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自2007年以來,國內CPI一直於高位運行。通脹壓力加大,加之人民幣對美元不斷昇值而對內不斷貶值,人們感覺手中的資產『蒸發』得越來越快。如何規避風險、盡量使自己的資產保值增值,就成了投資者必須關注的問題。這就要求投資者必須突破傳統的理財方式,開闢新的投資渠道,優化投資結構,實現通脹壓力下的投資收益最大化。
更新投資觀念積極理財
首先,理財方式應向穩健型、積極型轉變。我們中國人歷來就有儲蓄的習慣,一有錢就存銀行。但目前的銀行利率相對於過高的CPI而言是『負利率』。人們只知道買股票會套牢,實際上存銀行也會套牢,股票套牢還有解套機會,而存銀行則是眼看著手中貨幣的購買力下降。可行的解決辦法是留足3個月或頂多半年的日常開支,其餘的資金盡可能拿去投資,讓錢流動起來。
其次,理財目標應盯著CPI指標。以往一個公認的理財目標就是要跑贏同期銀行存款利率,而目前的存款利率是『負利率』。因此,在確定2008年的投資回報時,應該提高投資理財的目標值,盯緊CPI指標。
創新投資渠道明白理財
目前,國內的投資理財渠道較多,股票、基金、黃金、藝術品等等不一而足。如何選擇理財產品纔能控制風險、保證收益?投資者在投資之前應清楚了解產品的性質、投資方向以及收益率說明等基本信息。以下是幾種比較適宜的投資方式:
股票:宜長線操作。2008年的中國股市已步入牛市後時代,但中國經濟的基本面依然是好的,只要您不求暴富,而只是尋求跑贏CPI指標,投資贏利是有把握的。一是選資源優勢企業;二是選產品能漲價行業;三是選銷售規模大的企業;四是選多元化綜合性的企業。
基金:基金配置不可缺。基金風險較低、省時省力、收益較好。目前市場上比較穩健的理財品種主要是貨幣型基金和債券型基金。成熟市場來看,股票型基金是抵御通脹的長期、有效的工具。對於參與股票及債券市場的投資者而言,當達到階段性收益目標後,為了規避風險,可將資金轉換為貨幣市場基金。目前市場仍在負利率情況下運行,適當配置債券型基金不但可以規避震蕩行情下股票市場的大起大落,而且還能在持續通脹下實現保值。同時,進行定期定額投資基金也是適合有固定月收入、沒有太多時間的上班族等特定人群的方式。
黃金:最傳統的通脹『避風港』。黃金作為『天然貨幣』,是資產保值增值首選。進行黃金投資應注意的是:一是選擇合適的方式持有黃金。目前黃金市場上的投資渠道大致有三類:紙黃金——以銀行為代表;實物黃金——以上海黃金交易所為代表;黃金保證金交易——以場外倫敦金為代表。對於想短期獲利的投資者可購買紙黃金;對於想保值的投資者而言,應該選擇實物黃金進行投資;對於風險控制意識較好的投資者可進行黃金保證金交易。二是選擇時點進入黃金市。黃金市場的高點應該在何處?就歷史角度而言,現在的國際金價仍未到歷史高點。
銀行理財產品:穩健對抗CPI。目前銀行理財產品中新股申購類產品、信托類產品收益比較穩定,而投資於基金、黃金、外匯等理財產品則風險較大。一般而言,打新產品和信托產品的本金不會發生損失。在2007年,新股申購類產品的平均年化收益率為15%,信托類產品的收益率則在5%左右,風險較大的基金類產品則可以獲得60%-80%的收益率,即使打不到新股,也能保證本金安全。而這類產品的投資門檻為5萬元,因此,就不需要再進行分散投資。在購買銀行理財產品時,根據自己的風險偏好程度,選擇保本或非保本產品。其次應該注意產品期限,以半年期到一年期的短期投資品種為宜。
收藏:不僅僅是藝術。現實中許多人開始把收藏藝術品作為一種保值、增值的投資行為。目前在國內,藝術品的投資是一個特殊的門類,其投資效益往往比別的項目更顯著,其增值幅度也超過別的投資。由於精品在藝術家一生的創作中,數量極為有限,其獨有性和不可取代往往可令其市場價值以驚人幅度攀昇。
定位投資人群正確理財
面對高通脹,根據家庭資產狀況,成員的年齡結構、短期和長期的生活目標、風險承受意願等因素,綜合考慮進行投資,可使家庭資產實現高的收益性和流動性的統一。
一是『年輕人群』:先節流後開源。這部分人,應該先規劃好自己每個月的支出,區別必要支出和非必要支出。在投資品種上,比較看好基金的定投。風險承受能力較大的,可以在自己配置比例上多購買一些股票基金,反之,則增加平衡型基金等其他基金。
二是中年人群:可適當考慮將資金投入到資本市場,減少銀行存款、國債等理財產品。資本市場投資比例最好控制在40%-50%之間;債券類以及銀行理財產品,則可以控制在30%-40%之間;剩餘的部分則留作流動資金,用投資貨幣市場基金等理財產品的形式獲取一定的收益。目前投資時需要注意的一點就是保證資金的流動性,可盡量做一些流動性好或者短期的產品。
三是退休人群:需合理地『激進』投資。老年人群如果一直遵循原來的保守理財方法,很可能面臨資金縮水的問題,可以適當考慮一些比較『激進』的投資方式,比如投資一些股票和基金。老年人還可以投資一些銀行理財產品,目前來看還是比較安全的。如果要收益高一些的,可以選擇打新股類產品。老年投資者可采用一個類似『倒定投』的投資方式。現在先投入一筆錢,用來投資基金等收益不錯的產品,然後到一定的時候,定期贖回。這樣一來,屆時就可以有一筆比較固定的資金每月進入自己的賬戶。
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