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汶川地震,把『安全』二字提昇到了至高的層面。地震不可預測,人們只能把精力投入到災後重建的工作中去,讓今後的房屋更堅固,讓幸存的人們再次充滿希望地生活下去。理財同樣如此,如何安全理財也成為今年以來廣大投資者最大的目標。
2008年的資本市場一改2006、2007年風調雨順、其樂融融的景象,『震波』不斷的市場讓投資人實實在在感受到了風險的存在。地震之後大家都在思考如何讓房屋更『防震』,其實普通投資人的理財組合也需與時俱進,增加『防震』系數。只要采用合理的資產配置策略,搭建起穩固的財富金字塔,看似風雲莫測的資本市場,其風險卻是可控可防的。
在理財專家看來,理財就猶如搭建金字塔,從塔底到塔尖都需要牢不可破纔能支橕住金字塔。一個可靠的理財金字塔,塔基需要寬廣厚實,纔能支橕塔身的逐漸向上,直至塔尖的絢爛輝煌。
首先,寬廣厚實的塔基就是理財中『守』的部分,它應該由人壽保險、重疾保險、養老計劃以及支持家庭4-6個月月消費額的流動備用金組成,這是堅固的『防守』基石,確保我們的正常生活。
有了堅固的基石之後,風險收益的曲線就可以略微上揚,於是國債、貨幣型基金、債券型基金等低風險、高流動性的品種就應進入我們的理財視野。其中,貨幣型基金尤其值得關注,零申贖手續費、贖回款隔天到賬、收益穩定等特點,使其在流動性和安全性方面都具有很大優勢。
有了這些安全性高的資產做保障之後,我們的建塔策略纔能由『守』轉『攻』,配置型基金、股票型基金、股票、房產、期貨等等,投資人都可以依據自身對品種的熟悉程度和興趣而拿來一一品嘗。
以上是一個穩健而理性的投資人在構建自身的理財金字塔時應遵循的順序和原則,但過去兩年如火如荼的證券市場躁動著千萬顆想抓住『暴富』機會的心,而忘了『風險』這把時刻高懸的劍,塔尖越來越高聳,塔基卻忘記建設,家庭投資猶如空中樓閣,沒有根基,一遇風險,就面臨坍塌的風險,自己和家人的生活品質將會急劇下降。
2008年的震蕩行情,使投資者一改過去股指單邊上揚時的樂觀預期。這時,保住本金、再謀求獲利的理念深入人心,增持貨幣基金等低風險、抗風險品種,以應對震蕩的股市,並在股市回暖時,低費率甚至無費率轉換為偏股型基金,成為當前投資者樂於選擇的穩健策略。
理財專家同樣提醒,暴富是因為機遇,而富足是因為選擇——一種生活方式的選擇,一種價值觀的選擇,一種明智的理財計劃的選擇。
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