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李先生在一家房產公司工作,月工資4000元,他太太是一家國有企業的文員,月收入3500元,結婚3年來兩人感情一直很好,但他們在理財上卻始終難以達成共識。李先生熱衷於風險性投資,主要把資金集中在了股市上,不過,一直戰績不理想。
而太太則追求平穩,連銀行理財產品她都覺得有風險,所以便認准了『有錢存銀行』一條路,因為理財觀念的嚴重差異,兩人誰也說服不了誰。
理財建議:
1.用基金來中和投資風險和收益。根據李先生炒股的業績情況,建議其在合適的時候將手中毫無潛力的股票拋出,用2/3的資金購買股票型開放式基金,比如目前業績不錯、累計淨值在1.3元以下的次新基金;1/3的資金換成債券型開放式基金,用兩種基金搭配來平衡收益和風險。
2.對於李太太來說,這種『有錢存銀行』的傳統觀念更是要改一改了。目前,各家銀行都在大力推廣人民幣理財產品,其穩妥性較好,但收益卻比同期定期儲蓄高出不少。在今年外資銀行大量進入,金融競爭加劇,存款利率和理財收益有攀昇可能的情況下,選擇短期理財產品較為合適。
3.學會用貨幣基金打理臨時資金。李先生和太太收入相對固定,每月發工資後可以通過網上銀行直接買成貨幣基金,這樣理財收益會比放在活期存折上提高數倍。等資金積攢到一定額度後再轉投其他收益高的理財方式。
潛在危險:
李先生熱衷於投資股市,在目前股指漲幅較大的情況下,仍然難以取得較好盈利,按說就應反省一下自己是否適合炒股了。而李太太則過於保守,在目前通脹壓力增大的情況下,很難確保家庭資產的保值增值。
化解招數:
年終獎年年發,不同的是紅包的大小;理財市場年年紅,不同的是唱主角的品種。李先生夫婦在打理積蓄和年終獎的時候,轉變一下觀念,相互多交流和溝通,結合個人風險承受能力選擇真正適合自己需求的品種,並謹記個人投資五大原則:價值投資、合理回報、適度分散、長期投資、定期檢討。
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