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公司戰略鮮明,專注於貿易融資業務和零售銀行業務,憑借卓著的創新能力,兩項業務近年來均取得良好發展。由於公司零售貸款佔比較高,在上市銀行中居第二,同時公司貿易融資業務沈淀了低成本的資金來源,其資產負債結構使得公司擁有相對同業較高的淨息差。公司的不良率連續3年實現下降,同時公司的關注類貸款在上市銀行中較低,僅高於交行,較低的關注類貸款比例保證了公司的後續資產質量。同時公司房地產開發貸款佔比低,受開發商經營狀況影響小,資本充足率達標,08年1季度公司的資本充足率首次達標,多年制約公司發展的瓶頸破除,公司由此將步入業務發展的新征程。預計08、09年每股收益分別為1.71元和2.26元,股價低估,後市建議關注。
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