專訪天津市保險行業協會祕書長鬍文芳

　　北方網-天津市保險行業協會祕書長鬍文芳

　　主持人：各位北方網的網友大家好！歡迎您準時走進北方網嘉賓聊天室，我是陳瑋。今天北方網有幸爲您請到天津市保險行業協會祕書長鬍文芳，胡祕書長，他將就如何發揮保險行業協會作用以及促進天津保險行業健康發展與我們進行面對面的交流。

　　歡迎您胡祕書長。

　　胡文芳：謝謝！

　　主持人：我們知道去年整個天津市保險事業取得了一份令人矚目的成果，天津市保險行業協會在2006年主要做了哪些工作呢？

　　胡文芳：我就這個問題向大家做一個彙報。去年我們在天津保監局的領導之下，按照保險行業協會的幾項職能來從事各項工作。我們保險協會的職能有這麼幾項：一個就是自律；第二就是維權；第三就是協調；第四交流；第五宣傳。按照這五項職能開展我們全年的保險工作，我們重點第一項就是去年做了一項抓行業自律。主要是針對市場不規範的競爭、亂給手續費等這些方面的事情進行制訂行業自律。大家都按照這個自律規則來執行。以前，我們制訂過財產險、機動車險還有人身意外險行業自律公約。

　　去年我們又針對銀行保險市場代理，我們叫銀代業務，針對這方面情況制訂了行業《自律公約》。這個《自律公約》有兩個特點，一個就是把各家公司原來給銀行的手續費統一，因爲它代理保險業務手續費標準不一樣，這樣就造成市場不規範的競爭。

　　我們跟大家一起協商，制訂幾條規定，把給銀行的手續費的標準統一起來，各家保險公司對各家銀行都是一個標準，所以這樣的話，就避免公司之間的不規範競爭，這是一個比較突出的特點。

　　第二個特點，我們手續費以前有的直接給代理業務的個人，這次籤這個協議，不準直接給個人手續費，要直接劃到市銀行分行，由銀行分行進行分配。所以這樣的話，就避免了個人行賄、受賄的嫌疑。使市場進一步的淨化了，我覺得這個特點很突出。這樣通過《自律公約》就把銀代業務銀行代理保險業務這一塊市場就規範化了，也提高了服務質量，加強了市場管理，這是我們去年做的幾項工作。

　　主持人：我們講任何行業協會都有回首前瞻的作用和功能，在2007年的時候咱們保險行業協會有哪些新的舉措推出？

　　胡文芳：2007年我們有幾項主要工作，在加強宣傳這方面，也是我們保險行業協會的職能。主要做的是，我們原來協會有一個刊物叫《保險通訊》，這個通訊屬於內部簡報性質，對於對外宣傳不能代表天津直轄市保險行業的形象，所以今年我們在各個會員公司的支持下改版，改成《天津保險》，就是一個雜誌，雙月刊，這個欄目很好，反映了天津一些特色，特別是把天津作爲改革試驗區，金融工作先行先試，保險也是先行先試，利用這個刊物搞一些宣傳，就是我們保險行業怎樣支持天津改革開放，在這方面準備做一些宣傳工作。

　　主持人：剛剛胡祕書長介紹了2006年推出的一些自律公約，但很多網友對天津市機動車保險理賠信息庫這樣的舉措感到非常感興趣，因爲現在有私家車的人越來越多，對於理賠這方面比如像行業協會推出信息庫非常感興趣，能不能給網友介紹一下。

　　胡文芳：天津保險行業機動車理賠信息庫是我們2005年12月份開始試運行，等於2006年整個到現在運行1年多了。我們爲什麼當初想要建立信息庫，主要是當時社會上有些人原來不懂保險，後來這些年懂保險了，懂保險了就想辦法吃保險、騙保險，在騙保險方面由於各家公司信息不通，因爲你賠你的，我保我的，相互之間誰也不知道誰的理賠情況。這樣的話，社會上有的個別人就看上這一塊，就鑽這個法律不健全的空子，在多家投保。比如說在人保投保、在平安投保、在泰保投保。投保以後，自己故意製造事故，然後到這幾家保險公司索賠，我們叫多家投保多家索賠，這實際是等於騙保，針對這個情況我們有車險專業委員會提出能不能利用現代化技術手段上電腦建立信息平臺，大家把所有的理賠數據，從一發生事故報案，報到保險公司就輸入庫裏面，再把賠案輸進去，這樣各家保險公司賠案都輸進去，大家信息共享。也就是說由原來互不通氣，變成信息共享。

　　這樣有幾個好處，一個就是大家可以達到信息共享，2005年12月份到現在，我們上傳的理賠信息案件有58萬多件。還有一些協查信息，我對這個車有懷疑，在網上就發一個協查，各家公司看到了大夥一起查這個車，通過這個信息平臺反饋回去，加強這方面的管理，起到信息共享的作用。

　　第二，堵截騙賠案的作用，我覺得作用還是比較大的。到現在，我們一共堵截騙賠案216起，金額是210萬元。另外，發現對懷疑有這種騙賠嫌疑的案件還有87起，涉案金額42萬。這樣算下來，我們投資建設信息庫的成本早就賺回來了，所以這樣建立平臺的效果還是非常好的，有利於堵截騙賠案，同時也震懾不法投保人。

　　主持人：看來舉措收到的成效不錯。

　　胡文芳：對！還有一個效果它減少了保險的續保優待，因爲保險有一個規定，被保險人你保的這個車，這一年不發生事故，安安全全過來了，第二年續保的時候，保險公司給10%的優惠，這樣一來有的保險人打主意，利用保險公司之間信息不通，就是我今年在你公司投保期間出事了，第二年我上另外一家公司保，這家公司不知道上一年是否發生事故，給不給10%的優惠。因爲保險公司不知道，保險人也不說，再加上保險公司之間競爭業務，也就給他享受了這10%的續保優待。咱們信息庫建立起來之後，就上這個庫去查，在你上我這來保險時，我一查庫，你這個車去年已經出事了，不能享受續保優待。儘管你到全市哪家保險公司投保，都不可以享受這個優惠，我覺得這個效果也不小。

　　主持人：資源共享收到效果不錯，除了理賠信息庫，還積極作了資深保險專業人才人才庫的工作。

　　胡文芳：這個人才庫也是我們去年的重點工作。這項工作主要說任何一項工作、任何一項事業要發展，都需要人才。在這一塊，還需要高端人才，所以我們想在保險行業爲了吸引人才、培養人才、留住人才、儲備人才，就跟各家保險公司一起研究，建立保險行業人才庫。這個人才庫當時我們叫資深保險專業人士，實際上就是保險專家。但是我們又不敢叫“保險專家”，因爲上邊還有很多大學教授等等，怕有影響，就叫"天津市資深保險專業人士人才庫"。這個人才我們當時定的條件還是比較高的，大本畢業，大本以上學歷，要從事保險工作8年以上，還有具備高級經濟師或高級會計師等等一些條件，還有在行業裏面要有突出貢獻，知名度比較高。所以去年一年我們各個公司申報推薦，然後行業協會組織專家評審組進行評審。最後確定了30位天津市資深保險專業人士，行業協會發聘書。這樣也很受各公司的歡迎，對這些被評上的人士，是名義上的待遇，沒有什麼獎勵，就給一個聘書，但是他拿這個聘書在天津市享有保險專業人士的名譽了，應該說提高他們的影響力和知名度。

　　主持人：不光是理賠信息庫，人才庫，我知道2007年還準備推出醫療保險定點醫院的信息庫，能不能給網友簡單介紹一下？

　　胡文芳：我們2007年搞了定點醫院，定點醫院最開始的時候，醫院也有個別的大夫，他不是很規範，不是實事求是。社會上總有親戚、朋友開假病例，假處方等等還有掛牀，實際上就是掛了一個名字，我們叫掛牀。所以有的保險條款上規定住院一天要補償一定的費用，等於保險公司的賠款不合理了，我們不怕賠款，但是要實事求是。基於這種想法，原來各家保險公司和醫院也有定點醫院，但是醫院不聽保險公司的，後來大家聯合起來，聯合起來的好處就是資源多了，我們就確定39家定點醫院，我們所有壽險公司的保戶，還有人身意外險等這些都要到這些醫院去看。這樣對醫院來講它也有好處，患者多了，效益就提高了。對保險公司來講，也有一個好處，就是實事求是了，你該看病看病，該動手術動手術，沒有弄虛作假了。對保戶來講，能夠及時拿到賠款，確定這個定點醫院社會反響比較好。因爲我們一年一考覈，如果你不按照這個合同辦，因爲這主要建立在誠信的基礎上來做(醫院和保險公司)，如果醫院不按事先定的協議辦，違反這個協議，我們考覈時第二年就把你清除，不算保險公司的定點醫院，這樣保險公司的被保險人，他需要上醫院的時候，都不上你這個醫院了。這樣的話，醫院感到也好，保險公司感到也好，患者感到也好，三得利。

　　主持人：加強監督和管理工作。

　　胡文芳：今年在定點醫院的基礎上想再深入這個工作，我們在跟醫院協會聯繫，也在跟多家醫院聯繫，準備把定點醫院這個工作往前推一步，怎麼推？就是建立"商業醫療保險定點醫院信息庫"，就是醫院和保險公司聯網。這樣的話，患者一看病，他的數據就顯示出來了，然後醫院把數據輸入到保險的信息平臺上，這樣有利於保險公司對病人及時服務。比如他一住院保險公司就知道了，我們今年準備重點推這一步工作。

　　主持人：在各個消費行業都存在一個購買誤區，包括購買保險也不例外，那麼消費者在購買保險的時候應該注意哪些問題呢？

　　胡文芳：這個問題對於保戶來講也很重要。因爲保險的品種很多，買上來樣的保險更適合自己，確實需要聽聽保險公司的意見，看看保險公司的宣傳材料等等。因爲要把這個事說的更準確一些，提供的建議更好一些，我想是不是請我們協會財險部的劉元禎劉主任介紹一下，因爲他是具體經辦這項業務，他可能體會更深一些，說得更好一些。

　　主持人：劉主任下面請您給我們網友介紹一下在購買保險時應該注意哪些問題？

　　劉元禎：買保險首先要明確爲什麼要買保險。現在各保險公司開發的險種非常多，有幾千種吧，所以給大家引導幾個思路，大家按照這個思路去購買，一共是五個方面。

　　一個是從轉嫁風險考慮，比如自己有汽車，在路上行駛可能風險比較大，這樣給汽車買第三者責任保險，當然國家規定的強制保險交強險是必須購買的，同時如果財力允許的話，應該購買一些機動車第三者責任商業保險，這樣使自己的保險保障更充分一些，另外還有車輛損失險、盜搶險、車上責任險等等，這樣險種多些車輛保障更全面。另外有些個人有自己的企業，爲了企業能夠持久的運行，最好投保一些企財險、機損險等等。另外一些醫生、律師投保一些責任險，這樣的話一旦自己有些失誤的時候就會有保險公司進行保障。還有建築安裝、工程保險等各方面的險種挺多的。另外中央現在提出的新農村建設，全國在農業保險方面做了大量的工作，可能以後農業保險也是一個新的發展趨勢，比如養魚保險、奶牛保險以及小麥保險、果樹保險等等險種非常多、非常豐富。所以在轉嫁風險方面大家要多考慮一下，投保一些險種，這是一個方面。

　　第二方面，從保證家庭生活平安這個角度上考慮。對於一個家庭來講有一兩個成員可能是家庭經濟的主要來源，這樣的話一旦有個閃失可能對這個家庭造成的影響比較大，所以最好對家庭經濟來源的主要成員要有保險，像意外險、終身險及壽險等等，因爲天有不測風雲，這樣一旦有個閃失的時候不至於使家庭遭受太大的影響，家庭生活能夠平安的持續下去。

　　第三方面，是爲年幼的孩子做一些考慮。因爲孩子很小的時候投保交費比較低，早作打算早安排，等孩子年紀稍微大點的時候到了上學的時候、婚嫁的時候能有婚嫁金、教育金等等，這樣對於家庭的經濟壓力比較小，另外循序漸進的積累對家庭的影響更小。九九鴻福、少兒一生幸福等等很多險種供大家選擇。

　　第四爲方面，是爲自己將來的生活早作安排。好多人認爲自己現在很年輕，用不着考慮養老的問題，實際不然，因爲年輕的時候交養老保險保費比較低廉，另外交費的時間比較長，經濟壓力也比較小，所以早作安排早打算爲將來積累雄厚的保險資金、爲自己將來退休生活更幸福是必要的。

　　第五方面，保險兼具理財方面的功能。現在保險公司也是順應市場的需求設計了很多的險種，有投資連結保險、分紅保險、人身意外傷害兩全保險，還有財產保險儲金方式的保險，比如交一定的儲金然後到期還本，在這期間不管有否賠付不影響保險資金的返還，這些都是大家非常需要和歡迎的。

　　從這五方面考慮吧。每個人對保險都是有需求的，雖然咱們國家保險發展的時間相對於發達國家來說還是比較短，但是人們逐漸認識保險，特別是這幾年更加重視保險了，所以在這方面還是要很好的選擇一下，早爲自己的生活作安排，把自己認爲最大的風險轉嫁給保險公司通過保險的方式。

　　主持人：謝謝您的解答。

　　我覺得今年工作重點就是保險行業協會如何在促進保險公司和客戶之間的和諧關係上做文章，咱們今年會推出哪些更好的舉措？

　　胡文芳：去年我們作了這項工作，今年還在繼續做這項工作。特別是按照黨中央講的建設和諧社會，我們保險行業也是義不容辭貫徹這項方針政策。

　　我們一個就是制訂《保險行業對外服務承諾公約》。比如說承保、理賠、失效。你從報案到拿到賠款多長時間可以拿到賠款我們都有具體的時間規定。

　　再一個，保險人、被保險人發生一些對保險業務有不明確的地方，或者有一些看法分歧的地方，比如兩人說不通了，就上保險協會進行投訴或者來訪，我們都有專人耐心解釋。對於投訴案件，我們及時的轉到相關保險公司，然後讓他按規定，就是要及時和被保險人見面，然後研究處理辦法，要把解決的結果再反饋給保險協會，這樣起到一個督促的作用，爲被保險人服務。

　　還一個我們建立了"天津仲裁委保險糾紛仲裁工作站"，如果投訴保險協會參與還解決不了，你可以起訴。你要到法院起訴，或者到仲裁委起訴。到法院起訴時間太長，立案就需要三個月，這樣也影響被保險人的工作。我們協會就跟仲裁委研究，能不能在我們協會建立一個仲裁部門，最後經過我們申請，天津仲裁委批准就在天津保險行業內，在我們協會就建立了一個天津仲裁委保險糾紛工作站。實際上這個工作站是受天津仲裁委領導，我們已經做過仲裁的案件，覺得效果不錯，保戶很滿意。

　　主持人：我們今天由於時間有限，胡祕書長的工作也非常忙碌，北方網也再次感謝胡祕書長在百忙之中抽出寶貴時間來到北方網作客，謝謝您！