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明年中國銀行業協會的工作重點之一是:繼續深入做好行業標准的制定工作,逐步實現銀行收費基本覆蓋成本。這是前天召開的中國銀行業協會第七次會員大會對外公開的信息。
據有關人士表示,中國商業銀行的收費體系幾十年來都沒有大動,也沒有進行系統的成本核算,許多收費都低於銀行的實際成本。由於儲戶們早已習慣了銀行的『免費午餐』,近年來銀行每次出臺新的收費項目都會引起社會的強烈反應。由銀行業協會提供的政府指導價的方案,經銀監會領導指示上報人民銀行和發改委審批後,將對社會公布。從『銀行收費基本覆蓋成本』的目錄來看,今後銀行的收費項目很可能比現在多,標准也會有所提高(北京青年報12月13日)。
今年11月以來,公眾已經從跨行通存通兌交納1%的手續費中,體會到了所謂的銀行收費是如何覆蓋成本的。按銀行的規定,跨行存取款不超過1000元,要交最低手續費10元;跨行存取款1萬元,則要交手續費100元。看似方便了儲戶,實則不如坐出租車到開戶銀行取款方便。這種收費究竟是覆蓋成本,還是借機牟取暴利,任何人都能算清這筆賬。
我們不能否認,銀行每次出臺新的收費項目都會引起社會的強烈反應。除了上面通存通兌的手續費遭到非議外,還有ATM跨行查詢費用也遭到過強烈反對。但是,這並非是儲戶們習慣了銀行的『免費午餐』,而是儲戶對壟斷性的銀行連最起碼的社會責任和義務都不承擔表示的一種憤怒。幾十年來,明明是儲戶們養活著銀行,養肥了銀行,一家家銀行從無到有,從小到大,現在卻倒打一耙,說儲戶們吃了幾十年『免費午餐』,天底下有這樣的道理嗎?到底誰是誰的衣食父母?
任何一個企業,在生產經營中,都是有一些環節賠錢,有一些環節賺錢。有投入,有產出,總體上賺錢,這就是成功的企業。比如說,我們的報紙,零售價5角,減去中間環節的發行費用,剩下的3角多錢,還不夠紙張、印刷成本呢。報社從十來個億的廣告收入中,每年拿出大部分用來補貼報紙編采、紙張、印刷的成本。銀行也是如此,有一些服務社會大眾的環節上可能不收費或低收費,計算成本是不賺錢的。但是,因為是壟斷性行業,儲戶們的錢必須存到銀行裡,銀行用存款去放貸,賺取了利差,這一大塊收入,比報紙的廣告收入大多了,理應用於補貼不收費的項目。
為了千方百計地賺取利潤,不只是銀行一家如此算賬,中國石油、中國石化也是這麼乾的。1998年之前,中石油負責生產原油,中石化負責煉化。重組後,兩家石油巨頭以黃河為界,雙雙有了從原油生產、進口到煉化完整的產業鏈,以北為中石油,以南為中石化。他們算賬時,永遠只說煉化這一塊虧損,卻不用生產原油這塊賺的錢補貼煉化。因此,一而再、再而三地脅迫政府批准漲價。去年,中石油的利潤達到1850億元,中石化也是亞洲最賺錢的企業。他們的利潤從何而來?他們怎麼賺錢?最簡單不過了,他們把煉化使用原油的投入當成虧損上報給發改委了。就如同只說報紙賠錢不說廣告賺錢一樣。難道開采原油的利潤不應當補貼自己煉化的虧損嗎?難道一個企業可以向社會一方面報告虧損嚴重,另一方面又報告賺錢第一、利潤第一嗎?全世界有幾個企業是這麼算賬的?
一切壟斷企業,關系到國計民生的企業,都不應當是暴利企業,而只能是微利企業。否則,就有掠奪公眾財富之嫌。銀行如果要實現收費基本覆蓋成本,或者是類似交強險把成本做大到高於賠付,完全拋棄自己的社會責任和義務,只能是在一個前提下進行:就是首先放棄壟斷。現在的一些餐館,連筷子、餐巾紙都收費,收費不但覆蓋成本,還覆蓋每一個生產環節,但很多人也照吃不誤,並不反對,因為大家都可以開辦餐館,餐飲業沒有壟斷,公眾有選擇權。
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