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昨日,中國銀監會發出通知,針對近期信用卡非法套現活動大量出現,循環信用賬戶透支餘額和循環信用使用戶數猛增,一些不法中介開始進行空卡套現,收取的套現手續費大幅提高。銀監會就此發布相關風險,銀監會首次要求網上交易應設定『月累計交易金額上限』。
記者從淘寶等電子商務網站了解到,一般情況下,每家銀行都會對單筆信用卡交易有上限規定。如招商銀行信用卡在淘寶購物時,單筆交易的上限為499元。
但是,每個月累計交易金額此前並無上限的規定,僅僅是按照個人信用額度來限定其交易行為。業內人士指出,此次銀監會建議銀行設定『月累計交易金額上限』,對於防范套現風險大有好處。
此外,記者從航空公司了解到,目前『信用卡購買機票,然後通過退票套現』的情況時有發生。通常情況下,一張機票的票面價格都在千元以上,因此,此類套現的金額往往數額較為巨大,對銀行產生較大風險。
針對這個情況,銀監會明確提出加強對航空客票代售點的管理,應在雙方合作協議中明確,對刷卡支付的航空客票的退票操作,『應收取退票費並采用退票款項轉回銀行卡的操作,不得直接提取現金,以堵住套現漏洞』。
值得一提的是,銀監會還要求嚴格POS機具布放審查程序,完善與商戶簽約和與收單外包機構的簽約條款,嚴禁將POS機具布放在個人名下,並對商戶交易行為進行不定期抽查。
對單筆或單日刷卡透支金額達到或超過信用卡核定額度的,應及時與持卡人聯系並核對交易行為相關信息,以避免因卡片盜刷引起的持卡人和銀行損失。
針對『發卡營銷外包服務商』,銀監會也明確指出,發卡營銷外包服務商不得將代理營銷業務轉包其他單位,一旦發現信用卡申請材料屬於未與其簽訂發卡營銷外部協議的中介機構遞交的,銀行不得受理相關業務。
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