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隨著富人階層人數的壯大,一種更高層次的財富管理體制就有了出現的必要。繼北京、上海等地出現私人銀行業務後,大連也將迎來首家私人銀行。中國銀行遼寧省分行日前宣布將在大連推出其私人銀行服務。那麼,私人銀行到底為何物?具備哪些條件纔能跨進私人銀行的門檻?私人銀行的高端客戶是如何挖掘?其業務與一般的貴賓理財有何區別?帶著一系列問題,日前記者專訪了中國銀行遼寧省分行的相關負責人。
准入門檻為800萬元
據中國銀行遼寧省分行個人金融部客戶經理介紹,私人銀行的服務對象是在中國銀行擁有個人金融淨資產800萬元人民幣的客戶,服務模式上采取『1+1』,即1名私人銀行客戶經理和1名投資理財顧問為1位高端客戶提供專屬的資產管理服務。私人銀行服務就是為客戶提供高水平的財富管理服務,在為客戶量身定做金融產品和服務的同時,更注重私人銀行客戶的個性化需求,利用中國銀行全球的網絡和集團優勢為客戶提供行業交流和商機創造的平臺,包括大家熟知的新股申購信托計劃、資產管理計劃,外幣結構性理財產品和貴賓個人綜合融資額度產品等。
由於客戶群體的特殊性,也就決定了服務場所的私密性。每一位到私人銀行辦理業務的客戶需提前辦理預約,通過身份識別後乘專屬的電梯直達私人銀行中心,客戶的到訪及離行均有嚴密流程保證客戶的私密性。
廣開客戶來源的渠道
在大連究竟有多少人可以邁入私人銀行的門檻?中行遼寧省分行個人金融部的相關人員表示,作為東北最南端的城市,近年來吸引了越來越多的富豪聚集到大連,這些都是我們潛在的客戶源,當然,我們不僅僅局限於大連,省內、國內和國際上的高端客戶都是我們的服務對象。開業初期,我們的客戶將從現有的中銀理財貴賓客戶中進行篩選,在依靠網點及理財中心的推薦昇級的同時,還將主動出擊尋找符合條件的客戶。
區別於傳統貴賓理財
從概念上來說,私人銀行與貴賓理財主要的區別在於准入標准不一樣,要遠高於貴賓理財,以中行為例,私人銀行的准入標准是100萬美元,而貴賓理財只有50萬元人民幣。其次,在服務理念、客戶定位、組織加構上也有區別於傳統的貴賓理財,私人銀行更多的是考慮和規劃客戶較長一段時期甚至一生的金融需求,集中了銀行、財務、稅收、不動產策劃、投資、法律、以及會計領域的一大批專家,為客戶提供最高級的服務。此外,對於客戶比較關心的收費標准問題,中行的工作人員表示,私人銀行業務暫不收取服務費。
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