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股票型基金2006年平均收益率超過100%,但大量資金一次性投入將會帶來風險。專家指出,基金業績須看3年,長期『定期定額』投資方式可分散資金壓力和風險。
在2007年的市民理財投資中,基金成為最熱門的話題。而專業人士表示,相對於一次性大量投資基金,有計劃地定期小額投資基金更為穩妥。
基金定投:月入2000元也能成基民
針對目前火爆的基金銷售,民生銀行理財師張雷提醒投資者,賣房買基金等『賭博式』購買基金,不是一種好方法,投資者可以采取長期『定期定額』的投資方式分散資金壓力和風險。
基金定投指的是在一定的投資期間內,投資人定額申購某只基金產品的業務,基金管理公司接受投資人的基金定投申購業務申請後,基金代銷機構將根據投資人的要求在某一固定期間(以月為最小單位),從投資人指定的資金賬戶內扣劃固定的申購款項。
據悉,目前基金的定額定投門檻較低,如工行200元便可做『基金定投』,那些月收入2000元,甚至低於2000元的人『節約』一下也能通過這種方式理財。
渤海證券分析師張海東表示,基金定投收益顯現時間比較長,需要2至3年,屬於長線投資,也符合基金長線投資的特點。且幾百元錢很容易節約下來,也能養成長期理財的習慣。一次性單筆買入基金是一種投資行為,而基金定投和儲蓄賬戶掛鉤,具有投資和儲蓄雙重功能,且進入門檻低、全權委托專業人士理財,能規避股市震蕩帶來的系統性風險。
張海東舉例說,若投資一只開放式基金,其平均年收益率15%,做每月500元的基金定投,那麼在20多年後,投資者就可能為自己攢下百萬元家財。
基金選購:業績至少看3年
根據目前的股市行情,張雷、張海東、華夏基金經理等專業人士都指出,2007年基金仍然是廣大投資者借助專家理財獲取收益的較好方式。
基金的選擇要看基金經理的業績,且至少要看3年。基民在購買基金前應綜合考慮基金管理人的綜合背景狀況,如其從業經驗、所管理的基金的收益情況、投資的風格、傾向選擇的股票類型等等。不能僅從過去一年的基金業績來判斷。
2006年是個特殊的時期,在股市帶動下,基金行業的業績普遍偏高,存在『水分』,不能完全體現基金經理的投資水平。基民要看基金經理3年,甚至看其從業以來的基金業績如何。新基金的選擇還可以考慮基金經理所帶老基金的持有、收益情況。
在投資的基金類型上,幾位專業人士認為,受股市的影響,2007年首選的還是股票型基金,基民在配置自己的『一籃子基金』時可以股票型為主。
另外,在基金收益率上,目前,各大基金公司預測2007年的基金收益率,基本都在20%至30%,比2006年低很多,但收益還是較高的。股票型基金則有可能高於此收益率。
投資風險:股市震蕩影響基金
不少人看好2007年的中國股市,但隨著對衝基金、保險基金、QFII、QDII等機構投資者的博弈,以及國際股票市場的影響,今年必將出現震蕩的行情,這是目前大量股票型基金面臨的共同風險。
同時,基民的『賭博』式投資心態和行為,也給基金市場帶來波動,可能造成大進大出的情況。
據此,專家們提醒基民,不要認為基金可以『一夜暴富』。據基金公司調查,那些享受到最高基金收益的基民都是長期持有者。
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