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譚先生是一位造型師,屬於高級白領階層,年齡33歲,已婚;已有住房;夫妻不打算要小孩,所以沒有子女教育需求;有父母要贍養,譚先生沒買社保、醫療及任何保險,月薪1萬元,目前譚先生的家庭總資產82萬元,其中銀行定期存款77萬元,國債5萬元。
理財目標
退休後想保持高水准的生活質數,有較高的投資回報率。 譚先生聽說現在是股票市場低點,很想買入一些股票和基金進行抄底。
理財診斷:
1.譚先生家庭的金融資產配置不合理,未能實現高、中、低風險投資工具的有效組合。具體表現在:其金融資產中銀行存款總資產的佔94%之多,導致其金融資產收益偏低,在目前通脹高企的情況下,資產面臨縮水。
2.作為家庭經濟的主要支柱,譚先生沒有買任何保險和社保,家庭保障風險的能力極低。 理財建議
設置家庭備用金,應對家庭突發事件從財務安全和投資穩定性角度出發,一個家庭應當持有可以滿足其3至6個月開支的最低現金儲備,以備不時之需,備用金可以貨幣基金或存款形式存放。在目前前景還不明確的情況下,我們建議譚先生可將部分存款投資於風險較低的理財產品,獲得比存款更好的收益。
增加保險投資,增強家庭保障
譚先生每月收入穩定且較豐厚,建議可將每月的盈餘通過基金定投進行養老基金的積累。基金定投應注意以下幾點:一、盡早投資,享受福利的微利;二、貴在堅持,特別是在市場低迷的時期;三、定投也要作配置,建議以指數基金和股票基金為主。
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