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每天的財務記賬,把自己的財務狀況數字化、表格化,不僅可輕松得知財務狀況,更可替未來做好規劃。
財務問題的兩種角度:一是錢從哪裡來,二是錢從哪裡去。每日記賬必須清楚記錄金錢的來源和去處。資金的去處分成兩部分,一種是經常性支出,即日常生活的花費,記為費用項目;另一種是資本性支出,記為資產項目,資產提供未來長期性服務。比如花錢買一臺冰箱,現金與冰箱同屬資產項目,一減一增,如果冰箱壽命五年,它將提供中長期服務。而經常性支出的資金來源,應以短期可運用的資金支付,如出外就餐、購買衣物的花費應以手邊現金支付。
收支財務狀況是達成理財目標的基礎。如何了解自己的財務狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出,並在每個月底做一次匯總,久而久之,就對自己的財務狀況了如指掌了。
同時,記賬還能對自己的支出作出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可無的,從而更合理地安排支出。
如果說記賬是理財的第一步,那麼集中憑證單據就是記賬的首要工作。平常消費應養成索取發票習慣,並在發票上清楚記下消費時間、金額、品名等項目。此外,銀行代扣費用單據、捐款、借貸收據、刷卡簽單及存取款單據等,都要妥善保存。憑證收集全後,按消費性質分成衣、食、住、行、育、樂六大類,每一項目按日期順序排列,以方便日後的統計。
逐筆記賬,做起來還是有一點難度的。現在已經進入刷卡時代,信用卡的普及解決了很多問題。一來可免除攜帶大量現金的煩擾,二來可以通過每月的銀行月結單幫助記賬。
記賬只是起步,是為了更好地做好預算。由於家庭收入基本固定,因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控預算和不可控預算,諸如房租、公用事業費用、房貸利息等都是不可控預算,每月的家用、交際、交通等費用則是可控的,要對這些支出好好籌劃,使每月可用於投資的節餘穩定在一定水平,這樣纔能更快捷高效地實現理財目標。
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