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主持人：各位北方網的網友大家好！歡迎走進北方網嘉賓聊天室，我是陳煒！2006年是天津保險行業取得豐碩成果的一年，這一年保險業分別在業務發展、行業績效改善和市場體系建設方面都取得了非常令人矚目的成果。
今天北方網就有幸爲您請到了中國保險監督管理委員會、天津監管局蔡衛國局長。歡迎您蔡局！
蔡衛國：您好！
主持人：我們都說2006年天津保險行業取得的成果令世人矚目，您能否簡單給我們網友回顧一下2006年都取得了哪些豐碩的成果呢？
蔡衛國：2006年從保險業的整體規模來看，天津市達到105億，保險業務的規模突破了百億大關，是我們共同努力的結果，是市委、市政府、天津市保險從業人員和機構共同努力的結果。105億業務規模雖然不大，但是從天津保險的歷史上分析，應該說這是一個非常快速發展的階段。我舉一個例子，比如倒退17年，1990年我們保險業整個規模是三億四；到2006年，16年的時間增長到105億，我們保險業務年均增長速度是212%；退10年來算，1996年是十七億二，現在是105億，年均增長速度是52%。保監局是2001年成立，那時是“十五”初期，當時業務規模是30億，現在是105億，年均增長速度40%。所以我感覺，保險這個行業確確實實是一個朝陽的行業，而且沒有任何一個行業有保險這樣的特點，任何一個行業有高潮有低潮，大家都知道服務業有，企業也有，企業生產一個產品有非常迅速發展的階段，也有衰落階段。保險是金融行業的一個重要組成部分，銀行也有這麼一個過渡的階段，證券更不用說，大家都知道證券這些年的情況，有幾個高峯和低谷。保險沒有！保險最近十幾年甚至20年始終以100%、200%最起碼百分之四五十的速度增長，這是一個很有發展前途的行業。
最近這幾年，從天津保監局成立以後，我們認真貫徹保監會各項工作部署和方針政策，在支持天津保險業迅速發展的方面，做了大量的工作。應該說通過保險從業人員和保險公司共同的努力天津保險業確實取得了很大成績。在機構方面，我記得2001年的時候，就是我們保監局剛成立，也是“十五”頭一年。那時，我們保險機構不到100家，90多家，其中分公司只有8家(正式的分公司)，而到去年我們已經有總公司3家，分公司20多家，總分支公司包括營銷服務部各級一共460多家。
主持人：這是一個爆炸性的數字。
蔡衛國：對！我也是感覺，保險從最近這幾年時間看，呈爆炸式的發展。當然還有一些問題，問題就另說了，在這個行業迅速發展過程中每個行業都是這樣。比如從行業的整體實力上看，我們有55個億，就是“十五”初期的55個億總資產，現在達到305個億，年均的增長也是翻了很多的。我們的保險從業人員，由當初13000人，到現在23000多人，這樣給天津市經濟社會發展，就解決了一大批就業的問題。所以我感覺，我也說了保險是迅速發展的行業，大起大落的波動性還沒有，所以說是一個特殊的行業。從我們保監局來講，我們一方面支持保險業的持續健康安全發展。另一方面，也要提高風險防範意識，加強監管，這方面工作一定要做好。
主持人：說到保險行業特殊性，它是隨着社會發展從2000年開始就是持續性上升的趨勢來增長，2006年我們取得了令世人矚目的豐碩成果，那麼，2007年咱們的工作任務是哪些？
蔡衛國：從2007年來看，天津保險業迎來了很好的發展機遇，它的改革、創新、發展迎來了一個非常好非常難得的歷史機遇。爲什麼我這麼說？去年國務院發了23號文件，就是《關於保險業改革發展的若干意見》，全國保險業都在學習這個文件，貫徹這個文件，落實這個文件的要求。從全國來看，保險改革發展有很好的形勢。我們天津是雙重機遇，我們除了國務院23號文件以外，我們天津還有國務院20號文件，就是關於濱海新區開發開放的文件，這個大家都知道。這個文件當中，對金融的改革創新這方面也提出了要求，既提出了要求，也給了我們很大的發展空間。比如這個文件裏面確定，全國在金融企業、金融業務、金融市場、金融開放四個方面，國家的重大改革措施要在天津濱海新區先行先試，這樣的機遇，對於天津市經濟發展、金融發展應該是非常好的機遇。對我們保險業發展也同樣是一個非常好的機遇，天津的保險業發展迎來了兩個難得的歷史機遇。所以我們考慮如何抓住機遇加快發展，從保監局來講，一個方面，我們確立今年的工作目標是緊緊抓住這兩個機遇，做大做強天津保險業，加快發展。主要是以鄧小平理論和“三個代表”重要思想爲指導，認真落實科學發展觀，按照速度、效益、誠信、規範八字方針(這是吳定富主席在全國保險工作會議上提出的要求)，加快保險業改革發展。在促進天津保險業發展這方面，我們考慮了還是以建設天津濱海新區保險改革試驗區爲主線，因爲去年23號文件和20號文件發佈以後，經過市政府貫徹落實國務院20號文件，我們也配合市政府，進行呼籲，我們也進行了多次溝通。保監會在今年一月份全國保險工作會議上，確定了深圳和天津作爲全國保險的改革試驗區。這是天津保險業發展的很重要時期，所以我們考慮，在保險業發展方面，還是以建設好保險改革實驗區爲主線，促進天津保險加快發展，落實科學發展觀，全面提高我們保險業發展的素質和速度。
從防範風險、加強監管這方面，我們也是考慮到今年全國金融工作會議，溫總理提出的主題就是持續、健康、安全發展，防範風險也是我們的一個重要任務，按照保監會的要求，一手抓改革發展不動搖，一手抓防範風險不放鬆。在加強監管、防範風險方面我們考慮還是以落實監管責任制爲主線，實施科學監管、依法監管、有效監管，切實整頓規範好市場秩序，因爲目前市場還存在不少問題，當然我們要看到好的一面，也要看到有問題的一面，在前進當中必然有問題，嚴格的防範風險，規範市場秩序，做好保險監管工作。所以我們整體的想法就是在促進發展方面，要以建設濱海新區保險改革試驗區爲主線，在監管方面還是以科學監管、依法監管、有效監管和提高監管的素質和水平以及監管能力，有效防範風險爲主線。
主持人：您剛剛提到了推進天津濱海新區保險改革發展試驗區建設的話題，在剛剛落幕的天津市第九次黨代會上也明確提出了在未來的天津市五年發展規劃裏面濱海新區的發展也是作爲非常重要的環節，對於推動保險改革發展試驗區咱們有沒有具體的舉措？
蔡衛國：保險改革試驗區是一個很重要的大事，這個事情根據市政府的要求，我們組織了專家論證，組織了保險公司的負責人進行論證，我們也組織了外資保險公司進行論證，也進行了一些考察和學習，制訂了一個初步的方案，當然這個方案是爲政府擬的方案。政府在這基礎上形成了政府的方案，落實濱海新區的發展。在這個方案裏面，提到很多的措施，這些措施有一部分在天津金融工作會議上作爲附件徵求各方面的意見，因爲這對天津保險業的發展很重要，但是必須要經過保監會的批准，現在是在這個過程當中，因爲細點很多。天津的保險改革試驗區，我個人感覺既然作爲一個試驗區來講，它應該是兩方面的職能，一個是增長極的概念，比如深圳，當初深圳經濟特區，上海浦東新區，天津濱海新區，這是第三極，它有一個自身的發展，還有一個帶動效應。這次第九次黨代會，也對濱海新區有一個明確的說法。我對保險實驗區怎麼考慮，我們實際在研究這個方案時，主要研究幾個問題，比如說根據中央20號文件，金融企業、金融業務、金融市場、金融開放四個方面的重大改革在濱海新區先行先試，我們怎麼考慮？我們濱海新區的保險改革試驗區是否也應該保險企業、保險業務、保險市場、保險開放四個方面的國家重要改革措施先行先試。
第一點是國務院的四個方面重大改革措施，第二點就是搞這個方案如何發揮？一個是促進本身的發展，一個是發揮示範帶頭作用。在全國怎樣作爲試驗區，我們考慮比如說，這次全國金融工作會議大家提出目前我們金融業還存在哪些問題，比如說農村和城市的不平衡問題，農村金融的發展和城市金融發展不平衡，直接金融和間接金融的問題，大中小的問題，還有東西差距的問題等等，我們也是針對這些問題考慮我們作爲保險改革試驗區，如何在這方面爲國家保險業發展做示範效應。
比如說農村和城市金融的不平衡問題，因爲農村金融機構比較少，城市比較集中。農民直接融資的渠道也少了，城市可以買股票，可以買債券，可以上證券部。農村就沒有了，農村只能存在銀行，而農村銀行的網點也有一定差距。從保險來講，我們也考慮這個問題，怎麼能解決農村和城市的差別問題。我們的建議就是爭取設立一家農業保險公司，專門爲三農服務，爲農村、農民和農業服務，解決農民的問題，解決城鄉差別問題。
比如說直接融資和間接融資的問題，大家都知道老百姓錢都存銀行，都是間接融資，社會資金在95%以上都是通過銀行來運行的，這就是間接融資，產生直接融資和間接融資的不平衡問題。保險在這方面如何發揮一些作用。比如保險的創新產品，投資連結保險、分紅保險、萬能保險等等，通過保險的創新來解決老百姓的直接融資問題，你有錢你可以買投資連結保險，通過保險資金的運作，又得到一定保障，也可以得到一定的收益，跟存銀行不一樣，存在銀行完全都依賴銀行利息，保險同樣也有保障也有收益。保險要通過一些創新，通過一些改革來解決我們金融方面不平衡的問題，這是一個想法。
第三個要考慮的問題，就是保險業本身如何發展？比如說保險和政府的職能具有天然的密切聯繫，保險這個行業過去有句口號是“我爲人人，人人爲我”，我沒有事的時候我買保費，我沒得病，但是有得病的就受益了就是“我爲人人”，當我有病的時候，別人沒病，別人就爲我了。這種社會的救助性由保險搭建一個橋樑，當然它通過一些技術性，通過金融精算技術算出整個的平衡。保險這個行業跟我們政府的職能有天然的聯繫，跟我們構建和諧社會也有天然的聯繫。所以如何發揮好這個保險的作用，我感覺很重要。能不能考慮探索政府支持和辦保險的問題，比如說農業保險，任何一個商業機構是不肯幹的，它是虧損的，商業保險公司很困難，如果政府給以政策支持後，可能這個保險公司就可以運作。
再一個比如銀行，銀行跟保險的關係，要考慮這個問題，現在從政策上講，銀行還不能直接辦保險，我們是否能在改革試驗區方面有所突破，因爲銀行具有比較強的資金實力，有比較長期的出資能力，具有人才的優勢，具有網點的優勢，具有一定的技術優勢。如果銀行能夠跟保險業緊密結合的話，應該說對保險業的發展很有好處，對保險業迅速做大做強有極大的好處。但是我們在政策上需要有一定的突破，所以我考慮我們這個方案，起碼要解決一些問題，考慮一些問題，要爲解決這些問題在政策上有哪些突破，要不然怎麼叫試驗區呢！應該有些突破，當然這裏面實際上也是很難的，再有我所想的和說的是不是完全正確，這都得試驗着走，要不怎麼叫試驗區呢。
主持人：這都是在改革試驗區的考慮範圍之內的。
蔡衛國：對！我們考慮了這些問題，然後爲政府制訂方案，保監會要根據全國的情況，要對我們的方案進行審覈批准，在這裏來實施這個方案，一方面是促進天津市保險業的迅速發展，另一方面還能給全國提供一定的改革發展的經驗。
主持人：剛纔您說到一句話，構建社會主義和諧社會，咱們保監局如何在發揮社會保障職能，構建和諧社會方面做出更好的貢獻？因爲這也是很多網友關心的問題，保險的最主要功能就是社會保障。這方面保監局有哪些更好的考慮？
蔡衛國：這幾年市委市政府也很重視保險業。您剛纔說的這個問題，也是我們考慮的一個重點，也是保監會方針政策引導的需要整個保險業來做的。保險有三大功能，第一叫經濟補償，第二社會管理，第三是資金融通，三個功能，這三個功能第一個經濟補償功能，這是很重要的，一個企業一旦遭災，通過保險這個渠道理賠以後可以迅速恢復生產，這是一方面。還有社會管理功能，比如我們的責任險，這是一個很重要的險種。市政府主管市長作了多次規定，天津政府發文件作了11個險種同時推動，這在全國各個地區都沒有的。我想這方面正是我們看到了保險對我們社會經濟發展的重要作用，是社會經濟發展的穩定器，是社會經濟發展的促進劑。不過我感覺，保險是金融的一個組成部分，金融包括銀行、證券、保險。我個人感覺，把我們天津市這個1000萬人口的經濟社會比作成一個人，一個肌體，銀行的作用就是經濟社會的血脈，沒有銀行這個肌體不會健康，血脈不順暢，因爲所有企業所有人都要結算、存款，任何一筆交易都要有貨幣，包括產供銷各個環節。保險是什麼呢？我感覺它是一個免疫系統，通過保險可以提高免疫力提高抵抗力。比如說發生火災以後，通過保險可以使企業迅速更新設備，得到經濟補償，迅速恢復生產。這方面也是保險的一個職能，它的一個社會管理職能。也就是說，社會不管是自然災害還是人爲的一些災難，社會災害的補償救助機制保險應該發揮一定的作用。包括家裏面一樣，火災險，責任險，比如交通事故，如果撞人了治不起，被撞的肯定要求補償費，這種情況保險公司給你補。再有現在“因病返貧”的很多，不管農村也好，城市也好現在都知道，一個人有病這一家子全返貧，出現極大的困難，這也是保險的保障作用，應該說對社會穩定，對人民生活的保障，對和諧社會作出一種貢獻。因爲這種情況太多了，有一句話一個人有病，這一家子奮鬥幾十年卻一夜回到解放前，負債累累。這時就要考慮保險的問題，保險要在這時發揮它的重要作用，它的作用應該體現出來。在他困難的時候，買了保險，保險就會及時予以賠償。比如盜搶險，家庭財產保險，火災保險，水險什麼都有，這是一個方面。就是社會管理功能或者經濟補償功能這是一方面。
再一個很重要的方面，我們社會保障功能這一塊，因爲一般按照國際上通行的理解，社會保險體系叫三支柱。我們現在像社保、養老保險，你退休以後由社保發給你錢，這是一個支柱，就是政府，三個支柱指第一是政府、第二企業、第三是個人。現在我們政府社保體系很強，老了以後可以到社保領退休金。但是從三支柱的社會保障體系來看，應該是政府、企業和個人。也就是說企業在效益好的時候，它可以爲自己的職工來補充商業養老保險，這樣使你的企業職工在退休的時候，除了社會保險保障以外，在這基礎上還會拿到商業保險費。這是第二個方面。
第三個方面就是個人，你在年輕的時候，你收入高的時候，你可以作爲一種積累，通過購買保險的手段，退休之後你所得到的又有一個退休的保障，這樣三塊保障都加在一起，你退休生活就沒有問題了。將來社會的負擔會很重的，爲了完善社會保障體系建設，如果我們的千家萬戶，所有人全躺在政府的身上我想政府負擔很重。所以完善社會保障作用，保險起了很大的作用。而且保險計算很科學，有一系列的精算手段，根據人的各方面情況來設計。它可以通過科學的手段，來更好地完善社會保障體系建設。
所以我感覺商業保險在這方面，對社會保險這方面可以做很多工作。當然這裏需要廣大羣衆的理解，保險做很多工作，沒人買也沒用，大家認識不到也沒用，所以要加深宣傳。
第二，政府需要支持。比如說企業爲職工購買商業養老保險，現在通過企業年金的形式有政策優惠。再一個就是保險公司自身要服務到位，能改革、創新、發展出新的產品，適合老百姓，適合我們社會保障體系建設的一些產品。管理要跟上，技術水平高，服務水平高，經營能力要強，這幾方面都很重要，社會保障體系的建設才能夠建設的更好。
主持人：還是本着“人人爲我，我爲人人”的思想和理念。今天非常感謝蔡局能夠有時間作客北方網，對2006年天津保險業取得的一些成績和保險的社會功能做了詳細的解讀，最後我代表北方網還有所有的網友再次感謝蔡局，謝謝您！
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