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2006年2月16日上午,總部設在天津的渤海銀行舉行了盛大的開業典禮。作為我國1996年以來新獲准設立的唯一一家全國性股份制商業銀行,渤海銀行的開業受到了社會各界廣泛關注。
渤海銀行的辦公機構和第一家營業廳坐落在著名的天津五大道之一馬場道上,我們對其董事會主席羊子林的專訪從參觀這裡拉開了序幕。走進潔淨明亮的營業大廳,就有迎賓人員上前引導,殷勤地詢問你的需要;尺度宜人的櫃臺後,穿著藍色制服、佩帶綠色絲巾的銀行小姐微笑地為顧客辦理業務;在木質屏風隔開的理財區,客戶經理與顧客一對一輕聲細語地洽談。等候的顧客,坐在舒適的沙發上,可以隨手取閱資料架上的宣傳品;如果口渴,飲水區備有熱茶和咖啡……
接待我們的有關人士介紹說,渤海銀行由藍、綠兩色構成的企業標識,象征著源於渤海之濱的獨特精神氣質,兼具面向海洋的創新精神與根植大地的穩定安詳。這個形象鮮明的標識,與大廳中隨處可見的人性化細節,共同衝擊著人們的視線,讓人感受到一個有著良好『家世』的『新生兒』,一出生就站在了不一樣的起跑線上。
在隨後兩個多小時的專訪中,羊子林用鏗鏘有力的話語道出了一位資深銀行家對發展渤海銀行的見地。一雙炯炯有神的眼睛流露出的氣魄與自信令人印象深刻。羊子林稱自己『與天津有緣』。作為『天津姑爺』,來津掌印被寄予厚望的渤海銀行,這位在銀行界供職30多年、在國際金融界享有聲譽的銀行家,稱之為是『一個新的平臺』,『一次新的挑戰』,在籌建過程中得到來自上上下下、方方面面的支持和幫助,讓他充分感受了天津的『古道熱腸』。
羊子林說,沒有呆壞賬、冗員等任何歷史包袱是渤海銀行的寶貴財富,所謂一張白紙好畫最新、最美的圖畫。至於如何把後發優勢體現出來,今後還有很長的路要走。真正把渤海銀行建成人們期待中的『最優質銀行』還必須付出極大的努力。
渤海銀行股份有限公司董事會主席羊子林:
1968年7月畢業於北京外國語學院,1997年11月獲得香港城市大學授予的工商管理學榮譽博士,2003年3月當選第十屆全國政協委員。1972年到1997年,羊子林一直在中國銀行工作,其間曾任香港銀行公會主席,1997年10月,調任中國工商銀行常務副行長,1999年2月,調任中國進出口銀行董事長、行長。
關於誕生背景——看似偶然實則是歷史的必然
《經濟周刊》:自2003年10月29日批准籌建到今年2月16日正式對外營業,渤海銀行孕育兩年多,終於『呱呱落地』,這一結果是天津廣大市民期待已久的,想必您也感觸多多。請問在籌建過程中,遇到最大的難題是什麼?實質性的突破在什麼時候?
羊子林:我是2005年7月來到天津參加渤海銀行籌建工作。籌建一家全國性的股份制商業銀行總行,確實不是一件容易的事,其涉及面之廣、頭緒之多、工作量之大、情況之繁雜、加上時間之緊迫、工作之辛苦程度,是非參與籌建者所難以想象的。但我覺得,一生中能有機會參與其中,很有意義。終於得以順利開業,使得天津多了一個全國性股份制商業銀行的總行,這是大家共同努力的結果,我個人作了一些工作,也很有成就感。
在渤海銀行籌建工作中,主要有三個關鍵突破:第一個突破,經過艱苦工作,2005年8月16日,簽署了發起人協議及有關交易文件,各股東通過該協議成為利益共同體,標志籌建工作轉為開業准備階段;第二個突破,2005年12月31日,渤海銀行正式成立並舉行揭牌儀式。為了這一天,天津市委、市政府及各有關方面高度重視,全力支持。此前渤海銀行取得中國銀監會頒發的金融許可證和國家工商總局頒發的營業執照,正是各方面支持的結果。我稱之為『出生證』和『戶口』的兩證的取得,標志渤海銀行從法律上具備了開業的條件;第三個突破是,2006年2月16日,渤海銀行正式對外營業。
渤海銀行是1996年以來獲准設立的第一家全國性股份制中資商業銀行,也是第一家總行設在天津的全國性股份制商業銀行。天津市各級領導、天津廣大市民對這家全新的銀行非常關注,希望能盡早開業,我們充分理解。出於對銀行安全性、效益性、流動性和社會性等方面的考慮,我們對現代銀行經營管理所需的支持系統和高科技的手段進行了充分准備,沒有倉促開業。巧合的是,從2005年8月16日簽訂發起人協議到2006年2月16日正式開業正好經歷了半年的時間,籌建一家全國性的股份制銀行總行僅僅用了半年,還是很快的,這和前期大量艱苦細致的工作分不開。
《經濟周刊》:在中共中央對『十一五』規劃的建議中,加快濱海新區的開發開放被納入了國家總體發展戰略布局,渤海銀行恰此時成立,這是一個耐人尋味的『巧合』。
羊子林:渤海銀行是在國家將加快天津濱海新區的開發開放納入總體發展戰略布局的大背景下誕生的。
這看似偶然,實際上是歷史的必然。
大家知道,自上世紀80年代以來,為了推進改革開放,中央先後將毗鄰港澳的珠江三角洲地區和以上海為龍頭的長江三角洲地區作為國家總體發展戰略布局的重點,使之相繼成為沿海地區經濟發展最具發展活力和綜合實力很強的兩個增長極,極大地帶動了我國南方地區的經濟發展,在全國乃至全世界都產生了巨大的影響。進入21世紀,經濟增長極的輻射力正在逐級梯次推移到以京津冀為中心、具有巨大發展潛力的環渤海地區,並將直接帶動華北、東北、西北地區的經濟和社會發展。
在中共中央對『十一五』規劃建議中,明確將濱海新區的開發開放納入了國家總體發展戰略布局。除了批准渤海銀行成立外,2005年11月,國家發改委批復同意設立渤海產業投資基金。這些都是國家推動濱海新區開發開放、實現區域經濟發展這一總體戰略布局的重大舉措。可以說,渤海銀行的成立是適逢其時,也預示渤海銀行的未來發展具有良好的經營環境和美好的前景。
《經濟周刊》:渤海銀行已經開業,前面的工作塵埃落定了,目前,您面臨的挑戰是什麼,需要解決的問題是什麼?
羊子林:渤海銀行剛剛起步,今後還有很長的路要走。要將渤海銀行真正建成一家高質量、高水平的股份制商業銀行,還必須付出極大的努力。
雖然天時、地利、人和,渤海銀行畢竟白手起家,機構網絡從頭做起,業務發展要形成規模還需要時間、經驗。我們現在有大量的工作要做,我所面臨的最大挑戰是如何在一個全新的商業銀行中開展工作,來不斷地完善風險控制體系和管理信息系統等問題。渤海銀行要想真正地發展壯大,還需要很長的一段時期。未來五年是渤海銀行的建設期,十年內為發展期,我們的目標不僅要質量好,還要做出規模。
關於戰略投資者——創新治理結構『試驗田』
《經濟周刊》:在公司治理結構方面有所創新是中國銀行業監督管理委員會對新設銀行法人機構的首要要求。在渤海銀行的籌建過程中,是如何實現銀監會這一要求的?多元化的股權結構將會給渤海銀行帶來什麼影響?
羊子林:良好的公司治理包含全面、科學的框架結構和內容:銀行內部各個組織機構要有清晰的職責邊界;要有獨立、有效的內部控制體系;要有建立在風險調整後的回報率基礎上的考核機制;要有科學的激勵和約束機制;要有一套先進的管理信息系統。
渤海銀行作為一家全新的銀行,根據中國銀行業監督管理委員會相關要求,在籌建過程中就引進了國際上知名的金融機構作為戰略投資者。同時,渤海銀行還是我國第一家在發起設立階段就吸收民營企業和以集合資金信托的方式吸收自然人參股的股份制商業銀行。渤海銀行是在我國深化金融體制改革的浪潮中誕生的。我國新一輪金融體制改革的重點是商業銀行,而商業銀行改革的關鍵在於創新公司治理結構。希望渤海銀行的成立能為我國金融業的改革和發展探索新的思路,創造新的模式,提供新的經驗。
《經濟周刊》:渤海銀行是首家在發起設立階段就引進境外著名金融機構作為戰略投資者的股份制中資商業銀行,外方股東渣打銀行參股渤海銀行在股權結構、技術支持方面有哪些影響?目前渣打派駐的高管人員有哪些?
羊子林:渤海銀行是我國第一家在發起設立階段就引進境外戰略投資者的股份制中資商業銀行。作為渤海銀行戰略投資者的渣打銀行是國際上具有很高知名度、歷史悠久、信用卓著的國際性商業銀行,也是在中國經營銀行業務歷史最早、時間最長的外資銀行。渣打銀行除了承諾動員其全球豐富的資源,對渤海銀行提供全方位的技術支持之外,還派出30至40名技術骨乾直接參加了渤海銀行的籌建工作。目前,渣打銀行派駐的高管人員主要有執行董事、副行政總裁、首席風險管理官。
渣打銀行的參與有利於渤海銀行充分吸收先進的現代銀行經營管理經驗和技術手段,把渤海銀行辦成機制靈活、公司治理結構科學、內控制度完善、經營管理規范的現代商業銀行。
其中,在建立風險管理體系方面,我們尤其要吸取渣打銀行多年的成功經驗,從體系上做到獨立、有效。在渤海銀行發起設立階段,股東們就一致認同從渣打銀行引入風險管理官,做到審貸分離,獨立評估,避免關聯交易,有效防控風險。
《經濟周刊》:根據渤海銀行籌建工作領導小組辦公室與渣打銀行(香港)有限公司簽署的《框架協議》,渣打銀行擁有19.99%的股權,成為渤海銀行的第二大股東。有人說,對於渤海銀行和渣打銀行而言,這是一個『英雄所見略同』的選擇。您如何看待這個說法?
羊子林:渣打銀行一直在中國尋找投資機會,而一家新的股份制商業銀行將使其不必考慮既有的不良貸款等問題。渤海銀行的注冊資本金是50億元人民幣,渣打銀行的投資額不到10億元人民幣,從投資金額說是相當小的。渣打銀行作為戰略投資者,看中的不僅僅是投資的回報,它更看中的是在中國的信譽,也就是在中國的市場。而作為進入中國最早、經營歷史悠久的外資銀行,渣打銀行以其豐富的全球資源,能為渤海銀行提供全方位的技術支持,這的確是一種雙贏。
關於後發優勢——高起點打造『最優質』銀行
《經濟周刊》:針對目前國有銀行紛紛股改上市,外資銀行蜂擁而入的市場環境,剛剛成立的渤海銀行將憑借哪些優勢佔領銀行業的一席之地?董事會對公司未來三五年的發展預期是怎樣的,達到盈虧平衡有沒有時間表?
羊子林:渤海銀行作為一家全新銀行,盡管起步晚,但可以充分借鑒其他商業銀行的成功經驗,在高起點上實施發展戰略,因此,渤海銀行具有明顯的後發優勢:
一是在體制和機制上沒有障礙,有利於在創建階段就建立起良好的公司治理結構,把渤海銀行建成產權明晰、公司治理結構完善、內控制度嚴密有效、業務操作流程合理規范、與國際規則和慣例接軌的現代金融企業。
二是沒有呆壞賬的包袱,有利於從起步階段就建立起獨立、有效的風險控制體系,防范各類金融風險,從而保證渤海銀行資產的高質量,並有利於在一個全新的平臺上,建設安全、高效的營業網絡,在穩健的基礎上實現快速發展。
三是在信息化建設方面具有跨越式發展的優勢,有利於吸收同業的先進經驗,采用最先進、最適用的信息技術,建設能夠適應渤海銀行發展需要的管理信息系統。
四是沒有臃腫的機構和冗員的負擔,有利於按照市場化的原則和靈活的用人機制,設置科學合理的組織架構和業務崗位,面向全國乃至全球招聘各個層次、各個崗位的優秀人纔,建立一支精乾的、高素質的、高水平的員工隊伍。
五是在思想認識上沒有陳舊觀念的束縛,有利於發揮比較優勢,在充分調查研究的基礎上,汲取銀行同業的成功經驗,建立起科學、合理的考核機制和激勵、約束機制,激發斗志、鼓勵創新,使渤海銀行永遠保持生機與活力。
我們倍加珍惜自身這些優勢,從一開始就規劃好,不允許走別人失敗的老路。只要我們高度重視上述獨有的後發優勢,並充分運用好,憑借渤海銀行靈活的機制,一定能夠取得優秀的業績,一定能把渤海銀行打造為全新的、最優質的精品銀行。
渤海銀行未來三五年規劃正在制定中。
《經濟周刊》:渤海銀行作為全新機制的銀行,其人力資源體系是怎樣構成的?如何吸引優秀人纔加盟,有哪些特有的激勵機制?
羊子林:渤海銀行人纔結構是金字塔型的,其塔尖是高管層,下面一層屬於部門級,然後是督導層,最後為操作層,比如作為一名高級經理,上面有總經理提出要求,下面有經理等著指導幫助,經理下面還有主任希望被給予工作上的要求,所以職員在一個崗位做得不稱職,上面和下面都會不滿意。總之,渤海銀行崗位設置的原則是:第一不養閑人,第二不養懶人,第三不養不稱職的人。
渤海銀行利用市場化原則吸引人纔,目前擁有員工200多名。我們有一套比較科學的考核體系,對優秀的、專業的人纔在崗位上創造了多少價值,發揮了多大的作用都一清二楚,在半年考核或是年終考核時給員工們一個准確的評價,並使績效考核與薪酬掛鉤。
關於發展戰略——立足天津面向全國批發與零售業務並重
《經濟周刊》:渤海銀行作為一個總部設在天津的全國性的股份制銀行,對以濱海新區為龍頭的區域經濟的發展將發揮怎樣的作用?在天津的發展規劃如何,向全國擴張將采取怎樣的步驟?
羊子林:理論和實踐都證明,現代金融業與區域經濟的發展是相輔相成的,經濟發展是金融發展的前提,反過來,金融業對經濟發展施加巨大的反作用。深圳發展銀行、浦東發展銀行等股份制銀行總部的成立都與其所處地區的發展密切相關。成立渤海銀行,填補了天津沒有一家全國性銀行總部的空白,作為天津現代金融服務體系重要組成部分,對以濱海新區為龍頭的區域經濟發展將起到積極推動作用。同樣,借濱海新區騰飛之勢,我們渤海銀行的發展也要以環渤海區域的發展為依托。
渤海銀行在開業初期,將把業務活動的重點放在環渤海地區,在天津、北京和周邊其他城市開設分支機構和網點,著力打好基礎;此後,在得到有關主管部門批准的情況下,將會陸續在天津以外的長江三角洲地區和珠江三角洲地區等全國主要經濟區域開設分支機構,以取得更新、更大的發展。
《經濟周刊》:渤海銀行的總部在天津,是不是意味著今後的分支機構的資金都要回流到總部來?
羊子林:過去我們的銀行都是貸差,即貸款多於存款,那個時候大家更關注資金的來源,如今幾乎所有的銀行都是存差,即存款多於貸款,存款實行統一調配,投放在項目好、回報高的地區。在市場機制引導下,雖然沒有硬性將分支機構的資金回流到總部,但我們可以預見未來5到10年中,由於濱海地區加快開發開放,天津大項目、優質項目會明顯增多,資金需求會比較大。無論從市場角度還是情感角度上說,天津都會是渤海銀行服務的重點。
《經濟周刊》:有人說中間業務會取代利差收入成為將來的銀行的主要收入來源,您如何看待這一趨勢,渤海銀行的業務定位、業務結構如何設計?
羊子林:渤海銀行的定位是批發業務與零售業務同等重視、協調發展。傳統國有商業銀行的收益,百分之九十以上靠利息收入,即貸款收入,在業務上表現就是貸款業務,以如今的發展趨勢來看,這並不是健康的收益結構,近幾年也有所改觀。從國際上的經驗看,發達國家的商業銀行,利息收入已經不是其主要收入來源。如渣打銀行,它的批發業務在整個收益中佔48%,而零售業務佔到52%。在批發和零售業務中都有中間業務,非利息收入佔的比例越來越大。
渤海銀行開業伊始,已經推出了個人儲蓄和公司貸款業務,由於很多系統還在調試階段,一些非收息業務還在准備之中。更多新業務將在4月份推出。我們非常重視中間業務,如個人理財、財富管理等等。我們的零售業務部中,還有專門的中小企業部,除了對中小企業提供貸款業務外,還會開展面向中小企業、民營企業的中間業務。渤海銀行作為一個全新的銀行,要在激烈的市場競爭中取勝,必須不斷創新產品,這方面我們期待借助渣打銀行的優勢,展開更多合作。
《經濟周刊》:渤海銀行的服務門檻兒要比其他銀行高一些,如對月均存款不足5000元的賬戶收取手續費,是不是可以理解為渤海銀行將客戶群定位在『高端』呢?
羊子林:對存款賬戶進行餘額管理,是國內外銀行通行的做法。我們的做法並沒有將客戶刻意地進行劃分,只是由粗放型管理走向更為精細化的管理,避免企業和社會資源的不必要浪費。
關於自身——『老帥』重掌新帥印
《經濟周刊》:您擔任渤海銀行董事會主席已屆『耳順』之年,作出這樣的選擇是怎樣考慮的?
羊子林:對於就任渤海銀行董事會主席,我也猶豫了很久,因為我知道籌建一家全國性股份制商業銀行的總行並不容易。過去我為中國銀行、中國進出口銀行都開設過不少分行,但分行有總行做後盾,有現成的人力、物力、財力支持,而這次完全不同。回過頭來看,建立渤海銀行總行比我當初想象的還要困難。
但渤海銀行畢竟是一個全新的商業銀行,從起步階段就打造全新股權結構和經營機制,具有明顯的創新性,它給我提供了富有開拓性和挑戰性的工作平臺。我最終接受了這一新的人生挑戰,因為我始終相信『敢想比敢做更重要』,這種選擇也符合我一貫的個性。
《經濟周刊》:我們了解到您在銀行界供職30多年,是一位在國內、外金融界都具有影響力的銀行家,並出版有10多部金融、經濟方面的著作。這些經歷對於您執掌渤海銀行有哪些幫助?有人質疑您的『國有商業銀行和政策性銀行背景』,『不適宜領導股份制銀行』,您如何看待?
羊子林:從1972年到1980年,我一直在中國銀行國際金融研究所專門從事國際金融方面的研究,期間逐漸豐富了自身的金融知識框架,對國際金融業有了系統的、全面的、深入的理解,它在我的工作中佔有很重的分量,為我從事銀行業打下堅實的基礎。
國有銀行也好,股份制銀行也罷,都是商業銀行,他們的本質屬性是相通的。從事銀行業要靠知識和經驗積累,我在商業銀行工作了27年,從1992年起走上行級領導崗位,這27年積累的知識和經驗對我幫助很大。在中國銀行任職期間,我在日本工作過8年半,在香港地區工作過3年半,境外的工作時時刻刻處於市場經濟環境之中,每天都要按照高度自由的市場規則經營,所積累的境外工作經驗更加寶貴。這樣使自己在與外資金融機構打交道時,更易與其溝通。
當然,執掌渤海銀行這樣前所未有的一家銀行,除了知識和經驗外,還必須有與時俱進、開拓創新的精神。市場競爭如此激烈,要想分得一杯羹就必須站在最前沿,不斷地了解和適應市場的變化與需求,不斷地推陳出新。
此外,銀行工作是相對穩定的職業,想發大財就別在銀行工作,從事銀行業,必須謹記基本的職業准則:依法、合規、穩健經營;否則趁早離開。
關於渤海銀行
渤海銀行是1996年以來獲批設立的第一家全國性股份制商業銀行,是第一家在發起設立階段就引入境外戰略投資者的中資商業銀行,也是第一家總行設在天津市的全國性股份制商業銀行。2005年9月6日,渤海銀行全體股東在北京正式簽署協議,宣告渤海銀行籌建工作進入開業准備階段。2005年12月31日,渤海銀行股份有限公司正式成立。2006年2月16日,渤海銀行股份有限公司正式對外營業。渤海銀行采取發起方式設立,注冊資本金50億元人民幣,由發起人認購全部股份,並全部以貨幣資金注入。
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