解到,目前市面上保險的種類雖然逐步增多,不斷翻新,但是專門針對女性整容、美容而設置的險種少之又少,盡管幾年前有公司推出了美容師職業責任保險,但是該險種推廣不暢,買單者甚少。
女性附加險只保意外整形
最近,看多韓劇的陶陶迷上了整容,想給自己的單眼皮生活增加些色彩,經過多方諮詢,陶陶准備做一個雙眼皮手術,完成自己愛美的心願。考慮到在眼睛周圍做手術的危險性,陶陶希望能獲得保險的幫助,為意外買單。筆者帶著陶陶的問題采訪了幾家大型保險公司,結果發現,目前中國平安、泰康人壽、美國友邦、太平洋人壽、國泰人壽等多家保險公司均沒有涉及美容的險種,僅在中意人壽一款女性保險『年年安康』的保險條款中附加著一條『此保險涵蓋意外面部整形手術保險金等保障項目』。
中意人壽北京分公司資深代理人趙天池說,中意人壽的險種『年年安康』是指被保險人因為意外受傷而整容時可以獲得保險公司的報銷。該條款中明確規定意外面部整形手術保險金指,如果被保險人首次接受意外面部整形手術治療,且接受手術時未滿70周歲,保險公司將按其已支出的必需且合理的實際手術費用向被保險人給付本項保險金,但賠付金額不超過基本保險金額的20%,且給付以一次為限。保險公司以同一被保險人為標的的所有意外面部整形手術保險金總金額不超過人民幣5萬元。若被保險人按政府的規定取得醫療費用補償,或已從其它商業保險機構或工作單位取得相關醫療費用補償,保險公司僅對補償後的醫療費用進行賠付。
就以上條款來看,該保險並非主險,而是附加險中的一條,強調了意外整容保險,指在投保人發生意外情況,如遭受燒傷、重度灼傷或交通意外事故等情況下,必須進行整容整形手術,保險公司可以賠付整容費用,相當於一種意外醫療類保障,但是對於一些美容整容費用並不承擔。
整容不在人壽保險的責任范疇
在一般的人身保險中,整形手術的風險保險公司不買單。目前一些保險公司推出的女性險附加有關整形的條款,可以報銷整形手術費用,不過約定的整形手術一般指發生意外後需要的整形而非美容整形,比如皮膚燒傷後需要進行植皮手術、鼻梁骨骨折後的手術等。
經過采訪筆者了解到,一般情況下人壽保險中都將美容、整形、整容等列為責任免除。其中包含幾方面的原因,首先,多數地區的社會醫療保險是將整容美容等列為自費項目,而保險公司的自費項目是依據社保來劃分的,所以整容美容被免責在外;其次,醫療保險主要是承保意外和疾病,大多數情況下整容屬於個人行為,而且整容也並非疾病引起,所以也不在保險責任之內;最後,整容存在較大的道德風險,可能引發不必要的費用支出。另外還有專家指出,目前我國整容美容市場並不健全,大多數整容美容手術並非在正規醫院。
僅有責任險為整容護航
那麼什麼樣的保險纔能為整容意外投保呢?筆者從中國人保財險北京分公司責任信用保險部總經理許虹那裡得知,中國人保財險北京分公司有一款叫做美容師職業責任保險,這款責任險是專門為整容美容機構設置的保險。如果接受服務的人,在接受服務的過程中受到意外損害,向醫療機構提出索賠後,只要整容美容機構購買了相應的美容師職業責任保險,就可以把風險轉嫁給保險公司。許虹總經理強調說:『當然並非所有的責任都由保險公司來承擔,一些美容、整容後因為效果不理想而產生的索賠,不算在保險的承保范圍之內。』
這款保險的名字雖然是美容師職業責任保險,但事實上是面對整容美容醫療機構的,主要針對美容醫療機構和生活美容機構。根據醫療美容服務管理辦法,對於整容美容機構、從業人員、場所、設施等都有相應的規定,只有具備相應的條件後纔有開業的資格。投保方面來講,保險公司沒有明確的限制,只是會通過對醫療機構的調查、考察等一些方式了解醫療機構以往從業狀況,來判斷是否為其承保。
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